面對親人離世，家屬除了要平復哀痛情緒及處理身後事，還可能需要花時間釐清先人生前留下的財務及保障狀況。如果你懷疑先人生前有購買人壽保險，但又找不到實體保單，本文將為你梳理從申請法定文件、初步搜尋保單，到正式申請理賠的完整步驟。

親人離世後的首要步驟：申領死亡證及承辦紙

在向任何保險公司查詢或啟動理賠之前，家屬必須先取得政府發出的死亡證及相關法定授權文件。保險公司基於私隱法例，只會向具備法定權限的人士（如直系親屬或遺囑執行人）披露保單資訊。

要啟動查詢及後續理賠，家屬應按時序準備以下文件：

• 領取「死因醫學證明書」並辦理死亡登記： 若死於自然，家屬須憑註冊醫生簽發的「死因醫學證明書」（表格18），在 14 天內親身或網上向入境事務處辦理死亡登記，以領取正式死亡證。詳情可參閱 GovHK 香港政府一站通網上辦理死亡登記。

• 向遺產承辦處申請「承辦紙」： 如果先人沒有立遺囑或保單沒有指定受益人，家屬便需要向高等法院遺產承辦處 (Probate Registry) 申請「承辦紙」(Grant of Representation)。

• 確認遺囑執行人身份： 如果先人生前有立下遺囑，遺囑執行人 (Executor) 會具備法定權限代為處理身後財務及查詢保險。

如何得知先人有否買人壽保險？3大初步調查法

辦妥死亡登記後，家屬可以透過日常生活線索，自行發掘潛在的保險公司。這個方法毋須行政費用，有助快速鎖定目標。

• 檢查銀行月結單及自動轉帳 (Autopay) 紀錄： 查看先人的銀行戶口，留意是否有定期扣除保費的紀錄，通常交易明細會直接顯示保險公司的名稱。

• 翻查遺物與電子郵箱： 在先人遺物中尋找實體保單、保費通知信件或報稅表。同時，亦可留意先人的電子郵箱，尋找電子保單 (e-statement) 紀錄。

• 向先人生前僱主或 HR 查詢： 了解先人公司有否提供涵蓋家屬的團體人壽保險，部分公司福利在員工離世後會提供恩恤金或身故賠償。

香港主要保險公司理賠熱線一覽表

若你透過初步調查鎖定了某幾間保險公司，家屬可直接聯絡其理賠部，並準備好先人的身份證號碼作初步查詢。（免責聲明：以下聯絡資料及理賠程序僅供參考，保險公司可能會隨時更新相關指引。如有任何疑問，請以各保險公司官方網站的最新公佈為準。）

官方途徑：香港保險業聯會「人壽保險理賠搜尋計劃」

如果初步搜尋毫無頭緒，家屬可向香港保險業聯會 (HKFI) 提出「人壽保險理賠搜尋計劃」申請。該計劃涵蓋大部分在香港獲授權的保聯會員，讓家屬能透過單一途徑向多間保險公司同時查冊。

申請資格方面，只限先人的直系親屬（配偶、父母、子女、兄弟姊妹）或遺囑執行人／遺產管理人申請。申請時必須遞交先人的死亡證明書副本、申請人身份證副本，以及關係證明（如出世紙）或遺囑副本。

2026年保聯查冊費用及處理需時

申請查冊需繳付一筆不可退還的行政費用，收費約為每位先人 HK$500（確切行政費用請以香港保險業聯會官方最新公佈為準）。當遞交齊全文件及費用後，保聯會將資料轉交參與保險公司進行查冊。若成功尋獲保單，保險公司一般會直接與受益人或遺產管理人聯絡，而不會透過保聯回覆。

人壽保險索償程序及所需文件 (Claim Process)

成功尋獲保單並確認受益人身份後，便可啟動正式的理賠程序。家屬應盡早辦理，以免錯過保險公司規定的申報時限。

1. 聯絡保險公司索取理賠表格： 致電客戶服務熱線或聯絡代理人。對於純網上保險（如 Bowtie），家屬可直接透過網上平台辦理，毋須經中介人，手續更直接。

2. 遞交核心理賠文件： 填妥身故理賠申請表，並連同死亡證正本或核證副本、主診醫生報告及受益人身份證明文件一併遞交。

3. 留意索償時間限制： 一般人壽保單設有申報期限（例如被保人身故後 90 天內）。若超過時限，保險公司可能會要求家屬提交額外解釋信。

處理先人保單索償的3大注意事項

在辦理人壽保險索償手續時，家屬需留意以下幾個關鍵細節，避免理賠過程節外生枝或觸犯法律盲點。

• 切勿過早取消銀行戶口： 取消先人的銀行戶口可能會導致其他未知保單的自動轉帳斷供而失效。此外，若理賠金需要撥入先人遺產，過早取消戶口會令無受益人的理賠退款無法存入。

• 確認保單受益人身份： 保險公司只會向保單指定的受益人披露詳情及發放賠償。即使直系親屬代為查詢，若不是受益人，也無權處理該保單。

• 保單沒有指定受益人時的處理： 若保單並無指定受益人（或受益人已早於受保人離世），理賠金將直接撥入先人的遺產，屆時必須透過遺產承辦處的程序，按無遺囑者遺產繼承法或遺囑分配。

常見問題

資料來源

1. paradise.com.hk

2. www.gov.hk

3. hangseng.com

4. fwdlife.hk

HKVHIS編輯團隊