想馬上了解自願醫保計劃保費比較？HKVHIS為你整理各大保險公司標準自願醫保、靈活自願醫保及高端自願醫保計劃的保費差異，助你按年齡、保障範圍選到最合適的 VHIS 方案。

自願醫保的保費主要由計劃類型、年齡及性別決定，普遍愈高齡保費愈昂貴。從以下保費比較顯示，Bowtie的標準計劃及靈活自願醫保計劃，在多個年齡層均屬較低價選擇，而其他保險公司如 AIA、Bupa 及 FWD 的月費則相對較高。例如男士在40歲組別的標準自願醫保保費，Bowtie 只需約 HK$182，而其他公司則可達 HK$282 至 HK$400 以上，差距相當顯著。

當比較保障範圍較廣的靈活自願醫保計劃時，不同保險公司之間的定價差距會進一步拉闊。由於靈活計劃通常涵蓋更多住院及專科項目，因此整體保費較標準計劃高。以30歲男士為例，Bowtie 月費為 HK$236，而其他保險公司如 FWD、Bupa 或 Cigna 的月費則可達 HK$430 至 HK$600 不等。

* 不同保險公司的自願醫保標準計劃提供的保障內容大致相同，消費者可以保費為比較重點

標準自願醫保計劃保費比較（男，每月保費，HK$）

*以上表列非吸煙人士之基本保費。

標準自願醫保計劃保費比較（女，每月保費，HK$）

*以上表列非吸煙人士之基本保費。

* 不同保險公司的自願醫保靈活計劃提供的保障及保額各有不同，差距可以甚大，消費者在揀選相關產品時，需留意保障內容是否與自己的醫療需求匹配，而不應只看保費高低。

靈活自願醫保計劃保費比較（男，每月保費，HK$）

*以上表列非吸煙人士之基本保費。

靈活自願醫保計劃保費比較（女，每月保費，HK$）

*以上表列非吸煙人士之基本保費。

* 不同保險公司的高端自願醫保靈活計劃均不設分項限額，並提供全數賠償，惟不同計劃的年度及終身保額、保障地區及自付費選項各有不同，差距可以甚大，消費者在揀選相關產品時，需留意保障內容是否與自己的醫療需求匹配，而不應只看保費高低。

高端自願醫保保費比較（HK$0自付費）（男女同價，每月保費，HK$）

高端自願醫保自付費選項一覽

Bowtie 自願醫保以保費相宜見稱，即使近年加價，在市場仍具競爭力，究竟不同年齡層的保費幾錢？不同計劃的保費又相差多少？HKVHIS 研究團隊一次過幫大家整理！

不同年齡層男性非吸煙人士保費參考

根據醫務衛生局資料，Bowtie 0歲初生男嬰保費介乎$136至$1084，30歲男士的保費為131至1284，而60歲男性的保費則是$453至$3997，主要視乎計劃級別、墊底費及病房類型。

不同年齡層女性非吸煙人士保費參考

根據醫務衛生局資料，Bowtie 0歲初生女嬰保費介乎$136至$1084，30歲女士的保費為$166至$1284，而60歲女性的保費則是$435至$3,997，主要影響因素包括：計劃級別、墊底費及病房類型。

Bowtie 自願醫保標準計劃保費

男性非吸煙人士保費參考

女性非吸煙人士保費參考

即睇更多歲數標準計劃的保費

Bowtie 自願醫保靈活計劃保費

男性非吸煙人士保費參考

女性非吸煙人士保費參考

即睇其他歲數靈活計劃（基本）及靈活計劃（升級）的保費

Bowtie Pink 自願醫保計劃保費

$8萬自付費計劃保費參考

$5萬自付費計劃保費參考

$2萬自付費計劃保費參考

$0自付費計劃保費參考

即睇更多歲數Bowtie Pink的保費

Bupa 自願醫保是其中一個市場熱門的計劃，究竟抵唔抵買？保費幾錢？HKVHIS團隊搜集Bupa VHIS最新保費，並比較同類型計劃，讓你一目了然！

Bupa 自願醫保的繳費方式

Bupa 自願醫保分為年繳及月繳兩種付費方式，以30歲非吸煙男性為例，年繳為$2,529，而月繳則為$228。如果以年繳方式交保費，每年可節省$207。

Bupa 自願醫保標準計劃保費

同類型自願醫保標準計劃保費比較（男性，非吸煙）

Bupa 自願醫保靈活計劃保費

以下為保柏靈活配自願醫保計劃（智選） 不同年齡層的保費參考：

同類型自願醫保靈活計劃保費比較（男性，非吸煙）

Bupa Hero 自願醫保計劃保費

以下為保柏非凡自願醫保計劃（智選）不同年齡層及自付費的保費參考：

同類型全數賠償自願醫保比較（男女同價）

HKVHIS團隊比較同類型$0墊底費的全數賠償自願醫保（半私家房）：

Bowtie 除了推出自願醫保計劃，亦有一個名為「港怡組合」，讓自願醫保受保人可以加購，除了部分手術套餐可獲全數賠償，亦可享每年身體檢查，究竟這個組合是否划算？HKVHIS團隊幫你搜集連登討論分析網民意見。

