買Cigna信諾傳統醫療保險定自願醫保好？高端Plan包唔包危疾？Claim錢搞好耐？HKVHIS團隊將解答LIHKG巴打針對Cigna產品及服務的多個問題。

問題1：巴絲點睇「Cigna尊尚醫療保」？

巴打「青頭台台主」想知道「信諾尊尚醫療保」有無伏。翻查Cigna（信諾）官網，目前已沒有此醫保計劃的資料，相信產品經已下架，並由「信諾尊尚360醫療保」取代。根據產品小冊子，「信諾尊尚360醫療保」屬於高端醫療保險，產品提供半私家病房（年度保額$3,000萬）及私家病房（年度保額$5,000萬）級別、保障範圍為亞洲以至全球、並提供全數賠償的醫療保障，自付額選項由$1.5萬至$7.5萬不等。

「信諾尊尚360醫療保」並非自願醫保計劃產品，公司類近的自願醫保產品可以參考「信諾自願醫保系列－靈活計劃（優越）」（半私家房級別的高端醫保）。前者與後者的分別，是前者在賠償合資格的醫療費用外，還提供住院現金（每日$1,000至$2,000），投保人亦可按需要加購門診保障、牙科保障及藥物保障，另外計劃亦提供一系列的額外保障，例如：

• 個人化健康評估計劃
• 本地及全球第二醫療意見諮詢服務
• 信諾視像診療服務尊享優惠
• 環球醫療禮賓服務
• 三大危疾「癌症、中風及心臟病」復康治療、保費豁免及中風後提升家居設備保障
• 個人化家居復康計劃
• 心理諮詢服務

不過，如果巴打只是鍾情Cigna 品牌及服務，又不是要求全球及私家病房級別的醫療保險，亦對附加及額外保障與趣不大的話，則可考慮「信諾自願醫保系列－靈活計劃（優越）」，因其性價比更高。

假設30歲非吸煙男士、同樣購買年度$3,000萬保額的半私家病房保障，並同樣揀選$2.5萬自付費，買自願醫保的年保費為$5,347；而「信諾尊尚醫療保」的年保費則需$6,643，較前者多24%。再者，自願醫保的保單持有人更可享有保費扣稅優惠，因此從開支層面比較，自願醫保確是更加抵買。

如果巴打並非對Cigna 情有獨鍾，也不妨參考FWD（富衛）、Bowtie（保泰）、AIA（友邦）及AXA（安盛）等級別相近且性價比不俗的高端自願醫保計劃，或能節省更多保費。

LIHKG原文連結：cigna 尊尚醫療保

問題2：標準計劃配Cigna高端自願醫保點睇？

巴打「箭囊三百」想投保自願醫保標準計劃＋高端自願醫保（設自付費）以獲取更全面的醫療保障，並只選無Agent（代理）的保險公司，他向巴打絲打請教性價比問題。事實上，這樣的醫保組合比單購高端醫保（0自付費選項）會更為實惠，問題只是Bupa（保柏）的標準計劃及Cigna的高端醫保是否最抵。

由於不同的自願醫保標準計劃提供的保障大致相同，巴打可單純以保費作比較（當然也要了解各公司的口碑及客戶服務質素）。假設巴打今年25歲，綜觀市場上的標準計劃產品，以10年平均年保費計算（因醫療保費屬長期支出），Bupa ($2,344) 似乎並不是最便宜的選擇；保費最低的頭三位均為虛擬保險公司（符合無 Agent 要求）：Bowtie ($1,480)、 ZA（眾安）($1,489) 及Avo（安我）($1,644)，巴打可作考慮。

至於高端醫保計劃方面，如果要求沒有Agent的公司、普通房級別（索償時可配合標準計劃的病房等級），目前市場上有三款計劃：

從以上比較可見，Cigna 靈活計劃（優越）並不是保費最低的選擇，加上它在保額、自付費及保障地區方面也不算「標青」，建議這位巴打可同時考慮其餘兩個計劃，才作出最後決定。

