對於第一次投保的新手來說，投保可能是一個較為複雜和困難的過程。他們需要了解不同種類保險的特點和優缺點、保險核保的流程和注意事項、保險產品之間的比較和評估等。到底新手買保險有甚麼注意事項？第一份應該買的保險是甚麼？立即了解新手保險全指南！

你真的需要買保險嗎？只有3類人不需要

想像一下，你正在享受生活，突然之間，你遭遇了一場噩夢般的意外事故，你需要支付高昂的醫療費用，這可能會對你的財務狀況造成嚴重影響。這就是為什麼大多數人需要投保 – 保險可以幫助你應對生活中無法預測的風險和損失，提供安全保障和經濟保障，讓你在不幸發生時能夠更輕鬆地應對。

因此，其實大部分人都需要買保險，除非你屬於以下3類人：

第1類人：家財萬貫可以應付任何醫療開支

假如你家財萬貫，可以應對任何醫療開支的人。這些人可能已經有足夠的財富和資源來應對任何可能的風險和損失，因此他們可能不需要額外的保險。

第2類人：幸運值滿點和意外或患病絕緣

如果你幸運值滿點，不太可能遭遇意外或患病的人。這些人可能會認為自己不需要保險，但是，就像你永遠不知道下一秒會發生什麼一樣，無法預測未來，即使你運氣再好，也不能排除可能的風險和損失。

第3類人：看破紅塵不打算接受任何醫療

當然，如果你已經看破紅塵，不打算接受任何醫療的話，那自然也不用擔心因為醫療引致的開支，因此不需要購買任何醫療保險。

新手買保險應該自己買還是經中介？

新手買保險的第一個難題，就是應該自己買還是透過保險中介投保。

隨著保險科技越來越發達，現時需要保險公司都提供網上投保的選項，但是作為新手，對保險並不熟悉，自己買保險又是否最好的選擇呢？另一方面，透過保險中介雖然能省下不少麻煩，但是保險中介說的又是否最真實、中立？而且保險中介的佣金又會否導致保費貴不少呢？

以下為大家比較自己買保險和透過保險中介買保險的優缺點，助你自行判斷第一次買保險應該經過哪個渠道投保：

自己買保險

透過保險中介買保險

新手買保險優先哪一份？第一次就應該買的保險

新手投保時，首先應該考慮自己的風險和保險需求，然後選擇最適合自己的保險類型和保險計劃。以下是一些適合新手購買的保險類型：

第一次應該買的保險 (一)｜醫療保險

醫療保險可以為意外醫療和疾病治療提供保障，可以減輕醫療負擔。對於新手來說，醫療保險是一個非常重要的保險類型。

第一次應該買的保險 (一)｜意外保險

意外保險可以為意外造成的損失提供經濟保障，包括醫療費用、殘疾津貼等。新手可以根據自己的職業和生活習慣，選擇最適合自己的意外保險。

第一次應該買的保險 (一)｜車險

如果新手擁有車輛，則需要考慮購買車險。車險可以為車輛損失和第三者責任提供保障，可以減少因意外而產生的損失。

第一次應該買的保險 (一)｜家財保險

家財保險可以為家庭財產提供保障，包括房屋、家具、電器等。對於租房或擁有自己的住房的新手來說，家財保險也是一個不錯的選擇。

哪些保險適合新手投保？

對於新手來說，適合投保一些純保障、結構較簡單、沒有投資或儲蓄成份的保險產品，主要原因如下：

易於理解

純保障的保險產品結構較簡單，保障內容較清晰明確，新手能夠更容易理解和掌握。

安全可靠

純保障的保險產品沒有投資或儲蓄成份，不受市場波動影響，風險相對較小，投保人能夠更加安心。

保費相對較低

純保障的保險產品通常保障範圍明確，不包含投資或儲蓄成份，因此保費相對較低，對於新手來說負擔更輕。

滿足基本需求

純保障的保險產品能夠滿足新手的基本風險保障需求，例如健康保險、意外保險等，能夠有效地減輕新手在意外和疾病等方面的風險。

第一次應該幾時買保險？新手投保時機

對於新手來說，第一次買保險的最佳時機是越早越好。因為保險的核保是根據投保人的健康狀況、年齡等因素進行評估的，如果健康狀況發生變化，可能會影響核保結果或保費的高低。此外，隨著年齡增長，保費也會逐漸增加。因此，越早投保，越容易獲得較低的保費，而且能夠更好地保護自己。