LIHKG 連登討論：Bowtie自願靈活 加港怡戲院組合保障抵唔抵屌？

網民「一係我一係其他」在連登討論區提問：

“我24歲仔 一個月圍返都只係478

見到港怡包嗰200幾隻plan都幾好

大家點睇？”

這個主題的討論熱度高，共有約165個回覆，橫跨至少7頁。

關於保費及保障範圍：

• 正面：保險涵蓋中小型手術及健康檢查，例如每年2400元的健康檢查保障，但實際可獲賠2700元，即做檢查可「賺」300元。有網民指：「因為我見到佢包既都係啲中小手術跟一個健康檢查，一年係$2400，但包$2700既身體檢查，即係一做就賺$300？」
• 港怡醫院的附加保障會全數包埋醫院內的醫療套餐（約240個），但需注意墊底費（deductible）問題。有網民表示：「港怡嗰個佢會再包埋入邊嗰啲package全數包即係入邊有啲醫療套餐嘅240幾款我依家仲喺度研究緊上面巴打講嗰個墊底費問題。」

當中，亦有網友建議選擇有代理人（agent）的傳統保險公司，避免買儲蓄型人壽計劃。”如想有agent跟就都係出名果幾間啫，睇你有冇親戚朋友做，總之唔好買儲蓄人壽果啲plan”

總括而言，討論無明確結論，但強調「視乎個人需要」。

原文連結：https://lihkg.com/thread/2553434/page/1 

LIHKG 連登討論：新手想問bowtie保險

網民「關你咩事呢」提問：

“想買自願醫保但一直十五十六以下依兩個選擇，諗唔到買邊個好。

1. 靈活(升級) + 港怡
2. bowtie pink (2萬自付費)”

計劃比較及建議：

• 部分回覆建議根據是否有公司醫療福利（group medical）決定自付費額度。”ching有冇group medical啊？ 有既話揀幾多自付費”
• 質疑為何不選傳統大公司醫保。”點解唔買大公司醫保？” 理由包括大公司更可靠、代理支援更好，避免Bowtie作為虛擬保險的潛在索償問題。

自付費及保障範圍：

• 討論Bowtie Pink的自付費選項，例如80k自付費是否足夠。”有公司醫保之下，有bowtie pink 80K 自付費係咪已經夠？”
• 住院保障細節，如每日房費。”每日600蚊普通房嘅住院保，正唔正常？” 網民意見分歧，有人認為合理，有人建議比較市場標準。

原文連結：https://lihkg.com/thread/3192506/page/1 

LIHKG 連登討論：保險問題理性討論，佛系你問我答

網民「微笑抑鬱」在這個討論帖中發問：

“見bowtie 有個每月200 包一年一次body check 唔知抵唔抵買”

樓主「數到三」表示：「基本上保險公司送嘅都係啲度高磅重驗血驗尿呢啲，如果你想做body check 我之後俾個優惠嘅體檢你，$350搞掂」

至於有人問樓主會選擇Bowtie定Manulife，「數到三」則回答：「我自己就會揀煲呔嘅，始終價錢平啲。」

原文連結：https://lihkg.com/thread/3297792/page/18 

總結

買保險始終是人生重要的財務決策，除了參考網上評論，建議多從保費、保障及索償成功率，比較不同公司的表現。如果想投保Bowtie 自願醫保及港怡組合，用我們的獨家優惠碼「BOWTIEVIP」投保，首年保費更享35折優惠。

近年自願醫保（VHIS）保費有上升趨勢。為什麼醫療保險費用會不斷上升？有哪些因素影響保費計算？我們又該如何應對？本文將深入探討這些問題。

自願醫保加價8個例子（半私家房）

自願醫保於2019年4月1日推出。我們找來至少有兩年或以上歷史的半私家房、全數賠償、$0自付費的8款計劃例子，看看這些計劃的過去加幅。如下表顯示，8款計款劃的保費加價幅度，界乎2.50%（保誠）至43.7%（信諾）。

