問題1：考慮緊Bupa 自願醫保 保險中介唔肯講保費

絲打「Honig」表示經保險比較平台查詢Bupa（保柏）的醫保產品，之後有保險中介聯絡，但就不願提供自願醫保保費，只是硬銷儲蓄危疾保險及年金，她想知道Bupa 醫保的收費。

這位絲打毋須擔心「唔知價」，因為自願醫保的保費是完全透明的，可以於自願醫保官方網站查閱。她遇到的那個中介人只著眼推銷儲蓄產品及年金，可能是基於這些產品的佣金較為豐厚。

事實上，現時已有不少保險公司提供「真．網上醫療保險」，投保全程網上完成，例如是Bowtie（保泰）、FWD（富衛）及Cigna（信諾）等都提供自願醫保網上即時報價，由投保到保單批核，都可於網上完成。

LIHKG原文連結：買 bupa 自願醫保有咩注意？收貴係點？

問題2：危疾邊間好？Bupa vs AIA sv Bowtie

絲打「好人一生平胸」正為揀選危疾保險而煩惱，不知道應投保Bupa、AIA，還是Bowtie好。除了保險公司外，其實這位絲打也在煩惱究竟應揀選儲蓄危疾，還是定期危疾，抑或兩者都買，因AIA Agent 曾建議他購買儲蓄危疾。

帖文中不少巴打都對儲蓄型保單表示反感，可能是因為儲蓄危疾一般提供的保額比定期危疾的為低（以同一保費而言），加上產品的保證回報水平一般有限，亦需要長時間持續供款，較欠靈活性。當然，如果絲打懂得自己儲蓄或投資，例如有銀行定存或股票投資的習慣，那大可選擇提供純保障的定期危疾，因其保費較相宜，省下來的資金可作為投資資本。

至於Agent 提到買純危疾到「老左就會好貴」，則見仁見智，始終危疾保險的主要目的是以賠償來支持受保人因患危疾而停工休養和治療期間的生活開支，退休後如仍有保障充足的醫療保單在身，危疾便不是必須品，續保可視經濟狀況而定。再者，投保人於年輕時投保定期危疾，有助及早透過儲蓄或投資來累積財富，回報或以足夠資助晚年的保費開支。

若比較三間保險公司的定期危疾產品，可參考vhis101平台的資料，他們比較了以下三個計劃：

• Bowtie 早期及多重危疾保
• Bupa SAFE 保柏危疾全禦保計劃 (計劃8)
• AIA 守康易危疾保

以保障而言，Bowtie 提供的保障最為全面：保障第二次癌症、第二次心臟病及第二次中風；反觀 Bupa 只保障第二次癌症；AIA 的產品更不會就三大危疾復發提供保障。

以保費而言，以35歲人士為例，AIA的保費最低，男女年度保費分別僅$1,540及$2,760；其次為Bowtie（男女保費分別為$2,520及$4,056）；至於Bupa 的保費則最高（男女均需$5,024）。

LIHKG原文連結：危疾應該買bupa aia定bowtie好

問題3：Bupa 標準計劃＋Cigna $2.5萬墊底費高端Plan的組合性價比高？

巴打「箭囊三百」想投保自願醫保標準計劃，加上設有自付費的高端醫保計劃，組成更全面的醫保組合。他希望揀選Bupa 的標準計劃，以及Cigna 的自願醫保系列—靈活計劃（優越）（自付費：$2.5萬），想知道是否最佳的選擇。巴打另有要求，只想揀選無Agent（代理）的保險公司。

首先講自願醫保標準計劃，不同保險公司提供的保障大致相同，巴打可單純以保費作比較（當然也要了解各公司的口碑及客戶服務質素）。假設巴打今年25歲，綜觀市場上的標準計劃產品，以10年平均年保費計算（因醫療保費屬長期支出），Bupa ($2,344) 似乎並不是最便宜的選擇；保費最低的頭三位均為虛擬保險公司（乎合無 Agent 要求）：Bowtie ($1,480)、 ZA（眾安）($1,489) 及Avo（安我）($1,644)，巴打可作考慮。

至於高端醫保計劃方面，如果要求沒有Agent的公司、普通房級別（索償時可配合標準計劃的病房等級），目前市場上有三款計劃：

從以上比較可見，Cigna 靈活計劃（優越）並不是保費最低的選擇，加上它在保額、自付費及保障地區方面也不算「標青」，建議這位巴打可同時考慮其餘兩個計劃，才作出最後決定。