對於不同的保險類型，也有不同的最佳購買時機。例如，年金保險通常建議在年輕時購買，以便提早累積資金；重大疾病保險則建議在年齡較輕、健康狀況較好時購買，以便更容易通過核保。

新手第一次買保險就後悔？教你補救方法

如果新手投保後後悔了，可以考慮以下幾種解決辦法。

一般來說，保險公司通常會設置冷靜期，也就是投保後在一定時間內可以無條件退保。在此期間內，新手可以向保險公司提出退保申請，退還保費，不需承擔任何損失。

如果新手購買的是純保障保險，可以在保險到期後選擇退保或者續保。如果選擇退保，保險公司會按照保單規定計算退保金額，一般不會有太大的損失。

不過，如果新手購買的是含有儲蓄或投資成分的保險，需要仔細計算保單價值再進行退保。如果保單價值低於已繳保費，則退保會產生損失；如果保單價值高於已繳保費，則可以獲得一定的退保金。

新手買保險有哪些須知？6大注意事項

對於新手來說，投保是一個較為複雜的過程，需要注意以下幾個方面。

新手保險須知 (一)｜弄清自己保險需求

在投保之前，需要明確知道自己的保險需求和目的，以便選擇適合自己的保險類型和保障範圍。

新手保險須知 (二)｜比較不同保險產品

不同的保險公司和保險產品之間存在著差異，包括保障範圍、保費、償付方式等，需要仔細比較和評估，選擇最適合自己的保險產品。

新手保險須知 (三)｜確認保險條款

在投保之前，需要仔細閱讀保險條款，了解保障範圍、保險費用、理賠方式等細節，避免選擇不適合自己的保險產品。

新手保險須知 (四)｜注意保費支付方式

保費支付方式有年繳、半年繳、季繳等不同選擇，需要考慮自己的財務能力和付款方式。

新手保險須知 (五)｜注意保單有效期限

保單有效期限是保險公司對被保險人提供保障的時間範圍，需要確認保單有效期限以及續保方式。

新手保險須知 (六)｜申報真實信息

在填寫保險申請表時，需要如實申報自己的健康狀況、職業等信息，以便保險公司進行核保。

新手買保險常見問題

第一次買保險應該買哪一份？

購買哪些種類的保險取決於你的保險需求和目的。一般來說，人們需要購買的保險有醫療保險、重大疾病保險、人壽保險、意外保險、旅遊保險等。你可以根據自己的需求和預算，選擇適合自己的保險產品。

第一次claim保險的流程如何？

如果發生保險事故，你需要及時向保險公司報案，並提交相關的理賠資料。保險公司會進行理賠審核，如果符合保險合同和條款，保險公司會給予理賠。不同的保險產品理賠流程有所不同，你需要了解自己所購買的保險產品的理賠流程和要求，以便在理賠時更好地協助保險公司處理理賠事宜。