不過，保費加價幅度越低，並不代表保費越低。在8款產品中，不論30、45或60歲，Bowtie保費均是最低。

表1：比較8款自願醫保計劃保費加價比較

註：

1. 保費加價幅度考慮由保費首次生效期至保費最新生效期期間的變化，數字截至2024年7月29日。
2. 只供現有保單續保。
3. 續保保費價錢。
4. 不同自願醫保計劃保障各異，讀者投保只不應只考慮保費因素。

醫療保險費用上漲原因

1. 醫療通脹

醫療通脹是保費上漲主因之一。根據統計，香港的醫療通脹率遠高於一般通脹率，保險公司不得不提高保費。醫療通脹的背後包括：

• 醫療技術進步：新的診斷和治療方法雖然提高了醫療效果，但也增加了成本。
• 人口老化：隨著香港人口老化，對醫療服務的需求也隨之增加。
• 醫護人手不足：不足一半醫生在公營醫療系統執業，照顧全港近九成病人。

2. 索賠情況

實際的索賠情況，如或預期存在差異，保險公司便要想辦法處理，除了審視索償個案和理賠程序外，其中一個方法就是調整保費。

影響醫療保險費用的因素

了解影響醫療保險費用計算的因素，可以幫助我們更好地理解保費定價的邏輯。以下是幾個主要的影響因素：

1. 年齡

通常來說，年齡越大，保費越高，因為：

• 老年人通常需要更多的醫療服務。
• 慢性病的發病率隨年齡增長而上升。

2. 性別

雖然在某些國家，基於性別的保費差異已被禁止，但在香港，性別仍然是影響保費計算的一個因素。以下是保險公司的常見考慮因素例子：

• 女性的平均壽命較長，可能需要更長期的醫療護理。
• 男性在某些年齡段可能面臨更高的心臟病和某些癌症風險。

3. 生活習慣

某些習慣確實會影響健康風險，進而影響保費。最常見的例如是吸煙，吸煙者的保費通常會比非吸煙者高。

4. 病歷

受保人病歷是保險公司評估風險的重要依據。如果投保人有某些慢性病或曾經患過嚴重疾病，保費可能會更高，或者某些疾病可能會被拒保。

5. 家族病史

某些遺傳性疾病或家族病史也可能影響保費的計算。例如，如果家族中有多人患有某種癌症，保險公司可能會認為投保人患該疾病的風險較高。

如何應對醫療保險費用上漲

1. 定期檢視和比較不同的保險計劃

每年續保時，應該重新評估自己的保險需求，比較不同保險公司的產品，換到更具性價比的保險計劃。不過，要注意轉換可能帶來的風險，如等候期重新計算等。

2. 提高自付費

選擇較高的自付費可以降低保費，但要確保自己有足夠的儲蓄來應對可能的醫療開支。

3. 公司團體醫療保險

可以考慮在團體醫療保險之上，配搭一份設有墊底費的自願醫保，以減低後者保費。

4. 及早投保

年輕人一般病歷較少，購買醫療保險時較低機會被要求邀交附加費（Loading），可以標準保費獲得保障。

如果你最近開始留意自願醫保，在 LIHKG 等討論區一定見過不少網民熱議 FWD 富衛的醫療保險產品。FWD 的高端醫保計劃一向以高保額見稱，但到底「保費平」是否等同「理賠容易」？有 Agent 服務與純網上自助理賠又有何分別？本文將為大家整合 2026 年連登網民對 FWD 自願醫保的真實評價、拆解保單中伏位，並客觀比較 FWD 與其他主流品牌（如 Bowtie），幫你選出最適合的保障。

LIHKG網民點睇FWD自願醫保？(尊衛您 / 易衛您)

在連登討論區，網民對 FWD 自願醫保（特別是「尊衛您」及「易衛您」）的評價普遍正面，當中不少巴打（如「我要財自」及「甜橙」）都曾發文探討其高保額的優勢。大部分網民認為 FWD 產品性價比不俗，但同時亦有聲音關注其理賠審批速度，帶出讀者最關心的核心問題：保費相宜的背後，是否代表理賠時容易遇上阻滯？

尊衛您 (vPrime) 評價：全數賠償、靈活墊底費

「尊衛您」（vPrime）是 FWD 的旗艦級靈活自願醫保計劃，在 10Life 等第三方權威保險比較平台中亦屢獲高評分，其核心優勢主要在於保額充裕及靈活性高：

• 全數賠償限額高：2026 年最新資料顯示，尊衛您的每保單年度保障限額高達 HK$1,650 萬，而且不設終身保障限額，足以應付各種大型手術及長期住院開支。
• 靈活墊底費選項：計劃設有多個自付費（墊底費）級別，由 HK$0 至 HK$250,000 不等（常見熱門選項為 HK$16,000、HK$25,000 及 HK$50,000）。
• 推廣折扣具吸引力：FWD 經常為新客戶提供限時折扣，例如 2026 年部分推廣期內，新投保尊衛您客戶可享首年數個月保費減免，進一步推高產品首年的性價比。

