AIA保險好唔好？友邦醫保/危疾好嗎？保費不斷加應否Cut單？
HKVHIS編輯團隊 HKVHIS團隊綜合網上不同討論區對AIA(友邦)保險的意見，為大家解答醫療及危疾保險選擇、醫療單及儲蓄單應否續供等多個問題。
問題1：高端醫保 AIA 定Bupa 好？
BK網友「conilam」想知買高端醫療保險 AIA（友邦）抑或 Bupa（保柏）好。目前市場上的高端醫保以自願醫保產品為主流，其保費可作扣稅為一大亮點。
假設投保人為30歲非吸煙女士，以下列出 AIA 及 Bupa 的高端自願醫保計劃詳情，並以最接近的自付費水平比較：
| 保險公司 | AIA | Bupa |
| 高端自願醫保計劃 | AIA自願醫保尊耀計劃 | Bupa Hero 非凡自願醫保計劃（倍智選） |
| 病房級別 | 半私家房 | 半私家房 |
| 保障地區 | 全球（美國以外） | 全球（美國以外） |
| 自付費 | $5萬 | $4萬 |
| 年度保額 | $1,200萬 | $3,000萬 |
| 終身保額 | $6,000萬 | 不設上限 |
| 首年保費 | $4,968 | $6,461 |
| 10年平均年保費 | $5,510 | $7,927 |
兩個高端醫保計劃之中，保費以AIA 較相宜，長期（10年）保費較Bupa低30％；不過，須留意Bupa 的自付費水平稍低，而且提供更高水平的保額，兩個計劃各有長短之處，有意投保的朋友可按照自己的預算及需要揀選。
Baby Kingdom 原文連結：高端醫療保險:AIA 定BUPA好？
問題2：醫療保費不斷加仲keep 唔keep 單好？
親子講場網友「Lica」指父親在她大學時為她購買了AIA醫保，因應醫療通脹及女性醫保保費的走勢，她認為保費增長了不少，正考慮是否保留這份醫療單。
HKVHIS團隊強烈建議，即使這位朋友因保費問題要取消舊有的AIA醫療保單，也應該購入一份保費較低的基本醫保，例如是自願醫保標準計劃，以免完全失去醫療保障。畢竟任何年齡的人都有患病及受傷的風險，因此小朋友、成年人及長者都需要一定的醫療保障。
如果 Lica 現時選擇「Cut 單」的話，日後想再投購醫保的話，有可能會因為身體狀況變化（例如三高）或病歷，而被保險公司拒保或加收額外保費（俗稱加Loading)。其實樓主也清楚成年女性的疾病傾向較多，事實是常見的小毛病（例如良性腫瘤）也可能會左右保險公司的核保決定。因此，先投保一份基本醫保，待新保單生效後再取消舊單，會是較明智的做；當然，如果Lica對現有保單的保障感滿意，而經濟條件又許可的話，亦可選擇保留舊單。
以下我們亦列出一些保費較低的自願醫保標準計劃，供Lica及其他有意投保但預算有限的朋友參考：
| 假設25歲非吸煙女士投保： | |
| 自願醫保標準計劃 | 10年平均年保費 |
| Bowtie 自願醫保標準計劃 | $1,848 |
| ZA 自願醫保標準計劃 | $1,864 |
| 永明港健康醫療保 | $1,895 |
| Avo 自願醫保（標準）計劃 | $2,034 |
| 利寶國際自願醫保標準計劃 | $2,055 |
親子講場原文連結：AIA又加我醫療，好難頂
問題3：AIA 危疾好差？
香討網友「絕望的黑柴」發文指在保險比較網站發現AIA的「加裕智倍保」終身危疾保險評價很差，想請Agent（保險代理）網友解釋為何這款AIA的危疾劣評如此多。有網民回應指，「加裕智倍保」屬已停售的舊產品，多重保障僅適用於癌症，但後來AIA已再推出「加裕智倍保2」及「加裕智倍保3」，提供更全面的多重危疾保障；帖文中亦有留言截圖批評「加裕智倍保」的性價比，指該產品保費高，但保障不如其他保險公司的計劃。
綜合帖文討論，其實揀選危疾保險真的要著眼多重賠償條款及保費水平。如果投保人不需要依賴終身危疾保險的儲蓄功能，其實投保無儲蓄成份的定期危疾保險就可享有更高的性價比。
在眾多定期危疾保險計劃中，有意投保的朋友不妨留意Generali（忠意保險）的加愛無限保及Bowtie(保泰）的Bowtie 早期及多重危疾保，兩款產品均保障早期危疾及第二次危疾風險，而且保費亦屬可負擔水平。
香港討論區原文連結：AIa 危疾點解咁差
問題4：儲蓄單供左一年仲供唔供好？
來自香討的帖文，網友「abcd135」指去年仍是學生時投保了一份AIA的儲蓄型人壽保險，供款期10年，每年供$6,000多，10年後淨回報$5,310（儲蓄回報率約8.5%）。他正煩惱是否應「Cut 單」，認為「唔供」的話，去年已付供款有點可惜；繼續供又好似意義不大（因回報不太吸引），故想徵求大家的意見。
其實這位網友不用煩惱，經濟學上有所謂的「沉沒成本」(Sunk Cost)，簡單說即是已發生及不可收回的成本，因此網友不應回頭看，反而應著眼現時的選擇如何影響未來。換句話講，他應該考慮每年六千多元，應繼續投放於儲蓄壽險滾存，還是換取其他保障及投資機會。簡單計算，如果他將原有的保費用來買一份保額相同或更高的定期人壽，再將餘額作其他投資用途（例如定期存款，股票、基金等），而投資10年後的整體回報高於8.5%的話，那他便值得斷供。
沒錯，投資要有紀律、要有眼光，10年後資產價值可升可跌；但定期人壽保險的保費遠低於儲蓄人壽（以相同保額比較）則是不變的定律。假設網友25歲，決定轉單定期人壽，投保$100萬保額的話，可留意以下幾款保費相宜的計劃，10年平均的年保費（每年續保計算）也不過數百元。
| 定期人壽產品 | 10年平均年保費（每$100萬保額） |
| 富邦定期人壽保 | $467 |
| Bowtie 人壽保 | $508 |
| WeCare 靈活定期人壽保障計劃 TF1 | $568 |
| 自主保(升級版)定期保障計劃 – 標準 | $622 |
| ZA 人壽保 | $607 |
香港討論區原文連結：AIA儲蓄保險,唔知仲供唔供好….(更新:有圖)
問題5：AIA Agent 服務態度差？
BK網友「深雪」發文批評跟進她保單的AIA Agent 服務及態度欠佳，想問其他網友的AIA Agent 服務好唔好。公平地說，公司的培訓及制度當然會影響Agent 的服務，但每間公司也有出色盡責的Agent，也有表現欠佳的Agent，我們不應一竹篙打一船人。如果這位網友認為Agent 的服務欠佳的話，大可以向保險公司作出投訴，再投保新單的話，亦可透過其他Agent比較不同保險公司的計劃及服務水準。
當然，現時網上保險也漸漸成為趨勢，與其「睇人面色」受氣又得不到適當的協助，倒不如以自助方式嘗試網上投保。不論是醫療、意外、人壽或危疾保險，通通都可在網上投保。Blue、Bowtie、ZA、Avo 這些純網保險公司不設中介人及佣金制，並透過純網營運降低成本，因此能夠提供較高性價比的保險產品。
Baby Kingdom 原文連結：AIA d保險員係咪個個都係咁?
