Manulife轉Bowtie：自願醫保轉保有咩好處？保費長遠慳幾多？
HKVHIS編輯團隊 自願醫保作為唯一可享退稅優惠的保險項目，唔少人都會趁稅季考慮轉保。同時，在經濟環境未明下，人人希望在各方面節省開支，例如透過轉保，以較低價錢獲取相近類型的醫療保障。今次 HKVHIS 團隊深入分析由 Manulife（宏利）轉保至 Bowtie（保泰）好唔好，助你計算保額和保費差異。
為什麼需要轉保？
多數醫療保險投保人會因為以下原因考慮轉保：
- 保費過高：醫療保障是長期需要，投保後往往會續保二、三十年或更久。小數怕長計，假如保單長遠保費過高，而市場上又存在更實惠的產品，投保人便會考慮轉保以節省開支
- 服務参差：投保人可能不滿意保險中介人的服務，或保險公司整體服務水平（例如曾遭不合理拒賠、不禮貌對待等）。另外，原先跟進保單的中介人離職，讓保單變為「孤兒單」，也會讓投保人決定轉保
- 保額不足：投保人認為現有保單的保障水平不足，例如年度及終身保額過低或保障項目未夠全面，便會考慮將現有保單轉為更適合自己的醫保
從 Manulife 轉保至 Bowtie 有什麼程序？
自願醫保轉保有以下步驟和注意事項：
- 客戶可前往 Bowtie 網站 申請新保單。
- 客戶從 Manulife 自願醫保轉保至 Bowtie 自願醫保，需要向Bowtie申報健康狀況和病歷， 重新核保。如果客戶在投保 Manulife 自願醫保期間曾有索償記錄，或身體狀況出現明顯變化，需如實申報。
- 由於核保程序需時，轉保人應該在 Bowtie 新保單生效後，才提出取消 Manulife 的舊單，以免新單不獲批而舊單已取消，陷入「保障真空」。
- 即使 Bowtie 的新單已獲批並生效，轉保人仍需留意自願醫保針對投保時「未知已有疾病」而設的等候期。以 Bowtie 靈活計劃／Bowtie Pink 自願醫保為例，等候期為90日
- 確認 Bowtie 的新保單獲批並生效後，轉保人可聯絡 Manulife 的保單中介人，申請取消保單。如果舊有保單是「孤兒單」，轉保人可能需要自行向 Manulife 提出相關申請。
- 除非你的 Manulife 舊有保單處於保單「冷靜期」（一般為投保後21日），轉保人退保不會獲退已繳付的保費。
從 Manulife 轉保至 Bowtie 有什麼好處？
- 毋須支付佣金：有別於一般保險公司，Bowtie 不設保險中介代理或經紀，客戶可以直接聯絡賠償部購買或跟進保單事宜。Bowtie 從而節省中介費用和行政成本，讓保費價格更相宜。
- 性價比高：Bowtie 是香港首間獲保監局授權的虛擬網上保險公司，沿用數碼營運模式，相較傳統保險公司，大大節省經營及行政成本，助其推出高性價比的保險產品。
- 1對1真人客服：Bowtie 以客服專員 Specialist 取代傳統保險中介， 透過真人客服提供不同服務，包括處理產品及保單服務查詢的客服專員、提供產品建議及諮詢的產品 Specialist、提供健康檢測轉介的健康 Specialist、提供索償支援的索償 Specialist。雖然 Bowtie 不設中介服務，但其專屬客服專員同樣可為客戶提供各類支援，客戶毋需擔心保單變成「孤兒單」。
- 「有人幫、無人Sell」：Bowtie 客服團隊沒有賺取佣金的誘因，能夠中肯地按照客戶需要提供產品建議，不會推銷其他保單和產品。
自願醫保標準計劃轉保從 Manulife 轉保至 Bowtie
轉保 Bowtie 標準計劃有咩著數？
因應政府規定，各保險公司提供的自願醫保標準計劃保障大致相同（年度保額為$42萬，不設終身保額）。投保人考慮轉保時，可以參考保費水平比較產品。根據保費計算，Bowtie 各年齡層的保費和長期保費都明顯低於 Manulife。
轉保Bowtie長遠慳到幾多錢？
假設投保人（非吸煙）在31歲同時投保上述2個計劃，並續保至50歲，20年間的總保費開支會相差幾多？
男性