安達自願醫保靈活計劃小簡介

安達自願醫保是一個政府認可的實報實銷醫療保障計劃，能夠提供個人化的全面保障。

根據個人預算和需要，你可以從4個不同的安達自願醫保靈活計劃保障級別中選擇最適合你的保障計劃，以下是有關靈活計劃的認可編號：

港元保單

美元保單

安達自願醫保靈活計劃

安達自願醫保靈活計劃有多種特色，包括：

提供 4 個保障級別

安達自願醫保靈活計劃提供多個不同的保障級別，分別是基本、普通、半私家及私家，投保人可配合個人預算和需要選擇最適合的保障方案。

可自選加入附加額外保障

投保人可以根據自己的需求自選附加額外保障，從而提高保障範圍。附加保障可以支付超出基本計劃可賠償金額後最高 80% 的索償金額。

提供全方位的醫療保障

安達自願醫保靈活計劃提供全方位的醫療保障，包括健康檢查、入院前、入院期間及日間手術、出院後的門診跟進和居家看護，以及門診腎臟透析治療和緊急意外門診治療等。

涵蓋指定的診斷成像檢測和非手術癌症治療

安達自願醫保靈活計劃涵蓋指定的診斷成像檢測和非手術癌症治療，從而減輕受保人的財政負擔。

提供保障未知的「投保前已有病症」及「先天性疾病」

安達自願醫保靈活計劃提供保障未知的「投保前已有病症」及「先天性疾病」，並不限制受保人的年齡。

涵蓋精神科治療

安達自願醫保靈活計劃涵蓋精神科治療，從而關注受保人的身心健康。

不設終身保障限額

安達自願醫保靈活計劃不設終身保障限額，受保人可以持續享有計劃內所涵蓋的護理與服務。

保證續保至 100 歲

安達自願醫保靈活計劃保證受保人可以續保至 100 歲，不論受保人的健康狀況及索償記錄，毋需重新核保。

提供國際緊急支援服務

安達自願醫保靈活計劃提供國際緊急支援服務，為受保人提供特別支援，而無需支付額外保費。

安達自願醫保靈活計劃好唔好？同標準計劃有咩分別？

和絕大多數保險公司一樣，安達同樣提供標準計劃和靈活計劃。而安達自願醫保靈活計劃合共有4個級別，分別是私家、半私家、普通和基本，保障覆蓋的國家都比標準計劃廣闊：

安達自願醫保靈活計劃VS標準計劃保障額

安達自願醫保標準計劃的年度保障額為HK$42萬，而安達自願醫保靈活計劃的年度保障限額則介乎HK$50萬至HK$100萬不等，兩者同樣不設終身保障限額。

不過，值得注意的是，兩者的保障項目並不一樣，安達自願醫保靈活計劃所涵蓋的醫療項目多22項，以下是兩者具體的分別：

安達自願醫保靈活計劃邊個級別最好？全面比較

安達自願醫保靈活計劃旗下4個計劃保障額都不一樣，如果你追求更高額的保障，可以考慮投保更高級的安達自願醫保靈活計劃。

根據保障額高低，安達自願醫保靈活計劃的保額依次為 私家 > 半私家 > 普通 > 基本。

安達自願醫保靈活計劃附加保障是甚麼？

附加保障是指在安達自願醫保靈活計劃中，投保人可選擇加入的額外保障項目，以提高其所享有的保障範圍。

這些額外保障項目可以涵蓋指定的保障項目，協助受保人在最需要的時候承擔最好的治療。如果指定的保障項目的索償金額超出基本計劃所提供的賠償上限，附加保障可以支付超出基本計劃可賠償金額後最高 80% 的索償金額，須視乎每個保障項目的賠償限額和每年保障限額。

簡單來說，附加保障可以提供更全面的保障，並在需要時減輕受保人的財務負擔。

安達自願醫保靈活計劃貴唔貴？比較不同級別保費

安達自願醫保靈活計劃不同級別的保費不一樣，以下為大家整合非吸煙人士投保基本、普通、半私家及私家級別的年繳保費，僅供參考：

非吸煙男士

非吸煙女士

安達自願醫保靈活計劃不保事項

安達自願醫保靈活計劃並不是任何住院醫療情況都會做出賠償，假如屬於以下其中一個醫療情況，安達就不會給予保障：

1. 任何非醫療所需治療、治療程序、藥物、檢測或服務的費用。
2. 若純粹為接受診斷程序或專職醫療服務（包括但不限於物理治療、職業治療及言語治療）而住院，該住院期間所招致的全部或部分費用。惟若該等程序或服務是在註冊醫生建議下因而進行醫療所需的診斷，或無法以為日症病人提供醫療服務的方式下有效地進行的傷病治療，則不屬此項。
3. 在保單生效日前，因感染或出現人體免疫力缺乏病毒 (“HIV”) 及其相關的傷病所招致的費用。不論保單持有人或受保人在遞交投保申請文件時是否知悉，若此傷病在保單生效日前已存在，本條款及保障則不會賠償此傷病。若無法證明初次感染或出現此傷病的時間，則此傷病於保單生效日起計五 (5) 年內發病，將被推定為於保單生效日前已感染或出現；若在這五 (5) 年後發病，將被推定為於保單生效日後感染或出現。惟本第 3 節的不保事項並不適用於因性侵犯、醫療援助、器官移植、輸血或捐血、或出生時受 HIV感染所引致的傷病，有關賠償將按本條款及保障內其他條款處理。
4. 因倚賴或過量服用藥物、酒精、毒品或類似物質（或受其影響）、故意自殘身體或企圖自殺、參與非法活動、或性病及經由性接觸傳染的疾病或其後遺症的醫療服務費用。
5. 以下服務的收費–

(a) 以美容或整容為目的的服務，惟受保人因意外而受傷，並於意外後九十 (90) 日内接受的必要醫療服務則不屬此項；或

(b) 矯正視力或屈光不正的服務，而該等視力問題可透過驗配眼鏡或隱形眼鏡矯正，包括但不限於眼部屈光治療、角膜激光矯視手術 (LASIK) ，以及任何相關的檢測、治療程序及服務。