LIHKG原文連結：自願醫保買Cigna加Bupa組合係咪高性價比

問題4：買自願醫保揀 Bupa 定 Bowtie？

絲打「九龍塘泰山」比較了Bupa 與 Bowtie 的自願醫保靈活計劃產品，搜集資料後認為 Bupa 不錯，想詢問其他巴絲意見再決定。另一位絲打「未怕無人來殮葬」表示Bupa 歷史較 Bowtie 悠久，應該較為「穩陣」；巴打「852郵報假新聞」則表示VHIS間間一樣，可選服務好、保費便宜、易過核保的那一間，兩位的說法也不無道理。

翻查兩間保險公司的背景，來自英國的 Bupa 創立於1947年，是有接近80年歷史的保險老號；而 Bowtie 的確只是成立5年的新公司，不過它也是獲得香港保監局發出首張虛擬保險牌照的公司，加上投資者包括永明金融 (Sun Life) 及三井物產等知名企業，可見實力亦非虛。至於客戶服務及索償經驗，則眾說紛紜，建議各位嘗試接觸兩間公司作深入查詢，切身感受兩者的客服水平。

此外，我們不妨以保費數字去比較兩間公司的產品。假設絲打的投保年齡是25歲，我們就比較10年的平均年保費。標準計劃方面，Bowtie 的保費 ($1,848) 是遠低於 Bupa 的 ($2,344) ；至於靈活計劃，我們比較兩間公司普通房級別的靈活計劃產品（非全數賠償類），Bowtie靈活計劃—基本 ($3,622) 仍較 Bupa 靈活配自願醫保計劃—基本 ($3,701) 稍低，相信以上數據能為這位絲打及有意投保的朋友提供一定參考價值。

LIHKG原文連結：自願醫療保bupa定bowtie好？

問題5：Bupa 醫保照 CT/ MRI 要俾「墊底費」先Claim 到？ 

巴打「速成仙人掌」請教有無巴絲有Bupa 醫保保單而又照過CT（電腦掃描）或 MRI（磁力共振掃描），他想知道是否要支付「墊底費」後才Claim 到相關費用。

傳統醫保一般對訂明診斷成像檢測（即CT、MRI、PET（正電子掃描）等檢查）的保障項目設有共同保險 (Co-Insurance)，即有關檢查費用的某個百分比（例如30%）須由受保人自行承擔，此舉的目的主要是減少濫用醫療保險的情況。

帖文中巴打提到的「墊底費」是另一概念，一般適用於提供全數賠償的高端醫保索償，指的是受保人向保險公司索償時，需要自行支付的費用（多數以每保單年度計算），故又稱為自付費。

巴打提到自付費為$1.2萬，因此他想投保的應該是Bupa Hero 非凡自願醫保計劃的保單，計劃就訂明診斷成像檢測提供全數賠償。他接受CT/ MRI 檢查後，索償時需先自行支付$1.2萬，或可以其他醫保保單（例如公司醫保）的賠償來抵償有關自付費；如果他投保時選擇了$0自付費的選項，那他便$1也不用自付而可享有全數賠償。

LIHKG原文連結：Bupa 保險照CT/MRI

問題6：Bupa Hero vs 藍十字尊悅邊隻好？

巴打「流川s」表示持有傳統醫保想轉自願醫保，但可能是基於他的健康問題／病歷，不少保險公司都向他收取額外保費（加Loading) 或在保單增加不保事項 (Exclusion)。最後，他認為可以從Bupa Hero 及藍十字尊悅兩款高端自願醫保之中作出選擇，想聽取其他巴絲的意見。

我們選取了兩個計劃及相同自付費選項作比較：

簡單比較後，發現兩個計劃的保費水平接近，而Bupa Hero 提供的保額較佳。不過「流川s」巴打可能會被保險公司「加Loading」或增加不保事項，最終還是要看兩間公司對他的最終Offer（即核保結果）。

此外，巴打提及藍十字的VHIS「無咩人講」，可能有些許擔心，不過其實香港官方對保險業監管十分嚴謹，加上藍十字已於2022年被友邦 (AIA) 收購，我們認為巴打不必太過擔心該公司醫保營運，反而應多考慮保費、客戶服務、索償經驗等因素。

LIHKG原文連結：VHIS Bupa Hero vs 藍十字尊悅

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HKVHIS編輯團隊