投保攻略：利用公司醫保配搭墊底費慳保費

何謂墊底費（自付費）？簡單來說，這是投保人向保險公司索償時，需先自行承擔的指定金額。選擇設有墊底費的高端醫療保險，保費通常會比 HK$0 墊底費的計劃大幅平截。不少香港打工仔都會善用「公司醫保」來抵銷這筆墊底費，從而達致慳保費兼享高保障的效果。

具體運作步驟如下：

1. 了解公司醫保保額：先向公司 HR 或保險供應商查詢現有團體醫療保險的年度住院及手術賠償上限（一般約為 HK$20,000 至 HK$50,000 不等）。
2. 選擇合適墊底費計劃：根據公司醫保的限額，選擇相若墊底費的高端自願醫保。例如公司醫保有 HK$20,000 保額，便可選擇 HK$20,000 墊底費的醫保計劃。
3. 疊加理賠（Top-up）：以 Bowtie Pink 這種提供全數賠償的高端自願醫保為例，當面對龐大醫療開支時，只要公司醫保賠償的金額達到 HK$20,000 墊底費門檻，餘下龐大的合資格醫療開支，便可由 Bowtie Pink 負責全數賠償（Full Cover），投保人幾乎毋須自掏腰包。

留意魔鬼細節：房型限制與醫療費用差異易「爆額」

連登時有網民投訴買了全數賠償的醫療保險，最終仍要「自己貼錢」，這往往與忽略了保單條款中的「病房級別限制」有關。高端醫保雖標榜全數賠償，但通常受限於指定的病房級別（例如普通病房或半私家病房）。

如果投保人越級入住較高級別的病房，便會觸發病房級別調整因子。以 Bowtie Pink 的普通病房級別為例，如果受保人最終選擇入住私家病房，保險公司便會按合資格開支乘上一個特定的調整因子（例如 50%）來計算賠償，原有的「全數賠償」承諾便會失效。投保前必須清楚了解所選計劃的指定病房級別，避免因房型降級賠償條款而引致「爆額」風險。

FWD vs Bowtie：危疾及住院保險邊間好？

對於連登絲打「戚家隻狗來福」等網民經常提出的疑問：到底選 FWD 還是虛擬保險公司 Bowtie 比較好？兩者最大的分別在於「市場定位」與「有沒有 Agent（中介人）服務」。FWD 擁有代理團隊，能提供專人跟進及理賠協助；而 Bowtie 則是虛擬保險公司，主打純網上投保及自助理賠，因省卻了中介人佣金，保費往往更具競爭力。

2026年保費及保障比較表 (FWD vs Bowtie vs Cigna)

為了讓大家有更直觀的參考，以下整理了 2026 年市場上三大熱門靈活／高端自願醫保計劃的保費及保障數據。假設受保人為 30 歲非吸煙男性，選擇相若的墊底費及半私家病房級別：

保費以 2026 年最新官方資料及各大保險比較平台數據作參考，實際保費會因年齡、核保結果及最新優惠而異。

網民點評：純危疾保險的選擇與性價比

除了醫療保險，連登巴打「銀行跑數師」亦曾探討 FWD 定期危疾產品「首年一折」等廣告優惠的吸引力。純危疾保險方面，網民提醒消費者不應只著眼於首年的巨額保費折扣：

• 早期危疾及多次賠償條款：需仔細比較 FWD 與競品在原位癌等早期危疾的賠償比例，以及癌症復發多次賠償的等候期差異。
• 長遠保費升幅：定期危疾保險的保費會隨年齡增長而自然遞增，年輕時保費極平，但中年後的升幅可能較大，投保前應先參考長遠的保費表。

LIHKG熱議：FWD理賠體驗與客戶服務有無伏？

醫療保險的真正考驗在於理賠過程。在 LIHKG 搜尋 FWD 的理賠評價，會發現網民體驗呈現兩極化：一方面有不少人讚揚其數碼化服務體驗良好，另一方面亦有人抱怨 Agent 服務質素及複雜個案的處理時間，反映官方宣傳與真實理賠過程可能存在落差。

讚：App自助理賠流暢、預先批核免找數

• App 介面清晰易用：不少網民讚賞 FWD 的 eServices App 介面設計人性化，遞交門診或小額住院理賠的過程順暢，只需上載收據及醫生證明，通常短時間內便獲批核。
• 預先批核免找數服務：FWD 提供「免找數」預先批核服務，若受保人入院前成功申請，出院時費用會由保險公司直接與醫院結算，大幅減輕病人的資金周轉壓力，這是不少網民推介的增值功能。

