Bowtie Pink是Bowtie的旗艦自願醫保產品，亦是提供全數賠償的高端醫療保險。在連登LIHKG討論區有不少巴絲打討論Bowtie Pink，那他們對產品有甚麼疑問及誤解？今天，HKVHIS101跟大家一起討論。

Lihkg問題1：考慮用公司醫保配搭Bowtie Pink

原文連結: https://lihkg.com/thread/3777611/page/1

有連登巴打回覆網友提問時，指如果投保人有公司保險，可以考慮投保設有自付費選項的Bowtie Pink。這意味著，索償時，可以利用公司保險抵銷個人醫保的自付費費用。

根據Bowtie自願醫保資料，Bowtie自願醫保產品有3種，即Bowtie 標準計劃、Bowtie 靈活計劃、Bowtie Pink，其中只有Bowtie Pink提供自付費選擇（即$0萬、$2萬、$5萬、$8萬）。一般而言，自付費越高，保費越低（見下表）。

表：Bowtie Pink每月保費（非吸煙，男女同價，普通房）

不過，除了保費外，揀選與公司醫保配搭的個人醫保計劃時，亦要考慮房間級別。一般而言，私家房計劃較半私家房貴，而半私家房貴較普通房貴。至於Bowtie Pink則提供上述三款房間級別，所以宜按照住院要求揀選合適的計劃，否則個別 Bowtie 自願醫保會按照病房級別設有調整因子（見下表）。

Bowtie Pink 自願醫保計劃 保障項目會因應各計劃級別設有不同調整因子/ 賠償比率：

不過，按Bowtie定明：「如受保人因病房供應、須接受隔離等不牽涉保單持有人及 / 或受保人個人意願的原因，而被安排入住更高級病房，並於索償時能夠向 Bowtie 提供相關的醫院書面證明，賠償可不受影響。」

Lihkg問題2：買一張Bowtie Pink vs Bowtie靈活計劃+ Pink（8萬墊底費）

原文連結:https://lihkg.com/thread/3589118/page/11

有連登巴想買Bowtie自願醫保，但於兩個投保策略之間糾結：

策略1：只買Bowtie Pink（$0自付費）

策略2：投保Bowtie 靈活計劃  + Bowtie Pink（$8萬自付費）

對於保險新手的讀者而言，可能不太明白策略2的背後原理。在此先補充一下，策略2的原理，是希望用Bowtie 靈活計劃的賠償，以（部分）抵銷Bowtie Pink的自付費。這樣的好處是，保費會較策略1為低（見下表例子），節省金額介乎每年$2,280（$190 x 12）至每年$3,840（$320 x 12）。

表：策略1與策略2每月保費比較

假設受保人為非吸煙男性，投保普通房計劃

值得一提，策略2並非萬無一失。畢竟Bowtie靈活計劃（基本）的賠償，有機會未能填補BowtiePink（$8萬自付費）的自付額。所以，消費者需要在保費與保障之間取捨。

Lihkg問題3：Bowtie Pink等候期幾多年？

原文連結: https://lihkg.com/thread/3589118/page/8

有連登巴士關心Bowtie Pink的等侯期。返查Bowtie網站，Bowtie Pink僅就「投保時未知的已有疾病」設有90日等候期（見下表）。「投保時未知的已有疾病」即是指受保人於投保前已存在，但當時不察覺，或沒有出現明顯的病徵或症狀，或未向醫生求診或治療的疾病。

表：Bowtie Pink「投保時未知的已有疾病」的賠償比率

坊間有些保險產品的「投保時未知的已有疾病」只有30日等候期，那等候期是否越短越好？這一點可能違反直覺，就是較長的「投保時未知的已有疾病」等候期，反而可能對消費者有好處。因為較短的等候期容易吸引存在毛病的客戶投保和濫用，令長遠有加保費的壓力，最終要其他保單持有人一起承擔加幅。因此，負責任的保險公司需在「跑數」及「長遠保費加價」取得平衡。

Lihkg問題4：Bowtie Pink長遠保費好貴？

原文連結: https://lihkg.com/thread/3394756/page/1

有連登絲打指長遠而言，Bowtie Pink保費好貴。不過，翻查同類型產品（即高端自願醫保）後，發現Bowtie Pink保費相對便宜，是4款同類產品中最低。

表：比較高端自願醫保保費（普通房）

假設受保人為非吸煙男性

HKVHIS編輯團隊