Bupa公務員醫保好唔好？即睇VMIS保費、保障範圍、網民評價
HKVHIS編輯團隊 新制公務員退休後，不再享有公營醫療福利。退休前投保醫療保險，可以為自己和親人準備醫療保障。Bupa公務員醫保承諾續保至65歲，退休後更保證轉移至其他保柏自願醫保。HKVHIS為你分析保障範圍、保費及網民評價，助公務員選擇合適醫療保障方案。
保柏公務員醫保是甚麼？
保柏公務員醫療保障計劃是專為18至64歲現職香港政府公務員、擁有最少一年不間斷服務記錄的非公務員合約僱員，以及立法會秘書處職員而設的醫療保險計劃。
計劃保證每年續保至65歲，配偶和子女亦可一同投保並享有相同的續保保障。退休或離職時，受保人更可將保障轉移至保柏其他指定的自願醫保計劃，確保醫療保障的延續性。
Bupa公務員醫保特色
| 特色 | 詳細內容 |
| 已患疾病保障 | 保障投保前已患疾病，無須額外保費 |
| 手術賠償計算 | 按每項手術逐次計算賠償，而非以每次傷病計算 |
| 情緒健康保障 | 住院及門診均設精神科相關保障 |
| 保柏通行證 | 以尊享價享用醫療保健服務，無須登記 |
| 索償後保費 | 索償後不會收取額外保費，僅按年齡調整 |
保柏公務員醫保保障範圍
基本保障
| 保障類別 | 涵蓋項目 |
| 住院及手術保障 | 大房/半私家房/私家房級別選擇 |
| 基本醫療項目 | 住房膳食費、住院雜費、私家看護費、外科醫生費、及巡房費、麻醉科醫生費、手術室費用、住院醫生巡房費、住院專科醫生費 |
| 特殊程序 | 日間內窺鏡程序、日間病毒性疣及皮損程序 |
| 門診護理 | 出院後門診護理、精神科治療 |
自選保障
| 保障類型 | 說明 |
| 附加醫療保障 | 超出基本保障時，可賠償差額的8成費用 |
| 門診保障 | 涵蓋診斷影像、處方西藥、物理治療、脊醫治療等 |
| 精神科門診 | 包括認知障礙症（包括阿茲海默氏症）、帕金遜病等門診治療費用 |
| 國際援助計劃 | 提供海外醫療支援 |
附加醫療保障
| 保障級別 | 私家房（計畫1） | 半私家房（計畫2） | 大房（計畫3） |
| 每合約年度最高賠償額（港幣） | $220,700 | $162,360 | $80,770 |
| 賠償率 | 80% | ||
| 適用地區 | 只適用於香港之住院治療 | ||
附加門診保障
保柏公務員醫保為自選保障提供三個不同級別的計劃供選擇，賠償率統一為75%。
保障範圍涵蓋普通科和專科醫生診症費、家中應診、物理治療和脊醫治療（需轉介）等，亦包括精神科相關治療和臨床心理輔導服務，涵蓋診症費、西藥、中藥、針灸、診斷影像及化驗等項目。
保柏公務員醫保保費
基本保障方面，此計劃設有兩種賠償率，滿足不同預算和保障需求：
- 賠償80%的住院及手術保障費用，即20%為自付費
- 賠償100%的住院及手術保障費用
保柏公務員醫保住院及手術保障保費表
| 年齡 | 私家房（計劃1） | 半私家房（計劃2） | 大房（計劃3） | |||
| 100%賠償率 | 80%賠償率 | 100%賠償率 | 80%賠償率 | 100%賠償率 | 80%賠償率 | |
| 0-17歲 | 6,327 | 5,637 | 2,568 | 2,290 | 1,259 | 1,123 |
| 18-25歲 | 7,440 | 6,623 | 3,980 | 3,545 | 1,919 | 1,689 |
| 26-29歲 | 7,977 | 7,099 | 4,757 | 4,231 | 2,232 | 1,968 |
| 30-34歲 | 9,772 | 8,741 | 4,885 | 4,348 | 2,515 | 2,215 |
| 35-39歲 | 10,889 | 9,692 | 5,942 | 5,433 | 2,906 | 2,564 |
| 40-44歲 | 13,396 | 11,922 | 6,839 | 6,082 | 3,426 | 3,018 |
| 45-49歲 | 15,178 | 13,508 | 8,423 | 7,496 | 4,067 | 3,582 |
| 50-54歲 | 19,272 | 17,155 | 10,101 | 8,990 | 5,026 | 4,429 |