- Bowtie 自願醫保標準計劃：$47,352
- 宏利愛守護自願醫保標準計劃：$51,421*
- 20年間保費開支差距：$4,069
女性
- Bowtie 自願醫保標準計劃：$57,948
- 宏利愛守護自願醫保標準計劃：$70,033*
- 20年間保費開支差距：$12,085
由此可見，如從宏利愛守護自願醫保標準計劃轉保至 Bowtie 自願醫保標準計劃，男／女客戶20年間可節省的保費開支分別高達$4,069及$12,085！
在不同年齡投保，保費相差幾多？
男性（非吸煙）
| 年齡 | Bowtie 自願醫保標準計劃
每年保費* |
宏利愛守護自願醫保標準計劃
每年保費* |
| 30 | $1,572 | $1,832 |
| 40 | $2,184 | $2,409 |
| 50 | $3,420 | $3,698 |
| 60 | $5,436 | $5,978 |
| 70 | $9,156 | $10,122 |
女性（非吸煙）
| 年齡 | Bowtie 自願醫保標準計劃
每年保費* |
宏利愛守護自願醫保標準計劃
每年保費* |
| 30 | $1,992 | $2,293 |
| 40 | $2,676 | $3.402 |
| 50 | $4,068 | $4,613 |
| 60 | $5,220 | $5,823 |
| 70 | $8,556 | $9,566 |
高端自願醫保（全數賠償及設有自付費選項）從 Manulife 晉悅 轉保至 Bowtie Pink
Manulife 晉悅轉 Bowtie Pink 有咩著數？
兩份保單的保額水平相近，但Bowtie Pink 在不同年齡層的保費，以及長期保費，均低於 Manulife 晉悅。
基本保障資料比較
| 保險公司 | Bowtie | Manulife |
| 產品名稱 | Bowtie Pink 自願醫保（半私家房） | 宏利晉悅自願醫保靈活計劃（精選計畫） |
| 年度保障限額 | $1,000萬 | $1,200萬 |
| 終身保障限額 | $5,000萬 | $6,000萬 |
| 每年自付費選擇
(以每保單年度計) |
HK$0／2萬／5萬／8萬 | HK$0／2.28萬／4.5萬／10萬 |
| 病房級別 | 半私家房 | 半私家房：香港、澳洲及新西蘭
私家房：中國內地指定醫院、澳門、其餘亞洲地方、亞洲以外（只限急症治療） |
| 保障地域 | 全球（美國除外） | 非急症治療：亞洲、澳洲及新西蘭
急症治療：全球 |
| 日間手術現金保障 | $1,300/手術 | $1,000港元/每日 |
| 身故賠償 | $100萬 | $80萬（恩恤/意外身故） |
轉保Bowtie Pink長遠慳到幾多錢？
假設投保人（非吸煙）在31歲同時投保上述2個計劃，並續保至50歲，20年間的總保費開支會相差幾多？讓我們比較相同的自付費：
$0自付費
- Bowtie Pink 自願醫保（半私家房）：$279,984
- 宏利晉悅自願醫保靈活計劃（精選計畫）：$396,943*
- 20年間保費開支差距：$116,959
由此可見，如從宏利晉悅自願醫保靈活計劃（精選計畫）轉保至 Bowtie Pink（半私家房），而且同樣選擇 $0 自付費，20年間可節省保費開支高達11萬！
在不同年齡投保，保費相差幾多？
自付費$0
| 投保年齡 | 非吸煙人士每年保費 | |
| Bowtie Pink 自願醫保
（半私家房）* |
宏利晉悅自願醫保靈活計劃
（精選計畫） |
|
| 30歲 | $10,008 | $14,970 |
| 40歲 | $12,948 | $18,514 |
| 50歲 | $19,800 | $27,268 |
| 60歲 | $31,188 | $49,750 |
| 70歲 | $50,304 | $84,772 |
*以月供保費乘以12個月計算之整數