彈：早期索償需時長、熱線難打、Agent跟進參差

• 早期索償調查需時：有巴打曾分享索償需時長達半年的個案。客觀而言，這往往屬於保險業常規的「早期索償（保單生效首兩年內）」機制。保險公司需要向公立醫院（醫管局）申請索取病人的詳細醫療報告以核實「投保前已有病症」；而根據醫管局的服務指引，處理每份醫療報告最少需時約 8 星期，遇上複雜個案時，等候數個月實屬業界常見現象。
• Agent 服務質素參差：連登時有討論保險代理人質素不一的問題，甚至曾傳出富衛出信警告違規代理的行業事件。部分網民指如果遇上跟進不足的 Agent，客戶反而要自己頻頻致電熱線跟進，偏偏客戶服務熱線有時難以接通，成為真實痛點。

總結：FWD保險適合甚麼人？

綜合保障範圍及保費定價，FWD 的「尊衛您」及「易衛您」在市場上具備一定吸引力及競爭優勢，其高保額、靈活墊底費選項及數碼化 App 體驗均表現出色。

FWD 醫療保險較適合有一定預算、本身有公司醫保可作配搭、且重視 Agent 專人跟進及「免找數」預先批核服務的客戶。相對而言，如果你不喜歡依賴中介人、厭倦繁複的推銷過程、並希望以更進取的保費預算獲得極高保障（例如透過純網上自助理賠模式），市場上的虛擬保險公司（如 Bowtie）將會是另一個值得考慮的高性價比選擇。投保前，不妨多花時間按個人醫療需求及負擔能力作全面比較。

常見問題

資料來源

1. 10life.com
2. scribd.com
3. jetsohk101.com
4. cigna.com.hk
5. hkvhis.com

近年虛擬保險在香港大行其道，當中 Bowtie 在連登（LIHKG）討論區一直有極高討論度。由「買保險應否找 Agent」、「網上買醫保 Claim 錢快唔快」到各款自願醫保及危疾組合的配搭，巴絲打們都有豐富的親身經歷。本文整合了 2026 年連登網民對於 Bowtie 保險的 7 大熱門討論，幫你客觀拆解各種迷思！

Bowtie 保險背景：成立8年夠穩陣嗎？有伏嗎？

Bowtie 於 2018 年獲發香港首個虛擬保險牌照，至今 2026 年已成立 8 年，產品獲醫務衞生局認可。由於採用零佣金及無保險中介人的直銷模式，其保費較傳統保險具競爭力，這正是產品較平的原因，而非網民口中的「平嘢有伏」或「智商稅」。

以往不少市民擔心網上保險公司結業或沒有中介人會令索償變得困難。然而，隨著虛擬保險逐漸成為主流，數據顯示這類沒有「保險狗」（網民對不良中介人的戲稱）的營運模式，反而能大幅減低營運成本。只要保險公司受香港保監局嚴格監管，並具有足夠的償付準備金，即使成立只有 8 年，在穩定性及賠償能力上同樣有確切保障。

連登熱討 1：砌 Bowtie 醫保＋危疾＋人壽組合求意見

連登網民最愛探討「全包組合」，即是同時配置自願醫保（VHIS）、定期危疾及定期人壽。以 30 歲非吸煙人士為例，每月預算約數百元便可砌齊三款基本保障，能有效平衡保費開支與全面保障。

不少網民在 LIHKG 上發問，預算有限下應該「買爆」保額，還是先求有再求好？綜合網民經驗，一般建議採用以下策略：

• 自願醫保打底：作為實報實銷的醫療開支後盾。預算有限可選標準或靈活計劃；若無任何公司醫保，可直接考慮零墊底費的高端醫保。

• 定期危疾防斷水：一筆過現金賠償，用以彌補患上嚴重疾病（如癌症）時停工休養的收入損失。保額建議為年薪的 2 至 3 倍。

• 定期人壽保家人：若身為家庭經濟支柱，應配置定期人壽；其保費低而槓桿高，確保不幸身故後家人生活不受影響。

連登熱討 2：Bowtie Pink 定 靈活計劃＋戰癌保 抵玩？

這取決於你的預算與是否已有公司醫保。Bowtie Pink 提供不設細項上限的全數賠償，而「靈活計劃＋戰癌保」則以較低保費兼顧基本住院及高達 300 萬的癌症專屬實報實銷保障。

對於這兩款熱門配搭，連登巴絲打有不同意見：

連登熱討 3：中大/港怡醫健組合值唔值得加？

醫健組合能為特定的醫療套餐提供全數賠償，填補基本醫保的差額。2026 年熱門的「中大醫健組合」及「港怡醫健組合」深受連登網民推崇，適合不想買高端醫保但求醫療費用全免的用家。

