Bowtie保險好唔好？保泰究竟Claim到嗎？
HKVHIS編輯團隊 HKVHIS團隊綜合網上論壇及社交平台上有關Bowtie(保泰)保險的討論，為大家拆解Bowtie好唔好、Claim唔Claim到、以及保單是否暗藏「魔鬼條款」等常見問題。
Bowtie 的 Google 評論
Bowtie（保泰人壽）的Google 評論分數為 4.5／5（162項評論）。（截至2024年8月5日）
問題1：Bowtie 自願醫保Claim 唔Claim 到？
翻查資料，Bowtie 是2017年才成立的虛擬保險公司，首個產品（自願醫保標準計劃）於2019年才推出市場。該公司不設中介人，只透過網上銷售保單，故一直有不少網民擔心向Bowtie 投保後是否能夠成功索償。例如BK網友「cwm7900」及香討網友「misshoneypig」就曾發帖問有無人買過Bowtie自願醫保，前者擔心Bowtie無Agent（保險代理）於索償時會較麻煩；後者則希望了解向Bowtie的賠償是否充足、申請是否容易。
有不少網友亦回覆帖文，均指曾向Bowtie成功索償，有網友指很容易找到CS（客服）幫忙，亦有網友滿意Bowtie 服務並附上自己的Referral（推薦）優惠碼供其他有意投保的網友使用。
其實各位網友不必過份擔心新晉保險公司的理賠能力，畢竟香港的保險公司要取得營運牌照及推出產品，均須通過保險業監管局嚴格審查及批准，其日常營運亦受到當局的密切監察，因此「有買無賠」的情況少之又少（除非索償有違保單條款）。
再翻查Bowtie官網，該公司亦十分透明地列出已處理的索償個案數字、索償成功批核率、平均審批時間等數字，供投保人參考。HKVHIS團隊認為定期披露這些數字確有助增加客戶的信心，認為此做法值得其他保險公司參考，特別是新晉的公司。
Baby Kingdom 原文連結：Bowtie自願醫保？
香港討論區 原文連結：Bowtie保險好唔好？
問題2：轉自願醫保慳稅用Bowtie?
香港信用卡討論區網友「Joey」發文表示，自己交稅到17%（最高累進稅率），現存的醫保保費不能扣稅，想轉自願醫保慳稅並想知邊間好。網友「Kelvinsun」及「WaWa哇」均回應指，想慳稅不如同時慳Agent錢（中介佣金），同時提到Bowtie有一個無索償回贈計劃（相信是指BowtieCash）。
事實上，市面上所有自願醫保的保費均可作扣稅，這位網友可以自由選擇心儀的保險公司及適合的自願醫保計劃。不過，像Bowtie這類純網保險公司的產品性價比高，也是事實。除了Bowtie，ZA（眾安）、Blue（微藍）、Avo（安我）等也是只提供純網直銷，不設中介人的保險公司，偏好「無中介」的朋友可以留意。
至於網友提到的無索償回贈BowtieCash，亦是Bowtie首創的獎賞計劃，概念近似汽車保險的無索償折扣 (NCD)，Bowtie 指當保單沒有索償，每月就可以獲得相當於當月保費8%的BowtieCash，用作日後索償時「找尾數」，或用以兌換身體檢查等健康服務。HKVHIS團隊認為這個機制頗有創意，亦對沒有作出索償的客戶更加公平。
香港信用卡討論區 原文連結：自願醫保慳稅用邊間好（打手,Agent S開）
問題3：買 Bowtie 保單移民會失效？
「程總裁」在其專頁發文指，Bowtie的受保人若移民或連續離港183日，保單則會被取消，他指近年不少朋友移民（相信當中不乏Bowtie的客戶），認為Bowtie 此舉是「整蠱」一眾客戶，亦指在主流的定期人壽保險產品中，只有Bowtie設置有關限制。
在「程總裁」發文後兩日，Bowtie迅速回應，指公司早已開始修訂有關條款，並指客戶即時移民都不會被取消保單，而公司亦不會對移民到美國、加拿大、英國、澳洲、新西蘭、中國內地、台灣、馬來西亞、南韓及新加坡的人壽及危疾保險客戶收取額外保費。
