有人認為政府工作的公務員工資高，每年還會獲得晉升和加薪，但是他們的醫療福利是否足夠呢？是否需要購買額外的私人醫療保險呢？如果你有意考政府工，或已經是公務員一份子的話，不妨瞭解一下。

公務員有甚麼醫療福利？

常常說公務員福利多，那具體是有哪些醫療福利呢？根據公務員事務局(open in new tab)，公務員及其合資格親屬可以享有以下醫療福利：

醫療福利#1：免費公立醫療服務

包括衛生署或醫院管理局提供的醫療及牙科診療服務，以及豁免急症室收費。

醫療福利#1：專科門診排快期

如果公務員在醫管局專科門診預約新症服務時，需要等待八個星期或更長時間的話，他們可以到指定診所查詢排快期。

醫療福利#2：免費中醫藥服務

公務員可以到指定公務員中醫診所免費接受中醫藥治療，包括中醫內科和針灸服務。在接受中醫內科服務時，每次就診可獲得最多5劑免費中藥。

醫療福利#3：索償合資格醫療費用

如經醫管局／衛生署主診醫生證明有關藥物、儀器及服務是因病人病情所需而開處，而該項目是醫管局須收費或醫管局／衛生署沒有供應的，公務員及合資格人士亦可向衛生署申請發還醫療費用。

醫療福利#4：優惠價享用指定醫療服務

包括特惠的住院費用和假牙、口腔裝置費用。

醫療福利#5：醫療福利涵蓋家屬

「家屬」指的是與公務員有法定關係的人士，包括公務員的配偶以及未滿21歲的未婚子女。此外，家屬的定義也包括父母已離婚或依法分居的子女、繼子女、領養子女和非婚生子女等。如果公務員的子女已經達到19或20歲，那麼他們必須符合以下條件之一才能被視為公務員的家屬：

• 正在接受全時間教育或全時間職業訓練，或
• 因為身體衰弱或精神欠妥而依賴有關人員供養

誰符合資格享用公務員醫療福利？

上述提到的醫療福利適用於以下人士：

1. 現職公務員及家屬
2. 居港⾧俸制退休公務員及家屬
3. 殉職公務員的居港家屬
4. 根據孤寡撫恤金計劃或尚存配偶及子女撫
5. 恤金計劃領取撫恤金的居港家屬

新舊制公務員醫療福利是否有分別？

細心的你就知道，公務員分為舊制和新制 —— 舊制公務員指的是在2000年6月1日之前入職的公務員，而此日或之後入職的公務員則屬於新制。那兩者的公務員福利又有沒有分別呢？

答案是有分別，而且是非常大的分別。

退休後，舊制公務員及其家屬則仍可享受類似公務員的醫療福利，但新制公務員及其家屬將失去醫療保障。目前，舊制和新制公務員的比例大約為一半一半，即意味著有50%的的公務員及其家人需要自行準備退休後的醫療保障。

所以，如果你作為新制公務員，但卻從來沒為自己退休後的醫療開支做打算的話，就需要打起十二分精神繼續看下去了！

公務員是否需要額外買保險？

根據公務員事務局規定，政府工作的公務員可以享受免費的公立醫療服務，僅需支付住院費用，而其配偶和子女也可以享受醫療福利。這是否意味著公務員不需要購買醫療保險呢？

一項調查顯示，超過60%公務員擔心公立醫療無法提供最佳的藥物選擇，50%人則擔心住院環境，逾九成公務員希望到私家醫院接受治療。實際上，公立醫療資源緊缺，公務員可以享受的資源有限。醫生、治療方法、資助藥物等選擇也有限制，排隊時間也因人口老化等問題而變得越來越長。

此外，公務員有分舊制和新制，後者及其家屬在退休後會失去醫療保障。目前舊制和新制公務員比例大約為4：6，意味著超過一半的公務員及其家人仍需為退休後的醫療保障做好準備。

需要注意的是，退休的舊制公務員及其家屬必須繼續居住在香港，才能繼續享有免費醫療，而無論是新制還是舊制公務員，其家屬只包括配偶和未滿21歲的未婚子女，這意味著公務員的子女在成年後，也需要自行購買醫療保險！

說到底，政府給予公務員的福利非常優厚，但這並不意味著公務員在醫療保障方面可以完全依賴政府。其實購買保險就等同於購買更多的選擇權，既然能擁有更多的自主權，哪又何樂而不為呢？

公務員買保險有何選擇？哪份最重要？

👩‍💼👨‍💼現職公務員：人壽保險 > 危疾保險 > 醫療保險 > 意外保險

👩‍🦳🧑‍🦳臨近退休公務員：醫療保險 > 危疾保險 > 意外保險 > 人壽保險

人壽保險

人壽保險是一種為受保人提供保障的保險，其主要目的是在受保人去世後向其家庭提供一定的經濟支持。公務員購買人壽保險的主要原因是為了保障自己和家人的財務安全，確保家人在自己去世後有足夠的經濟支持，避免因家庭經濟壓力而導致生活質量下降。