6. 預防性治療及預防性護理的費用，包括但不限於並無症狀下的一般身體檢查。為免存疑，本第 6 節並不適用於–

(a) 為了避免因接受其他醫療服務引起的併發症而進行的治療、監測、檢査或治療程序；

(b) 移除癌前病變；及

(c) 為預防過往傷病復發或其併發症的治療。

7. 牙科醫生進行的牙科治療及口腔頜面手術的費用，惟受保人因意外引致在住院期間接受的急症治療及手術或按本第六部分第 3(n)節可獲賠的情況則不屬此項。出院後的跟進牙科治療及口腔手術則不會獲得賠償。
8. 下列醫療服務及輔導服務的費用 – 產科狀況及其併發症，包括但不限於懷孕、分娩、墮胎或流產的診斷檢測；節育或恢復生育；任何性別的結紮或變性；不育（包括體外受孕或任何其他人工受孕）；以及性機能失常，包括但不限於任何原因導致的陽萎、不舉或早泄。
9. 購買屬耐用品的醫療設備及儀器的費用，包括但不限於輪椅、床及家具、呼吸道壓力機及面罩、可攜式氧氣及氧氣治療儀器、血液透析機、運動設備、眼鏡、助聽器、特殊支架、輔助步行器具、非處方藥物、家居使用的空氣清新機或空調及供熱裝置。為免存疑，住院期間或日間手術當日所租用的醫療設備及儀器則不屬此項。
10. 傳統中醫治療的費用，包括但不限於中草藥治療、跌打、針灸、穴位按摩及推拿，以及另類治療，包括但不限於催眠治療、氣功、按摩治療、香薰治療、自然療法、水療法、順勢療法及其他類似的治療。
11. 按接受治療、治療程序、檢測或服務所在地的普遍標準（或尚未經當地認可機構批准）界定為實驗性或未經證實醫療成效的醫療技術或治療程序的費用。

12. 受保人年屆八 (8) 歲前發病或確診的先天性疾病所招致的醫療服務費用。
13. 已獲任何法律，或由任何政府、僱主或第三方提供的醫療或保險計劃賠償的合資格費用。
14. 因戰爭（不論宣戰與否）、內戰、侵略、外敵行動、敵對行動、叛亂、革命、起義、或軍事政變或奪權事故所招致的治療費用。

中銀人壽非凡守護靈活自願醫保小簡介

中銀人壽非凡守護靈活自願醫保可分為4個計劃，最主要分別在於墊底費的金額。

因應自付費金額的不同 (HK$0、HK$10,000、HK$30,000及HK$70,000)，非凡守護靈活自願醫保的認可編號也不同：

中銀人壽非凡守護靈活自願醫保6大特色

中銀人壽的非凡守護靈活自願醫保計劃有以下特色：

全面保障癌症治療

非凡守護靈活自願醫保提供全數賠償非手術癌症治療，包括化療、放射性治療、標靶治療和免疫治療等，讓受保人可以專注於接受治療，而不必擔心醫療開支。

涵蓋已知和未知的病症

非凡守護靈活自願醫保不僅涵蓋已知的病症，還為投保時未知的已有病症和於保單簽發後出現或確診的先天性疾病提供檢測和治療保障。

提供身體檢查保障

非凡守護靈活自願醫保提供免費的身體檢查服務，以幫助受保人預防健康潛在風險。

靈活選擇自付費

非凡守護靈活自願醫保設有四種自付費選項，以配合客戶的預算。保單持有人也可以在每個續保日靈活選擇更改自付費金額。

配合其他服務

非凡守護靈活自願醫保還提供其他服務，例如免繳費服務、24小時情緒解碼熱線、健康支援大使服務和國際援助計劃等，讓客戶安心無憂。

自願醫保認可計劃

非凡守護靈活自願醫保為自願醫保計劃認可產品，保單持有人有機會就每課稅年度為每名受保人已繳付的合資格保費申請薪俸稅及個人入息課稅稅務扣減。

中銀人壽非凡守護靈活自願醫保3大額外服務

中銀人壽的非凡守護靈活自願醫保計劃還提供以下額外服務：

24小時情緒解碼熱線

由經驗豐富的合資格輔導人員及臨床心理學家團隊提供免費情緒支援及個人化輔導服務，讓客戶在需要的時候可以隨時獲得專業的心理輔導。

健康支援大使服務

由醫生、合資格護士及健康管理專家組成的團隊為客戶提供24小時健康專線、健康顧問、第二醫療意見服務、醫生轉介、慢性疾病管理計劃、非緊急環球健康支援服務及預約診症等專業的健康支援服務，讓客戶在健康方面得到全方位的支援。