LIHKG原文連結：自願醫保買Cigna加Bupa組合係咪高性價比

問題3：Cigna 自願醫保好唔好？

巴打「VO」本身有公司醫保，想投保提供全數賠償的高端自願醫保作為Top-up，想揀選$1.5萬自付費，問各位巴絲 Cigna 好唔好，或有無其他更好選擇。假設巴打25歲投保，普通病房級別、自付費水平相約的的高端自願醫保計劃，可比較以下三款：

以保費比較，Cigna 自願醫保系列－靈活計劃（優越）的長期保費的確最低；若想獲得更高的保額，則可留意FWD（富衛）的倍衛您醫療計劃，10年保費開支也只是稍高3％。

LIHKG原文連結：Cigna 自願醫保 好唔好?

問題4：Cigna 高端醫保可否Claim 危疾？

巴打「移民保全家」發帖，想了解Cigna 的高端醫保Claim唔Claim 到危疾。事實上，大部份高端醫療保險都保障治療危疾的醫療費用，例如「通波仔」手術費用及癌症的手術與非手術治療（如化療、電療、禁靶治療等）費用。正如「問題1」所述，「信諾尊尚醫療保」保障危疾醫療費用以外，更針對三大危疾，提供復康治療、保費豁免及中風後提升家居設備的額外保障。

不過，如果巴打想在醫療保險以外，針對危疾風險做好保障，可以考慮額外投保危疾保險。因為危疾保險可以在受保人不幸確診保單指定的嚴重疾病時，提供一筆過的大額危疾賠償，而且不限用途。危疾賠償金除了可以支持患者安心停工接受治療及休養外，亦可用作補貼醫療開支等其他用途。

如果巴打想尋求高性價比、保障全面的危疾保障，可以考慮不含儲蓄成份、提供早期危疾／多次保障的定期危疾保險，以下找來3個熱門產品讓巴打比較：

LIHKG原文連結：想問下cigna高端醫保

問題5：Cigna Apps 唔好用？Claim 錢成個月未搞掂？

巴打「一江春水向X流」發文指向Cigna遞交了索償申請，約一個月後仍未獲賠。事實上，保險公司的理賠速度的確按個案而定，快的可以在數日內完成；需時較長的甚或超過半年（有巴絲曾經分享保險公司向公立醫院索取醫療報告可耗時數月）。再者，保險公司亦有機會對早期索償個案／個別個案進行較深入的保險調查，這亦可能是索償需時較長的原因。

為提高透明度及贏取客戶信任，目前某些網上保險公司已在其網站上列出處理索償個案的統計數字，包括索償成功批核率及平均索償審批時間等數據，以便投保人及客戶參考，各位巴絲投保時可多加留意及多作查詢。

如果索償申請已遞交一段時間仍「未有聲氣」，各位亦應主動聯絡保險中介人或保險公司的客服，以了解理賠進度或延誤原因。如索償個案延誤已久，而保險公司未能作出合理解釋，各位在必要時亦可尋求保險業監管局等監管機構的協助。

LIHKG原文連結：有冇人用緊cigna保險

腦癌患者療程期間被Cigna 單方面中止保單 理由是未有申報背痛

2023年初，Marco 為父親投保了Cigna（信諾）自願醫保靈活計劃，保費約$1.6萬，年度保額為$500萬。按保額推測，相信是Cigna 自願醫保靈活計劃（優越）計劃（普通病房）。

投保數個月後，Marco父親被診斷出約6cm的腦部腫瘤，確診末期腦癌。因病情緊急，其父親在公立醫院接受開腦手術，其後Marco曾成功獲批約$30萬的預先批核賠償；之後Marco父親於私家醫院接受化療及新式電場治療（整個療程需要$110萬），療程期間保險公司卻單方面終止他的醫保保單，更一度要求索回$30萬的賠償，理由是保險公司指經調查後發現Marco未有申報父親的背痛病歷。

Marco表示，他在投保及爸爸確診後，已先後主動提供所有病歷資料。保險公司後來又以相同理由拒絕支付剩餘的賠償，只表示不再追討該$30萬。Marco對此表示不滿，認為保險公司的核保和理賠程序不公平，已提出上訴並通知傳媒。

星島申訴王報道原文連結

HKVHIS編輯團隊