連登網民經常討論加購醫健組合到底係實用定係「智商稅」。事實上，只要每月加購特定組合，投保人便能在香港中文大學醫院或港怡醫院內，就指定的 200 多項日間手術或住院程序享有「明碼實價、全數賠償」的保障。網民總結：如果你居住在港島南區或新界東，就近這兩間醫院，這個組合能以極高性價比帶來近乎高端醫保的安心感。

連登熱討 4：高端自願醫保 Bowtie 定 Cigna 好？ (附2026保費比較)

Bowtie 與 Cigna（信諾，現已整合為安達人壽 Chubb Life）均是熱門的高端醫保選擇。Bowtie Pink 勝在零佣金令保費極具性價比，而 Chubb (前 Cigna) 則以廣泛的醫療網絡及優越的附加保障為賣點。

近年連登熱帖中，不少人都會將兩者並列比較。以下是以 30 歲非吸煙男士為例的 2026 年市場資訊參考：

連登熱討 5：定期危疾買 Bowtie 定 FWD 好？

Bowtie 早期及多重危疾保與 FWD 自主揀升級計劃均有捧場客。Bowtie 以純網上投保及高透明度見稱，而 FWD 則提供較靈活的自選升級附加保障，兩者在早期危疾賠償及保費上各有千秋。

連登討論區上，網民認為挑選定期危疾時應留意兩點：

1. 原位癌 (CIS) 保障：Bowtie 的計劃涵蓋了原位癌及早期疾病的賠償比例，保費結構簡單直接。

2. 多次賠償機制：FWD 針對特定危疾（如癌症、心臟病、中風）的多次賠償條款設計具彈性，但保費會因附加條款而增加。網民建議，若預算非常有限，純網上投保的定期危疾能以最少金錢獲得最大槓桿；若希望有 Agent 協助處理複雜疾病的理賠，則可考慮 FWD。

連登熱討 6：Bowtie 索償及核保實況 (Claim 錢快唔快？)

雖然沒有傳統中介人跟進，但網民普遍反映 Bowtie 的網上索償系統清晰且批核迅速。只要投保時如實申報病歷，沒有違反「最高誠信」原則，絕大部分合規的索償均能順利獲批。

對於虛擬保險「難 Claim」的謠言，LIHKG 上的真實用家分享了以下實況：

• 手續簡便：索償過程全程在網上進行，只需上傳醫生填妥的索償表及醫療收據，免卻將文件交予中介人的來回時間。

• 批核速度：不少巴絲打分享，簡單的日間手術或門診索償，通常在數個工作天內便能收到賠償款項。

• 拒賠原因：部分聲稱「Claim 唔到」的個案，往往是因為投保時未有如實申報既往病歷，或是處於「等候期」內。只要按足規矩申報，甚少出現無故拒賠的情況。

連登熱討 7：移民後 Bowtie 保單會被 Cut 單嗎？

一般情況下移民並不會被無故「Cut 單」，但受保人轉換常住地後必須主動向保險公司申報。由於不同國家的醫療成本有異，保險公司可能會根據當地的風險調整保費，甚至限制部分高端產品在當地的索償額。

不少港人近年移居英國（BNO）、加拿大或澳洲。根據 2026 年最新資訊，如果受保人長期不在香港居住：

1. 不會即時取消：保單仍然有效，但受保人有責任盡快通知保險公司更新居住地。

2. 保障地區限制：自願醫保標準計劃雖提供全球保障（精神科治療除外），但在美國及部分特定地區可能會受到限制。

3. 保費調整：對於 Bowtie Pink 等高端醫保，若移居到醫療費用極高昂的國家，續保時可能會面臨保費調整。網民建議移民前務必向客服釐清最新的「居住地變更條款」。

HKVHIS 總結

綜合連登網民的意見，Bowtie 作為虛擬保險的先驅，的確憑藉較相宜的保費及透明度高的產品設計，成功打破傳統保險市場的缺口。無論是選擇「全包組合」、高端醫保 Bowtie Pink，還是靈活計劃配搭戰癌保，網上保險都能提供極高性價比。