國際援助計劃

當客戶於海外或國內需要緊急醫療或法律支援時，國際援助計劃可隨時免費提供24小時協助，並提供相關資訊和建議，讓客戶在緊急情況下可以得到及時的幫助。

中銀人壽非凡守護靈活自願醫保邊個好？比較4大級別

基本上，除了自付金額多寡之外，所有級別的非凡守護靈活自願醫保保障項目及保障額都一樣，以下是4個計劃的保障表：

中銀人壽非凡守護靈活自願醫保保費比較

中銀人壽非凡守護靈活自願醫保設有4個自付費選項，簡單來說，自付費越高，需繳付的保費就越低。

以下是非吸煙男性投保不同自付費選項的保費：

中銀人壽非凡守護靈活自願醫保不保事項

根據本計劃的條款及保障，中銀人壽不會賠償與下列項目相關或由其引致的費用：

1. 任何非醫療所需治療、治療程序、藥物、檢測或服務的費用。
2. 若純粹為接受診斷程序或專職醫療服務（包括但不限於物理治療、職業治療及言語治療）而住院，該住院期間所招致的全部或部分費用。惟若該等程序或服務是在註冊醫生建議下因而進行醫療所需的診斷，或無法以為日症病人提供醫療服務的方式下有效地進行的傷病治療，則不屬此項。
3. 在保單生效日前，因感染或出現人體免疫力缺乏病毒（HIV）及其相關的傷病所招致的費用。不論保單持有人或受保人在遞交投保申請文件時是否知悉，若此傷病在保單生效日前已存在，此傷病則不獲賠償。若無法證明初次感染或出現此傷病的時間，則此傷病於保單生效日起計五（5）年內發病，將被推定為於保單生效日前已感染或出現；若在這五（5）年後發病，將被推定為於保單生效日後感染或出現。惟本節的不保事項並不適用於因性侵犯、醫療援助、器官移植、輸血或捐血、或出生時受 HIV 感染所引致的傷病，有關賠償將按本計劃的條款及保障內其他條款處理。

4. 因倚賴或過量服用藥物、酒精、毒品或類似物質（或受其影響）、故意自殘身體或企圖自殺、參與非法活動、或性病及經由性接觸傳染的疾病或其後遺症（HIV 及其相關的傷病將按本部分第 3 節處理）的醫療服務費用。
5. 以下服務的收費 –

(a) 以美容或整容為目的的服務，惟受保人因意外而受傷，並於意外後一 (1) 年內接受的必要醫療服務則不屬此項；或

(b) 矯正視力或屈光不正的服務，而該等視力問題可透過驗配眼鏡或隱形眼鏡矯正，包括但不限於眼部屈光治療、角膜激光矯視手術（LASIK），以及任何相關的檢測、治療程序及服務。

6. 預防性治療及預防性護理的費用，包括但不限於並無症狀下的一般身體檢查、定期檢測或篩查程序、或僅因受保人及 / 或其家人過往病歷而進行的篩查或監測程序、頭髮重金屬元素分析、接種疫苗或健康補充品。為免存疑，本第 6 節並不適用於 –