HKVHIS團隊認為，Bowtie的舊有條款可能是考慮到受保人在不同居住地的身故及病患風險，以及不同地方的醫療成本問題。作為一家主力服務香港居民的保險公司，舊有條款的設置也不難理解，反而該公司從善如流及迅速回應的經營態度的確「抵讚」。
近年的確有不少朋友選擇離港定居，如有移民或旅居計劃的朋友，緊記於出發前向你的保險公司主動申報並查詢有關影響，以便有需要時盡早重新安排保障。
問題4：Bowtie 未知已有疾病等候期特別長？
同樣為「程總裁」的發文，他指出Bowtie Pink（高端自願醫保）的「未知已有疾病」等候期政策（見下表）只符合官方規定的最低要求，被其他保險公司同級的高端自願醫保計劃比下去（一般等候期為首30日或不設等候期）。
Bowtie 其後發文回應，指市場上的競爭對手提供較短的「未知已有疾病」等候期，從而吸引客戶，但Bowtie 希望在「產品吸引力」及「長遠保費可負擔性」之間取得適當平衡，擔心過短的等候期有機會提高醫保被濫用的可能性（或有更多人帶病投保），加重保費上調壓力，對大部份客戶不公。為回應批評及增加產品的吸引力，公司最後分階段縮短自願醫保產品的有關等候期。由2023年4月30日起，Bowtie Pink及Bowtie靈活計劃系列受保人由保單生效後第181日起﹐便可就「未知已有疾病」獲得100％賠償。
如果單從這個條款比較，投保人當然傾向購買等候期較短、甚至不設等候期的醫保計劃，不過這樣的設定於長期而言，的確有可能會推高整體保費水平，大家投保前緊記將條款及保費等資料一併比較！
Bowtie Pink 就「未知已有疾病」的等候期新舊條款：
| 保單年度 | 舊有賠償比率 | 新賠償比率 |
| 首個保單年度 | 0% | 首180日為0%；
第181日及其後為100% |
| 第2個保單年度 | 25% | 100% |
| 第3個保單年度 | 50% | |
| 第4個保單年度 | 100% |
程總裁在國金89樓 原文連結
問題5：Bowtie 受保人不慎漏報病歷被Cut單？
最後一條問題也是來自「程總裁」的帖文，今次是有關保單的「不可異議」(Incontestability) 條款，即一般保單生效2年之後，除涉及欺詐成份外，保險公司不得對保單的有效性提出質疑。
「程總裁」指有讀者報料，指自己主動將曾漏報的健康紀錄（隨機血糖測試之血糖偏高結果）提交予Bowtie、ZA及Blue 三間他有購買危疾保單的公司。ZA及Blue 收到補交紀錄後並沒有對其保單的有效性提出質疑，惟Bowtie認為讀者的漏報的健康紀錄屬「重大事實」，要求讀者補做免費血糖測試，否則將取消其保單。原來Bowtie的「不可異議」條款列明不慎漏報「重大事實」的話，公司有權取消保單。「程總裁」認為，如果「不可異議」條款過於複雜，就會失去保障消費者的初衷。
Bowtie 亦有回應帖文，指已盡力向該讀者提供延續保單有效性的建議，包括請他提交新的血糖測試結果，但他最終選擇直接放棄保單，而他漏報的事項亦不單是「血糖偏高」（Bowtie以牽涉客戶私隱為由未有公開詳情），最後公司亦有向該名讀者退還保單生效期內的所有保費。
Bowtie 的條款設定及處理方法不難理解，與「問題4」一樣，該公司也是不希望有人帶病投保或濫用保險，希望長遠能減低加價壓力。須知道「羊毛出自羊身上」，如果人人都濫用醫保，索償金額攀升，迫使保費加價，受累的也包括其他遵守規則的客戶。
HKVHIS團隊認為，不同保險公司的「不可異議」不一，大家投保前必需多加了解。雖然「不可異議」條款的原意是保障消費者，但我們仍強烈建議大家在投保時應盡所知，最詳盡地向保險公司作出健康申報，以避免日後不必要的爭拗。
程總裁在國金89樓 原文連結