投保前，大家應先釐清個人預算及現有公司醫療福利，量力而為。最重要是投保時誠實申報健康狀況，日後萬一需要索償時自然能夠輕鬆獲得應有保障。

常見問題

資料來源

1. wikipedia.org

2. debitbaba.com

3. hkvhis.com

4. chubb.com

自願醫保優惠

^{*以上排名不分先後，如欲了解更多自願醫保計劃的詳細推廣資訊，請到各保險公司官方網站查看}

危疾保險優惠

^{*以上排名不分先後，如欲了解更多自願醫保計劃的詳細推廣資訊，請到各保險公司官方網站查看}

人壽保險優惠

^{*以上排名不分先後，如欲了解更多自願醫保計劃的詳細推廣資訊，請到各保險公司官方網站查看。}

60歲還需要買保險嗎？

踏入60歲，絕大多數人都已經完成了家庭責任，開始了安享晚年的第一步。一般而言，60歲人士不但手頭資金充裕，而且健康情況也不會太差，能跑能跳能打工，這樣的話，60歲人士又是否真的需要買保險呢？

答案是一定要。

即使已經到了60歲，人們仍然需要購買保險，因為他們面臨的健康風險和保障需求仍然存在。

儘管60歲的身體依然硬朗，但相較年輕時也一定遜色不少，因為他們的身體健康狀況可能會有所下降，而其衍生的醫療費用對許多人來說是一個沉重的負擔。更別說60歲的人可能還有配偶、子女或其他家人需要照顧，他們也需要保障。如果發生意外或突發疾病，保險可以提供相應的保障，減輕家人的壓力。

簡單來說，60歲買保險不僅是保障自己，更是為了在必要時分擔家人的贍養壓力，有一定必要性。

60歲買保險有甚麼限制？

60歲以上老人投保保險時可能會面臨以下限制：

投保限制(一)｜保費較貴

隨著年齡的增長，老年人的保險費用通常會比較高，因為他們的健康狀況和風險也會隨之變化。

投保限制(二)｜保險選擇較少

許多保險公司會限制或拒絕為60歲以上的人投保一些高風險保險產品，因為他們的健康狀況和預期壽命都可能會影響保險公司的風險評估。

投保限制(三)｜保障期限較短

老年人的保障期限通常會比較短，因為保險公司認為老年人的風險更高，保險期限也更難確定。

投保限制(四)｜對健康狀況要求較高

健康檢查要求嚴格：許多保險公司會要求60歲以上的老年人進行更嚴格的健康檢查，以確定他們的健康狀況和風險。

投保限制(五)｜不保事項較多

許多保險公司會在老年人的保險條款中增加不保事項，排除某些已經存在或可能存在的疾病，或者對於某些疾病的理賠進行限制。

60歲買保險應優先買哪一份？

👴🏻👵🏻 醫療保險 > 意外保險 > 癌症保險

60歲最需要的保險(一)｜醫療保險

60歲雖然年紀不算大，但身體機能也開始下降，免疫力隨之而降低，常見的疾病和慢性病風險也相應增加，同時也會較年輕時更容易生病。

醫療保險可以提供一定的醫療保障，為老年人的健康提供支持。在老年人生病需要接受醫療治療時，醫療保險可以幫助支付醫療費用，減輕老年人和家庭的經濟負擔。同時，醫療保險還可以提供住院津貼、手術費用、門診費用等保障，為60歲人士提供全面的醫療保障。

60歲最需要的保險(二)｜意外保險

人不得不認老，當年滿60歲，反應也會較年輕遲鈍得多，因而更容易發生意外事故，如摔倒、燙傷等。這些意外事故可能導致身體受傷，需要接受醫療治療，而治療費用可能相對較高，給老年人和家庭帶來經濟負擔。

意外保險可以提供經濟上的保障，幫助老年人應對意外事故帶來的經濟損失，包括醫療費用、住院費用、康復費用等。此外，意外保險還可以提供意外身故或殘疾的保障，為老年人的家庭提供一定的經濟支持和保障。

同時，意外保險的承保年齡廣泛，價格相對較低，即使年滿60歲，也相對容易購買到適合自己的意外保險產品。

60歲最需要的保險(三)｜癌症保險

老年人因為年齡增長、身體機能退化等因素，其罹患癌症的風險相對較高。而癌症的治療費用通常非常高昂，尤其是新興的治療方式和藥物，更是昂貴得難以負擔。

因此，老年人購買癌症保險可以提供一定的經濟保障，以應對可能出現的高額治療費用。同時，一些癌症保險還提供了其他的保障，例如提供末期照護、家屬陪伴等，可以讓老年人在生病時得到更好的照顧和關注。

需要一提的是，癌症保險的保障範圍其實和醫療保險大同小異，只是針對癌症的保障更為全面、保額更高。所以，60歲人士投保癌症保險時需要考慮自身的健康狀況、經濟能力以及保險的保障範圍、保費等因素，若然經濟不允許，就優先投保醫療保險。