(a) 為了避免因接受其他醫療服務引起的併發症而進行的治療、監測、檢查或治療程序；

(b) 移除癌前病變；

(c) 為預防過往傷病復發或其併發症的治療；及

(d) 任何受保於本計劃的條款及保障 – 補充文件三第 2及 3 節身體檢查的保障。

7. 牙科醫生進行的牙科治療及口腔頜面手術的費用，惟受保人因意外引致在住院期間接受的急症治療及手術則不屬此項。出院後的跟進牙科治療及口腔手術則不會獲得賠償。
8. 除受保於本計劃的條款及保障 – 補充文件一第 2(e) 節懷孕併發症的保障外，下列醫療服務及輔導服務的費用－ 產科狀況及其併發症，包括但不限於懷孕、分娩、墮胎或流產的診斷檢測；節育或恢復生育；任何性別的結紮或變性；不育（包括體外受孕或任何其他人工受孕）；以及性機能失常，包括但不限於任何原因導致的陽萎、不舉或早泄。
9. 購買屬耐用品的醫療設備及儀器的費用，包括但不限於輪椅、床及家具、呼吸道壓力機及面罩、可攜式氧氣及氧氣治療儀器、血液透析機、運動設備、眼鏡、助聽器、特殊支架、輔助步行器具、非處方藥物、家居使用的空氣清新機或空調及供熱裝置。為免存疑，住院期間或日間手術當日所租用的醫療設備及儀器則不屬此項。
10. 除受保於本計劃的條款及保障 – 補充文件一第 2(h) 節住院或指定治療後由註冊中醫師提供之診症或針灸的保障外，傳統中醫治療的費用，包括但不限於中草藥治療、跌打、針灸、穴位按摩及推拿，以及另類治療，包括但不限於催眠治療、氣功、按摩治療、香薰治療、自然療法、水療法、順勢療法及其他類似的治療。
11. 按接受治療、治療程序、檢測或服務所在地的普遍標準（或尚未經當地認可機構批准）界定為實驗性或未經證實醫療成效的醫療技術或治療程序的費用。
12. 受保人年屆八（8）歲前發病或確診的先天性疾病所招致的醫療服務費用。
13. 已獲任何法律，或由任何政府、僱主或第三方提供的醫療或保險計劃賠償的合資格費用。
14. 因戰爭（不論宣戰與否）、內戰、侵略、外敵行動、敵對行動、叛亂、革命、起義、或軍事政變或奪權事故所招致的治療費用。

宏利全護航自願醫保（靈活）小簡介

宏利全護航自願醫保（靈活）是政府認可的自願醫保產品，主要分為普通房、半私家房及私家房級別，之後會再按是否搭配高額或特級高額醫療保障細分，總共有9個全護航自願醫保（靈活）計劃。

以下是各個宏利全護航自願醫保（靈活）計劃的名稱及認可編號：

宏利全護航自願醫保靈活計劃好唔好？7大特色

特色一：靈活選擇保障組合

宏利全護航自願醫保（靈活）計劃提供不同的病房級別和附加醫療保障選項，讓客戶可以依據個人需要和預算選擇適合的保障組合。

特色一：預先提供可賠償金額估算

當受保人需要接受非緊急手術時，客戶可以向醫療機構提供費用估算金額，宏利全護航自願醫保（靈活）計劃將根據保障範圍預先提供可賠償金額估算，讓客戶有一個預算，從而安心接受治療。

特色二：豁免附加醫療共同保險

如果客戶的「宏利全護航」保單增添了附加醫療保障並在接受醫療服務前獲得初步評估，客戶便有機會就合資格超出費用獲得高達100%的賠償，宏利全護航自願醫保（靈活）計劃將豁免20%附加醫療共同保險。這個安排適用於任何在香港醫療機構所接受的治療或醫療服務，客戶更可以自由選擇醫生和醫院。

特色三：無索償健康折扣

若受保人最少連續2個保單年度沒有提出索償，將自動享有高達16%的健康折扣。

特色四：稅務扣減

香港市民可以申請稅務扣減，每年可作稅務扣減的保費上限為每名受保人8,000港元，可申請稅務扣減的指定家庭成員數目不設上限。

特色五：未知的已有病症同樣受保

「宏利全護航」保險計劃提供未知的投保前已有病症的保障，只要於保單生效後的30日內申請，受保人即可獲得相關的保障，惟受限於保障表內適用的賠償限額。此外，保障範圍還包括受保人年屆8歲後出現並確診的先天性疾病所引致的合資格醫療費用。

特色六：附加保障

客戶可以以附加保障形式附加「門診附加保障」於「宏利全護航」保單，進一步提升保障，包括隔離病房、住院陪床費、門診腎臟透析、出院後私家看護及急症門診護理。

宏利全護航自願醫保靈活計劃3大增值服務

為了進一步給予受保人更全面的保障，宏利護航自願醫保靈活計劃更設3大增值服務，唯有關服務並不構成自願醫保認可計劃的一部分，所以該部分的保費並不可獲得稅務優惠。

以下是3項增值服務的簡介：

日間手術免找數電子服務

投保「宏利全護航」附加醫療保障後，客戶可享有日間手術免找數電子服務，能從專科網絡中挑選醫生預約諮詢，並在指定日期進行手術，保障範圍視乎所選附加保障。

國際醫療援助

客戶可自選增添國際醫療援助服務，不需繳付額外保費。在海外遇上緊急事故時，只需聯絡24小時緊急支援中心熱線，即可獲得協助。

ManulifeMOVE會員

客戶只需投保「宏利全護航」為受保人，並年滿18歲，即合資格成為ManulifeMOVE會員。成為會員後，客戶只需達到每日平均步數即可在下一會籍年度繼續享有高達10%的保費折扣。注意事項：該增值服務並不構成自願醫保認可計劃的一部分。