公務員通常需要購買人壽保險，因為公務員的職業風險相對較低，工資穩定，但同時也面臨著突發狀況的風險，例如突然去世、意外傷害或嚴重疾病等。如果公務員在工作中不幸去世，其家庭將面臨經濟負擔，包括各種生活費用、子女教育費用、房貸等等。而購買人壽保險可以為家人提供一定的經濟支持，幫助他們渡過難關，保障家庭的經濟穩定。

此外，公務員購買人壽保險還可以為子女提供教育金，確保他們能夠接受良好的教育，提高其未來的就業競爭力。購買人壽保險也可以為公務員的退休生活提供一定的經濟保障。

醫療保險

由於公共醫療服務一直供不應求，加上公務員退休後也無法享受公務員醫療福利，政府其實非常鼓勵現職公務員考慮參加受香港特別行政區政府認可的自願參加的自願醫保計劃 (VHIS)，以增加自己和家人的醫療保障。

自願醫保由香港食物及衛生局推出，旨在增強對市場上現有醫療保險的規範，任何保險公司和消費者的參與均為自願性質。

有別於傳統醫保，自願醫療保險計劃的認可產品必須符合計劃設定的標準保障，包括標準的保單條款和細則，以及基本保障範圍和金額，務求達到「「有規範，安心選」。

自願醫保的主要特色如下：

• 不設「終身保障限額」
• 保障範圍擴大至涵蓋投保時未知的已有疾病和日間手術（包括內窺鏡）等
• 保費具有透明度
• 保費可以用作申請扣稅

危疾保險

公務員的病假通常有上限，且危疾一般需要停工1至2年進行治療和康復。在這段期間，公務員的收入將會受到影響，生活開支可能會面臨困難。而危疾保險可以為公務員提供一筆過不限用途的賠償金，幫助其應對生活開支和治療費用等問題，減輕其經濟壓力。

危疾保險通常覆蓋的疾病範圍較具針對性，專門涵蓋癌症、心臟病、腦中風等嚴重疾病，而且通常不受年齡、職業等限制。這意味著公務員只要購買了危疾保險，就可以獲得一定的保障，無需擔心自己的年齡或職業會對保險合同產生影響。

意外保險

意外保險是一種為受保人提供保障的保險，主要是為了在受保人遭受意外傷害或因突發疾病導致的身故或傷殘時提供一定的經濟保障。公務員購買意外保險的主要原因是為了應對工作和日常生活中可能面臨的意外傷害風險，保障自己和家人的財務安全。

公務員在工作中可能面臨意外傷害，例如突發疾病、交通事故等。如果公務員受傷或身故，意外保險可以為其提供相關的理賠和救助，減輕其經濟壓力。有些意外保險還可以提供緊急救援服務，例如空中救援、遠程醫療服務等，為公務員提供及時的救助，確保其得到最好的治療。

公務員買保險前要留意5大重點

重點#1：審視自己的保障缺口

在購買保險之前，你需要評估自己的保障需求和現有保障，以確定自己的保障缺口。例如，你可能需要考慮家庭的整體保障、醫療保障、意外保障和退休金等方面的需求。你還需考慮你目前擁有的保險和投資，以及預計未來的收入和支出狀況，以便更準確地確定自己的保障缺口。

重點#2：比較不同保險公司的保障範圍

不同保險公司的保障範圍和保障條款可能會有所不同，需要仔細比較和評估不同保險公司的產品。你需要仔細瞭解保險產品的保障範圍、限制、免賠額、賠付比例、保障期限、保費等方面的條款，以便選擇適合自己的保險產品。

重點#3：計清保費預期升幅

在購買保險時，你需要考慮長期的保費負擔，以確保自己在退休後仍然能夠負擔得起保費。你需要計算保費的預期升幅，考慮通貨膨脹、保險公司的調整因素和自己的收入狀況等因素，以便選擇適合自己的保險產品。

重點#4：不要忘記為伴侶子女投保

在購買保險時，你需要考慮到家庭的整體保障，包括為伴侶和子女投保。在退休後，你的伴侶和子女會失去了公務員原有的醫療保障，但和你一樣，他們仍繼續需要醫療保障，因此你需要為他們購買適當的保險產品，以便在需要時為他們提供必要的醫療保障。

重點#5：留意最高投保年齡及續保條款

在購買保險時，你務必要仔細閱讀保險合同，瞭解保險產品的最高投保年齡和續保條款。某些保險產品可能有年齡限制，意味著你必須要在最高投保年齡之前購買保險產品，若然你總是想著退休後才買保險的話，可供選擇的計劃往往會少很多。另外，某些保險產品可能需要滿足一定的條件才能續保，你需要瞭解保險產品的續保條款，以便在需要時能夠繼續保障自己的健康和生活。

公務員醫療保障常見問題

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