HKVHIS 團隊明白保險公司的產品官網會以產品賣點作為切入點，令市民難以比較，故此我們從醫務衞生局官網整理了AIA自願醫保「標準計劃」的保障項目及賠償限額，讓大家一目了然。

AIA自願醫保「標準計劃」產品認可編號

AIA自願醫保「標準計劃」保障表

註解 

(1) 同一項目的合資格費用不可獲上述表中多於一個保障項目的賠償。

(2) 本公司（AIA）有權要求有關書面建議的證明，例如轉介信或由主診醫生或註冊醫生在索償申請表內提供的陳述。

(3) 檢測只包括電腦斷層掃描（“CT”掃描）、磁力共振掃描（“MRI”掃描）、正電子放射斷層掃描（“PET”掃描）、PET–CT

組合及 PET–MRI 組合。

(4) 治療只包括放射性治療、化療、標靶治療、免疫治療及荷爾蒙治療。

(5) 此百分比適用於外科醫生費實際賠償的金額或根據手術分類下外科醫生費的保障限額，以較低者為準。

AIA自願醫保「標準計劃」每月保費參考

閱讀更多

⭐ 查看更多年齡層的詳細保費⭐

資料來源

醫務衞生局 –  AIA自願醫保標準計劃

醫務衞生局 –  AIA自願醫保標準保費

免責聲明

HKVHIS資訊是團隊以最大努力從不同渠道收集、驗證、更新而成。HKVHIS集團及其附屬公司、關連人士、代理、董事、職員、員工將不會就有關資料引致的索償或損失負上任何責任。HKVHIS集團及其附屬公司亦概不保證或擔保有關資料之準確性、完整性和適時性。未來保費會受持續的醫療通脹及此產品整體理賠情況影響，而各保險公司保留更改價格的權利。保費表所示價格不代表未來價格，而且保費可能受到醫療通脹及此產品整體理賠情況的影響，可能會發生變動。本文只從醫務衛生局網站搜集及整理計劃資料，HKVHIS並非上述公司的官方網站或合作伙伴，所有資料以保險公司和義務衛生局官網為準。請注意以上免責聲明，並在使用保費表前謹慎考慮。如有疑問，建議諮詢相關保險公司的專業人士。

HKVHIS團隊明白市民未必可以輕易在保險公司官網找到保費價錢，難以作出預算，故此我們從醫務衞生局官網整理了保柏自願醫保「標準計劃」的非吸煙人士保費，並以不同人生階段作分類，為你整不同年齡層的每月保費︰

BB/幼童保費(0-5歲)

小學生保費(6-12歲)

中學生/大學生保費(13-20歲)

打工仔保費(21-50歲)

準備退休人士保費(51-65歲)

退休人士保費(66-80歲)

80歲以上長者保費(81-99歲)

保單生效時年齡 介乎60至69歲之受保人

保單生效時年齡 介乎70至79歲之受保人

閱讀更多

⭐ 查看保柏自願醫保「標準計劃」的保障⭐

資料來源

醫務衞生局 –  保柏自願醫保標準保費

免責聲明

HKVHIS資訊是團隊以最大努力從不同渠道收集、驗證、更新而成。HKVHIS集團及其附屬公司、關連人士、代理、董事、職員、員工將不會就有關資料引致的索償或損失負上任何責任。HKVHIS集團及其附屬公司亦概不保證或擔保有關資料之準確性、完整性和適時性。未來保費會受持續的醫療通脹及此產品整體理賠情況影響，而各保險公司保留更改價格的權利。保費表所示價格不代表未來價格，而且保費可能受到醫療通脹及此產品整體理賠情況的影響，可能會發生變動。本文只從醫務衛生局網站搜集及整理計劃資料，HKVHIS並非上述公司的官方網站或合作伙伴，所有資料以保險公司和義務衛生局官網為準。請注意以上免責聲明，並在使用保費表前謹慎考慮。如有疑問，建議諮詢相關保險公司的專業人士。

HKVHIS團隊明白市民未必可以輕易在保險公司官網找到保費價錢，難以作出預算，故此我們從醫務衞生局官網整理了保泰自願醫保「標準計劃」的非吸煙人士保費，並以不同人生階段作分類，為你整合男女不同年齡層的每月保費︰

BB/幼童保費(0-5歲)

小學生保費(6-12歲)

中學生/大學生保費(13-20歲)

打工仔保費(21-50歲)

準備退休人士保費(51-65歲)