宏利全護航自願醫保靈活計劃好唔好？了解保障範圍

宏利全護航自願醫保靈活計劃共有9個不同級別，而所有計劃的基本保障都一樣：

宏利全護航自願醫保靈活計劃邊個好？比較保障額

宏利全護航自願醫保靈活計劃主要分為普通房、半私家房及私家房，假如投保人未有額外投保任何高額醫療保障的話，三者的基本保障額相差多少呢？

以下為大家比較3大宏利全護航自願醫保靈活計劃的保障額，以供參考：

宏利全護航自願醫保靈活計劃是否需要高額醫療保障？

不論是哪個病房等級的宏利全護航自願醫保靈活計劃，宏利都提供搭配高額醫療保障或特級高額醫療保障的選項。

那麼搭配上高額醫療保障之後，整體保障有甚麼變化呢？以下是沒有搭配任何保障、搭配高額醫療保障，以及是加選特級高額醫療保障的比較表：

大致而言，高額醫療保障適用於超出基本賠償限額的醫療費用，但設有 20% 附加醫療共同保險及年度賠償限額，投保人在加購之前，應先了解清楚有關使用條款。宏利全護航自願醫保靈活計劃貴唔貴？保費表一覽如果你不知道哪個級別的宏利全護航自願醫保靈活計劃最好，在比較時千萬不要忽略保費這個重要因素。以下為大家比較投保普通房、半私家房及私家房級別宏利全護航自願醫保靈活計劃的年度保費，僅供參考：

保誠靈活自主醫保小簡介

保誠靈活自主醫保計劃是一個受政府認可的自願醫保靈活計劃，旨在為受保人提供更充裕及廣泛保障，同時符合合資格保費申請稅務扣除，上限為每名受保人每年HK$8,000。

此外，保誠靈活自主醫保提供普通病房、半私家病房或私家病房三種不同的保障級別，更就嚴重疾病提供額外保障和自選附加醫療保障，助受保人應對高昂的醫療開支。

從2022年10月3日起，保誠靈活自主醫保的附加保障適用於新申請及續保，而基保誠靈活自主醫保只限續保：

保誠靈活自主醫保8大特色

保誠靈活自主醫保特色#1：保證終身續保

這個保險計劃保證可以終身續保，讓受保人獲得長期保障和安心。

保誠靈活自主醫保特色#2：不設最高終身保障限額

保誠靈活自主醫保不設最高終身保障限額，確保受保人的醫療費用得到全數保障，無需擔心超出保障範圍。

保誠靈活自主醫保特色#3：癌症、腎衰竭及意外受傷的保障

保誠靈活自主醫保提供癌症、腎衰竭及意外受傷的保障，確保受保人在面對這些重大疾病時得到全面保障，減輕受保人和家人的經濟壓力。

保誠靈活自主醫保特色#4：保障未知的投保前已有病症

保誠靈活自主醫保提供保障未知的投保前已有病症，包括未知的先天性疾病，以及妊娠期併發症，讓受保人不必擔心被拒保或保費過高的問題。

保誠靈活自主醫保特色#5：額外醫療計劃選項

保誠靈活自主醫保提供額外的醫療計劃選項，讓受保人可以自訂更周全的保障，以應對不同的醫療需要，讓受保人得到更加個性化的保障。

保誠靈活自主醫保特色#6：15%無索償折扣

如果受保人在投保後，連續36個月或以上沒有就保誠靈活自主醫保索償，不論任何年齡，保誠靈活自主醫保將在受保人下次續保時享有無索償折扣，金額相等於緊接相關保單周年日前1年所支付總保費的15%。

保誠靈活自主醫保特色#7：合資格保費可享稅務扣除

保誠靈活自主醫保符合合資格保費申請稅務扣除，上限為每名受保人每年HK$8,000，讓受保人在稅務上也能夠享受一定的優惠。

保誠靈活自主醫保特色#8：治療前可預計賠償額

保誠靈活自主醫保提供治療前可預計的賠償額，讓受保人在治療前就能夠了解受保人的保障範圍，並能夠做出更明智的醫療決策，讓受保人更有信心面對醫療挑戰。

保誠靈活自主醫保好唔好？了解保障範圍

保誠靈活自主醫保是否適合作為個人醫療保險呢？以下是保誠靈活自主醫保的計劃及保障簡介：

保誠靈活自主醫保賠唔賠得足？賠償上限一覽

保誠靈活自主醫保分為3個級別，分別是普通病房、半私家病房和私家病房，每個計劃的賠償上限都不一樣，以下比較了這3個級別的賠償上限，方便你選擇最適合自己的保障：

保誠靈活自主醫保可自選額外醫療計劃

隨著年紀漸長，人們的醫療需要可能會增加，而相應的保障需求也會隨之提高。在保誠靈活自主醫保計劃中，受保人可以選擇額外的醫療計劃，只需支付額外的保費，就能享有更全面的保障。

