HKVHIS 團隊為你綜合比較市面上7款私家病房級別的高端醫療保險計劃，包括Bowtie Pink 自願醫保、AXA 安盛智尊守慧醫療保障（尊貴）、Bupa Hero 非凡自願醫保計劃（倍尊尚）及FWD 至．衛一醫療計劃（優等）等，讓你清楚了解不同計劃的年度及終身保額、自付費選項及長期的保費水平，幫助你輕鬆決定買邊間好！

高端醫療保險邊間好？比較7款熱門私家房全數賠償計劃

上述保費資料的最後更新日期為2025年5月13日，僅供參考，一切以各保險公司之最新公布為準。

高端醫保5大比較要點

1. 年度／終身保額非愈高愈好

不少朋友比較高端醫保產品時，首先會比較不同計劃的年度及終身保障限額。沒錯，我們都知道醫療通脹猛於虎，今天某手術及住院費用需要$20萬；10年後可能需要$40萬或更多，因此我們必須確保醫療保單提供的保額足以應付醫療通脹，以免日後即使Claim 了醫保仍需要自己「掏荷包」。

顯然各大保險公司亦知道客戶的憂慮，紛紛推出年度保額數千萬、終身保額無上限的高端醫保計劃。不過，HKVHIS團隊認為保額並非愈高（或無限）就愈好，畢竟「羊毛出自羊身上」，愈高（或無限）的保額意味著更高的保費。即使不幸患上重病或嚴重受傷，究竟我們每年需要動用為數四、五千萬元的保額的機會有多高呢？這的確值得我們反思。

2. 自付費選項助用盡現有保障

除了保額高低，比較不同高端醫保時還可以比較不同計劃提供的自付費（墊底費）選項。如果你任職公司有提供團體醫保（公司醫保）或你早年已投保其他醫療保險保單，而這些保單能夠為你提供基礎的醫療保障，你便可以選取相對較高的自付費選項，以節省高端醫保的保費開支。

3. 保費「小數怕長計」

每個人都偏向選擇高保障、低自付費的醫療保單，但現實是我們每月／每年都需要支付醫保保費，而且醫療保單的基本保費會隨我們的年齡增長而上升，因此我們必須比較不同計劃的長期保費開支，例如是10年平均年保費的數字。

香港醫保市場競爭劇烈，不少保險公司都有提供極大的首年保費優惠，折扣幅度可達三折，甚至一折，但我們在取得這些優惠的同時，也要著眼5年、10年後的保費水平，因為醫療保險一經投保，為免失去醫療保障或日後較難重新投保（年紀愈大，病歷偏向愈多，投保偏向更難），一般也不建議退保或斷供，因此我們要認清醫保保費是一項長達數十年的長期開支。

4. 全球保障多撇除美國

目前市場上不少高端醫保也有提供全球醫療保障，但須留意有不少提供全球保障的計劃是撇除了美國。如果你因學業或工作需要會經常到訪美國，或你有計劃移居／旅居當地，你便需要選擇保障地域覆蓋美國的全球保障醫保計劃。

5. 留意額外保障及支援

除了基本的保額、自付費、保費資料，有意投保高端醫保的朋友亦可留意不同產品提供的額外保障及支援服務。例如上表中Bowtie的產品有提供「24小時全球緊急援助服務」；而AXA及滙豐保險的產品則提供住院現金（針對入住較低級別病房）保障。

HKVHIS編輯團隊