| 55-59歲 | 22,806 | 20,290 | 11,717 | 10,430 | 5,849 | 5,162 |
| 60-64歲 | 24,376 | 21,697 | 13,157 | 11,707 | 6,108 | 5,386 |
*以上為每人每年保費（港幣）
保柏公務員醫療保險的自選附加醫療保障設有兩種墊底費選項，分別為港幣$500及$1500。在每個合約年度內，投保人須先自付所選計劃金額的墊底費，然後再以保單索償餘下醫療費用。
附加醫療保障保費表
| 年齡 | 私家房（計畫1） | 半私家房（計畫2） | 大房（計畫3） | |||
| $500墊底費 | $1500墊底費 | $500墊底費 | $1500墊底費 | $500墊底費 | $1500墊底費 | |
| 0-17歲 | 2,977 | 2,874 | 1,364 | 1,268 | 806 | 717 |
| 18-25歲 | 3,018 | 2,917 | 1,464 | 1,360 | 820 | 720 |
| 26-29歲 | 3,035 | 2,927 | 1,626 | 1,503 | 965 | 851 |
| 30-34歲 | 3,464 | 3,347 | 1,801 | 1,700 | 1,038 | 914 |
| 35-39歲 | 4,247 | 4,101 | 2,177 | 2,019 | 1,372 | 1,207 |
| 40-44歲 | 5,456 | 5,258 | 2,672 | 2,477 | 1,619 | 1,427 |
| 45-49歲 | 6,082 | 5,866 | 3,193 | 2,965 | 1,986 | 1,751 |
| 50-54歲 | 7,833 | 7,562 | 3,980 | 3,696 | 2,391 | 2,110 |
| 55-59歲 | 9,033 | 8,716 | 4,492 | 4,168 | 2,774 | 2,448 |
| 60-64歲 | 10,025 | 9,669 | 4,913 | 4,559 | 3,098 | 2,734 |
*以上為每人每年保費（港幣）
保柏公務員醫保適合甚麼對象？
- 新制公務員：退休後不能享有公營醫療福利，若只依賴公立醫院的基礎服務，可能會出現保障缺口
- 公務員家屬有醫療需要：計劃同時保障公務員18-64歲的配偶、18歲以下子女/25歲以下全日制學生
保柏公務員醫保網上評價
1. 保費優勢：Baby Kingdom 用戶「babyhazel106」直接比較保費差異「見公務員PLAN ($2200/年，中年男) 平過Bupa 互通 ($4400/年，中年男) 好多添」
2. 未知/已有疾病保障：Discuss.com 用戶「2018rs280」認為公務員計劃比一般醫療住院計劃保額較少，但優勢在「已有未知同埋已有疾病病不須核保」
3. 續保保證：Discuss.com 用戶「親太子」指出bupa公務員和合資格親屬在65歲後保證續保，就無需擔心因年齡大、健康風險高而不獲保險公司接受投保
Bupa VS Bowtie 公務員醫保
新制公務員在退休前，可貨比三家，考慮投保同類型產品。以同類型無中介的網上保險公司為例，Bowtie自願醫保最近正式加入公務員及政府聘用的非公務員自願參與醫療保險計劃（VMIS）。新制公務員可考慮投保Bowtie自願醫保靈活計劃（基本），並以每月約$200加購Bowtie港怡或中大醫院醫健組合。
有別於Bupa公務員醫保，Bowtie 這類醫健組合免除墊底費，並全數賠償200多個指定醫療套餐。此外，投保人可享有年度免費身體檢查，包括體格檢查、眼科檢查及尿液常規檢查等多項篩查，並可利用BowtiePoint兌換癌症篩查、營養及視光等健康服務，值得公務員在購買保險產品前仔細比較。
資料來源
- 政府公務員住院及門診保險| 公務員 | 保柏香港醫療保險
- https://www.discuss.com.hk/viewthread.php?tid=30173815
- 請問有冇人買過bupa公務員醫療保？ – 家庭理財- Baby Kingdom
- https://www.bupa.com.hk/-/media/files/pdf/by-product/civil-servants/bupa-civil-servant-sob.pdf