當指定的保障項目的醫療費用超出保誠靈活自主醫保計劃下個別項目的賠償限額時，額外醫療計劃可賠償超出相關限額的費用的80%，以額外醫療計劃的限額及其適用的賠償限額為限。這樣能夠讓受保人在遇到高額醫療費用時，仍然能夠得到充分的保障。

保誠靈活自主醫保不保事項有哪些？

保誠靈活自主醫保並不會賠償以下情況：

(i) 任何非醫療所需的治療、治療程序、藥物、檢查或服務；或

(ii) 若純粹為接受診斷程序或專職醫療服務而住院所招致的費用。惟若該等程序或服務是在註冊醫生建議下因而進行醫療所需的診斷，或無法以為日症病人提供醫療服務的方式下有效地進行的傷病治療，則不屬此項；或

(iii) 不論您或受保人在遞交投保申請文件時是否知悉，在計劃生效日前，因感染或出現HIV及其相關的傷病所招致的費用。

若無法證明初次感染或出現此傷病的時間，只有傷病於保單生效日起計5年後出現，本計劃方會提供保障。惟若因性侵犯、醫療援助、器官移植、輸血或捐血、或出生時受HIV感染所引致的傷病，則不屬此項；或

(iv) 受保人因倚賴或過量服用藥物、酒精、毒品或類似物質（或受其影響）、故意自殘身體或企圖自殺、參與非法活動、或感染性病及經由性接觸傳染的疾病或其後遺症而接受醫療服務；或

(v) 以下服務的收費 –

1. 以美容或整容為目的的服務，惟受保人因意外而受傷，並於意外後90日內接受的必要醫療服務則不屬此項；或
2. 矯正視力或屈光不正的服務，而該等視力問題可透過驗配眼鏡或隱形眼鏡矯正，包括（但不限於）眼部屈光治療、角膜激光矯視手術（LASIK），以及任何相關的檢測、治療程序及服務；或

(vi) 預防性治療及預防性護理的費用，包括（但不限於）並無症狀下的一般身體檢查、定期檢測或篩查程序、或僅因受保人

及／或其家人過往病歷而進行的篩查或監測程序、頭髮重金屬元素分析、接種疫苗或健康補充品；或

(vii) 牙科醫生進行的牙科治療及口腔頜面手術，惟受保人因意外引致在住院期間接受的急症治療及手術則不屬此項。出院後的跟進牙科治療及口腔手術則不會獲得賠償；或

(viii) 下列醫療服務及輔導服務：產科狀況及其併發症，包括（但不限於）懷孕、分娩、墮胎或流產的診斷檢測；節育或恢復

生育；任何性別的結紮或變性；不育以及性機能失常，惟由本計劃指定妊娠期併發症所招致的費用則不屬此項；或

(ix) 購買屬耐用品的醫療設備及儀器（不包括住院期間或日間手術當日所租用的醫療設備及儀器）；或

(x) 傳統中醫治療以及另類治療的費用，包括（但不限於）中草藥治療、跌打、針灸、穴位按摩、推拿、催眠治療、氣功、

按摩治療、香薰治療、自然療法、水療法及順勢療法，惟若該傳統中醫治療受保於本計劃之中醫指定癌症治療保障則除外；或

(xi) 按接受治療、治療程序、檢測或服務所在地的普遍醫療標準（或尚未經當地認可機構批准）界定為實驗性或未經證實醫療成效的醫療技術或治療程序；或

(xii) 受保人年滿8 歲前發病或確診的先天性疾病所招致的醫療服務費用；或

(xiii) 已獲任何法律，或由任何政府、僱主或第三方提供的醫療或保險計劃賠償的合資格費用；或

(xiv) 因戰爭（不論宣戰與否）、內戰、侵略、外敵行動、敵對行動、叛亂、革命、起義、或軍事政變或奪權事故所招致的傷病的治療。