HKVHIS團隊整合多個網上討論區有關Manulife(宏利)保險的帖文，讓大家了解網民對於Manulife醫療保險、危疾保險及客戶服務的疑問及申訴。

問題1：Manulife 危疾保險唔包原位癌？要買多份新單先有保障？

BK網友「Ch79」發帖指自己一直有買宏利的危疾保險，但某日經紀致電向他解釋癌症是要擴散後才可獲危疾賠償，遂要求他多買一份新危疾保單，保額$10萬，這樣就可以令他所有危疾保單保障未擴散的癌症。看過這位網友的留言，相信經紀指的是他舊有的危疾保單不保障原位癌（又稱0期癌症），的確有部份提供較基本保障的危疾保單或舊式危疾保單有機會將原位癌列於保障範圍以外。

不過，較吊詭的是網友指自己投保的是「活耀人生危疾保」保單，但有關保單其實對12個器官類別的原位癌還是有提供有限度保障的（相當於保額的20%，上限$40萬），未知是經紀的言論不實，抑或網友指的癌症並不屬於該12個器官類別。

事實上，現時有不少高性價比的定期危疾保單，既沒有儲蓄成份、產品結構簡單，也能提供針對原位癌等早期危疾的保障，當中有不少更提供網上投保，毋須通過保險中介就能買單，例如Bowtie的「Bowtie早期及多重危疾保」及Generali的「加愛無限保」。這樣便不怕經紀／代理不可靠，更可以自己清楚了解所購買的保障內容，如有不明白的地方，亦可以直接向保險公司的客戶服務部查詢。

Baby Kingdom原文連結：有無人解答到宏利危疾保

問題2：出院後個半月仍未獲賠 竟發現保單曾失效

香討網友「白白貓」表示母親買了宏利的醫療保單十多年，近期因腳部問題要做手術，出院後交了Claim Form，約一個半月後仍未收到賠償，他曾向Agent（保險代理）及保險公司客服求助，但保險公司方面以病人私隱問題拒絕透露詳情，只叫他向醫院方面查詢。

另外，他亦發現該醫保保單曾因銀行轉帳失敗而斷供，至後來復效，因此令賠償時間延長。就網友的個案，似乎他的Agent 並未提供令他滿意的支援，而且保費未能成功過數以致保單失效，Agent也未有及時通知他；至於索償需時方面，的確保險公司對某些索償個案可能需要時間收集醫療報告等文件或需作出進一步的調查，但以網友指客服以私隱為由拒絕明言索償進度，則較為罕見。

上述個案告訴我們，透過保險中介人投保及管理保單也不是絕對無憂，除非你的中介人十分可靠且具有資深經驗，不過好的中介往往難求。求人不如求己，目前市面上也有不少去中介的保險公司，透過網上直接銷售醫療保單，他們亦設有獨立的客戶服務部門回應客戶查詢並提供協助，大家不妨留意Bupa（保柏）及Bowtie（保泰）這些沒有中介銷售的醫療保險公司的產品。

香港討論區原文連結：宏利醫療保險不可信定係宏利保險公司有問題呢?買醫療無得claim

問題3：投保自願醫保2年索賠未成功 與曾經鯁魚骨及右手受傷有關？

程總裁在其專頁「程總裁在國金89樓」發文，指有讀者阿珍（化名）2020年初為母親投保了「宏利愛守護自願醫保標準計劃」，後來其母不幸確診卵巢癌，阿珍安排母親到養和醫院接受手術，及後向宏利申請賠償，但至2022年4月仍未能成功索賠。

據了解，賠償尚未批核是由於該醫保保單未夠2年（屬於保險早期索償），而宏利又正深入了解其母過往兩宗病歷。該兩宗病歷一宗是「懷疑鯁魚骨」（投保時沒申報）；而另一宗是右手受傷（投保時已申報），但這兩宗病歷與受保人患癌似乎沒有直接關係。不過我們能從此個案中了解到，宏利對於醫療保險的早期索償批核的確相當審慎。

「程總裁在國金89樓」原文連結

問題4：買了醫保痔瘡手術都唔保？

香討網友「阿米€」只自己與太太也投保了宏利醫保，他指後來老婆生痔瘡，但經紀竟回應最近索償「好嚴」、「好手緊」，痔瘡手術「正常情況下唔包」，但他翻查保單保障內容發現痔瘡手術屬受保事項，未知為何經紀有如此回覆。

按常理，痔瘡屬於常見的健康問題，可透過小型手術（痔瘡結紥術）或中型手術（痔瘡切除術）處理，這些手術一般也屬於醫療保單的保障範圍。

以不同公司的保障內容也大致相同的自願醫保標準計劃為例，割痔瘡手術的賠償率也達到約72％（根據保險比較平台10Life提供的資料），即使「賠唔足」，也未至於「Claim唔到」，看來網友應該直接向保險公司查詢了解，以保障自己應有的權益。

香港討論區原文連結：宏利保險賠償一問

HKVHIS編輯團隊