60歲其實不太需要危疾和人壽保

60歲不需要的保險(一)｜危疾保險

老年人由於年齡增長和身體機能退化，罹患危及生命的重大疾病的風險確實相對較高，但是由於老年人的健康狀況複雜，可能存在多種慢性病癥狀，以及可能存在的三高疾病，導致危疾保險的承保難度較大，可能會被拒保或者保費較高。

此外，危疾保險的賠償金額通常是一筆較大的金額，目的是為了彌補因罹患重大疾病而造成的收入損失和高昂的治療費用。如果老年人已經退休且沒有太大的家庭責任，那麼危疾保險在這方面的保障作用就相對較小了。

相反，一份高保額的醫療保險可以提供較為全面的醫療保障，包括住院醫療、手術醫療、門診診療、特殊治療等，更符合老年人的實際需要。

60歲不需要的保險(二)｜人壽保險

有別於其他保險產品，人壽保險是一種以「受保人死亡」作為賠付條件的產品。當受保人去世時，可以向其指定的受益人支付保險金，以幫助其度過經濟上的困難。通常，人壽保險的主要目的是為了保障家庭的經濟安全，尤其是在主要經濟支柱去世後，家庭可能面臨收入減少、負債增加等困境時可以獲得一定的財務援助。

然而，對於已經退休、子女獨立成家的老年人來說，他們的經濟負擔通常相對較小，已經不需要太多的收入來支撐家庭的生活，因此人壽保險對於老年人的保障作用相對較小。此外，由於老年人的健康狀況相對不穩定，可能存在多種慢性病癥狀，以及可能存在的高血壓、高血糖、高血脂等三高疾病，這些因素都可能會導致老年人的人壽保險承保難度較大，保費相對較高。

因此，如果老年人沒有家庭負擔或是已經有足夠的儲蓄支持自己的生活，可能不需要投保人壽保險。

60歲買保險應該選擇終身還是定期？

保險主要分為兩大類，「終身保險」和「定期保險」。

終身保險之所以吸引人，是因為它提供了長期保障和穩定的保費，一般只會在20年內繳清保費，保險公司就會在往後提供長達終身的保障。

此外，終身保險的保費通常是固定的，意味著人們可以在未來的幾十年內以相同的價格獲得相同的保障。終身保險還可以提供儲蓄和投資功能，讓人們在未來獲得一定的收益。總之，終身保險是一種長期保障且保費穩定的保險形式，可以讓人們在未來的幾十年內享受保障，並在需要時提供儲蓄和投資功能。

話雖如此，我們絕不應該把「終身」、「投資」、「儲蓄」等作為買保險的唯一目標，也不需要一輩子買相同額度的保險。因為當我們財富越多時，對保險的需求也理應減少。

相反，定期型保險是有繳費就有保障，當人們不再需要保險時，就可以降低額度或停止購買。更重要的是，定期保險的保額是可自由調整的，當我們年屆60歲，覺得年紀越大保費越貴時，可以適量降低保額，更加靈活彈性。

60歲買保險5大注意事項

60歲是人生中一個重要的里程碑，不論你是希望在這個時候重新審核現有保險組合，還是從零開始投保一份新產品，以下都是一些60歲購買保險時應該注意的事項：

注意事項 (一)｜了解自己的健康狀況

隨著年齡增長，身體健康狀況可能會出現變化，可能出現一些慢性疾病或健康問題，而這些皆有可能影響你的核保結果。所以，如果你年滿60歲，但仍身體健康的話，就應該儘快投保，即使患有慢性疾病或其他病歷，也切勿隱瞞，而是應該秉持「最高誠信原則」如實申報。

注意事項 (二)｜確立自己的保障需求

60歲的人通常已經退休，子女也已經獨立成家，因此保障需求可能相對較低。需要根據自己的實際需求來選擇最適合自己的保險，例如醫療保險、意外保險、長期護理保險等。

注意事項 (三)｜比較不同計劃的保費

60歲是保險公司對於投保人的風險評估較高的年齡段，因此保費可能會較高。需要根據自己的經濟能力來做出適當的選擇。

注意事項 (四)｜留意保障年期會否過短

60歲開始購買保險，保險期限也需要考慮，因為隨著年齡增長，保險期限可能會受到限制，甚至是限制最高續保年齡為65歲。如果你希望獲得一份保障年期較長的保險，就一定要仔細閱讀保單的保障年期及續保條款。

注意事項 (五)｜仔細閱讀保單條款

在投保時，請記得要仔細閱讀保險條款，了解保障範圍、保險金額、理賠條件等細節，以免出現理賠時的糾紛。尤其是對60歲人士來說，保險公司有機會增加不保事項或加Loading，投保人應看清楚才確定投保。

60歲買保險常見問題

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