AIA友邦自願醫保：LIHKG連登最常討論邊方面？
HKVHIS編輯團隊 自願醫保一向是網上熱討話題，HKVHIS團隊將看看LIHKG巴打絲打點睇友邦(AIA)自願醫保，包括產品比較及索償等問題。
問題1：AIA尊顯同保誠尚賓兩個高端醫療計劃邊間會好d？
巴打「豬爹近」在比較友邦(AIA)自願醫保尊顯計劃（友邦尊顯）與保誠(Prudential)自願醫保尚賓計劃（保誠尚賓）兩個醫保計劃，他認為前者的保障較全面，但擔心AIA理賠較嚴謹。
事實上，只要是符合保單條款及具有醫療需要的醫療費用，保險公司一般都會按保障條款作出賠償，這位巴打不用太過擔心，當然，經傳統保險公司投保，找到一個可靠誠實的保險代理(Agent) 幫忙也是十分重要的。
翻查保單資料，友邦尊顯與保誠尚賓均屬不設分項賠償限制，並提供全數賠償的高端自願醫保產品，兩者的保障範圍大致相同，前者的「其他保障」項目稍為豐富。不過，現時友邦尊顯已被友邦自願醫保尊耀計劃（友邦尊耀）取代，前者現時僅供續保，故我們以友邦尊耀與保誠尚賓比較，比較重點如下：
- 保障限額：友邦尊耀提供每年度$1,200萬、終身$6,000萬的保額；而保誠尚賓則提供每年度$1,200萬、終身$5,600萬的保額。
- 保障地區：除保障亞洲地區外，友邦尊耀增設了全球（美國以外）的計劃選項，與保誠尚賓睇齊。
- 自付費（墊底費）選項：友邦尊耀提供$0、$1.6萬、$2.5萬及$5萬的自付費選擇；而保誠尚賓則提供$0、$2萬、$5萬及$9.6萬的自付費選擇。
- 保費：醫療保險屬長期的支出，保費當然要認真比較，兩個計劃的保費資料也能在自願醫保官網找到。
- 其他因素：除了保單的保障水平及保障範圍，投保人還應多作資料搜集，以比較不同保險公司的口碑，例如客戶服務水平及其他受保人的索償經驗等。
LIHKG原文連結：醫保揀AIA定保誠
問題2：AIA尊顯 vs FWD尊衛你 邊間好？
巴打「我要財自」同樣有留意友邦尊顯，並以富衛(FWD)尊衛您醫療計劃（富衛尊衛您）。這位巴打認為FWD的保單保障較佳，但認為長遠買AIA較穩陣。
事實上，香港保險業監管局對各大小保險公司的營運及財務狀況均有嚴格的要求及查核制度，香港史上亦未曾有專營長期保險業務（人壽、醫療及危疾等保險）的保險公司倒閉，因此這位巴打不必過於擔心個別保險公司會「唔穩陣」。
比較兩個計劃（友邦尊顯已下架，會以友邦尊耀作比較），兩者也是不設分項限額、提供全數賠償的高端自願醫保，可從以下幾點比較：
- 保障限額：友邦尊耀提供每年度$1,200萬、終身$6,000萬的保額；而富衛尊衛您則提供每年度$1,250萬、終身不設上限的保額。
- 保障地區：友邦尊耀提供保障亞洲及保障全球（美國以外）的計劃選項，與富衛尊衛您則只保障亞洲地區。
- 自付費（墊底費）選項：友邦尊耀提供$0、$1.6萬、$2.5萬及$5萬的自付費選擇；而富衛尊衛您亦提供與友邦尊耀相同的三個自付費選項，並另設$10萬及$25萬的選擇。
- 保費：醫保一買便供幾十年，保費當然是比較重點之一，投保前不妨透過自願醫保官網的保費資料比較。
LIHKG原文連結：醫保 aia尊顯 VS fwd 尊衛你
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問題3：AIA 醫保岀名難 claim？
巴打「我姓林」擔心AIA的醫療保險索償會較困難，又指AIA會控制你睇保險公司的醫生（應該是指網絡醫生），醫療費用太貴又怕有賠償不足的情況。
這位巴打未有指名醫保是否指自願醫保。如果是自願醫保，不論是否經承保保險公司的網絡醫生或醫療機構接受治療，只要是合資格的醫療費用，均可向保險公司索償；除非是某些在自願醫保靈活計劃保單上訂明、屬標準計劃保障水平以上、由保險公司增設並訂明必須經其網絡醫生診症或轉介的保障項目。投保人在「簽單」之前，宜清楚了解保障是否受限於指定醫療網絡，或有其他相關限制。
至於醫療費太貴怕Claim 唔足的情況，其實真視乎醫療保單所提供的保障水平及範圍，以及保單條款限制。試想像某人只購買了提供基本醫痚保障的自願醫保標準計劃（每年度保障額為$42萬），但他卻在私家醫院接受了收費$60萬的「通波仔」手術，那必然會出現Claim 唔足的情況。除了年度的保障額，投保人還要留意分項保障上限，例如：病房及膳食費包幾多？手術醫生費包幾多？雜費又包幾多？以免最終賠償與預期有太大落差。
畢竟，購買醫療保險是將風險轉嫁予保險公司的行為。「Claim 唔足」未定是壞事，關鍵是投保人有沒有盡力將大部份（不一定是全部）風險向外轉嫁，80%或90%的賠償率也可以是理想的結果。不要忘記，保單提供的保障水平愈高、愈全面，保費就會愈高。投保人比較保單時不應盲目追求高保障，要留意自身對保費的長期承受能力，作出最精明的決定。
LIHKG原文連結：有無試過買AIA claim 唔足錢
問題4：阿媽買單2年未夠Claim 唔Claim 到？
巴打「粟米肉片」表示，阿媽的AIA醫療保單買了不足兩年（未知是否自願醫保），早前在私家醫院住院檢查，帳單已達十餘萬，未知能否成功索償，又怕保險公司會認為醫院收費不合理而拒賠。
假設這位巴打的媽媽購買的是自願醫保，而她是在香港的私家醫院住院，接受由醫生建議的檢查及治療的話，理論上有關費用是符合醫療需要的原則，可以按保單的賠償條款成功索償。
巴打提到媽媽只買單不足2年，這個也不成問題。因為自願醫保不設等候期（投保前未知的已有病症除外）；而傳統醫療保單的等候期一般也只是30日左右。
LIHKG原文連結：有冇人買AIA醫療保係claim到全數？
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