退休人士保費(66-80歲)

80歲以上長者保費(81-99歲)

* 只適用於續保人士

閱讀更多

⭐ 查看保泰自願醫保「標準計劃」的保障⭐

資料來源

醫務衞生局 –  保泰自願醫保標準保費

免責聲明

HKVHIS資訊是團隊以最大努力從不同渠道收集、驗證、更新而成。HKVHIS集團及其附屬公司、關連人士、代理、董事、職員、員工將不會就有關資料引致的索償或損失負上任何責任。HKVHIS集團及其附屬公司亦概不保證或擔保有關資料之準確性、完整性和適時性。未來保費會受持續的醫療通脹及此產品整體理賠情況影響，而各保險公司保留更改價格的權利。保費表所示價格不代表未來價格，而且保費可能受到醫療通脹及此產品整體理賠情況的影響，可能會發生變動。本文只從醫務衛生局網站搜集及整理計劃資料，HKVHIS並非上述公司的官方網站或合作伙伴，所有資料以保險公司和義務衛生局官網為準。請注意以上免責聲明，並在使用保費表前謹慎考慮。如有疑問，建議諮詢相關保險公司的專業人士。

有人認為政府工作的公務員工資高，每年還會獲得晉升和加薪，但是他們的醫療福利是否足夠呢？是否需要購買額外的私人醫療保險呢？如果你有意考政府工，或已經是公務員一份子的話，不妨瞭解一下。

公務員有甚麼醫療福利？

常常說公務員福利多，那具體是有哪些醫療福利呢？根據公務員事務局(open in new tab)，公務員及其合資格親屬可以享有以下醫療福利：

醫療福利#1：免費公立醫療服務

包括衛生署或醫院管理局提供的醫療及牙科診療服務，以及豁免急症室收費。

醫療福利#1：專科門診排快期

如果公務員在醫管局專科門診預約新症服務時，需要等待八個星期或更長時間的話，他們可以到指定診所查詢排快期。

醫療福利#2：免費中醫藥服務

公務員可以到指定公務員中醫診所免費接受中醫藥治療，包括中醫內科和針灸服務。在接受中醫內科服務時，每次就診可獲得最多5劑免費中藥。

醫療福利#3：索償合資格醫療費用

如經醫管局／衛生署主診醫生證明有關藥物、儀器及服務是因病人病情所需而開處，而該項目是醫管局須收費或醫管局／衛生署沒有供應的，公務員及合資格人士亦可向衛生署申請發還醫療費用。

醫療福利#4：優惠價享用指定醫療服務

包括特惠的住院費用和假牙、口腔裝置費用。

醫療福利#5：醫療福利涵蓋家屬

「家屬」指的是與公務員有法定關係的人士，包括公務員的配偶以及未滿21歲的未婚子女。此外，家屬的定義也包括父母已離婚或依法分居的子女、繼子女、領養子女和非婚生子女等。如果公務員的子女已經達到19或20歲，那麼他們必須符合以下條件之一才能被視為公務員的家屬：

• 正在接受全時間教育或全時間職業訓練，或
• 因為身體衰弱或精神欠妥而依賴有關人員供養

誰符合資格享用公務員醫療福利？

上述提到的醫療福利適用於以下人士：

1. 現職公務員及家屬
2. 居港⾧俸制退休公務員及家屬
3. 殉職公務員的居港家屬
4. 根據孤寡撫恤金計劃或尚存配偶及子女撫
5. 恤金計劃領取撫恤金的居港家屬

新舊制公務員醫療福利是否有分別？

細心的你就知道，公務員分為舊制和新制 —— 舊制公務員指的是在2000年6月1日之前入職的公務員，而此日或之後入職的公務員則屬於新制。那兩者的公務員福利又有沒有分別呢？

答案是有分別，而且是非常大的分別。

退休後，舊制公務員及其家屬則仍可享受類似公務員的醫療福利，但新制公務員及其家屬將失去醫療保障。目前，舊制和新制公務員的比例大約為一半一半，即意味著有50%的的公務員及其家人需要自行準備退休後的醫療保障。

所以，如果你作為新制公務員，但卻從來沒為自己退休後的醫療開支做打算的話，就需要打起十二分精神繼續看下去了！

公務員是否需要額外買保險？

根據公務員事務局規定，政府工作的公務員可以享受免費的公立醫療服務，僅需支付住院費用，而其配偶和子女也可以享受醫療福利。這是否意味著公務員不需要購買醫療保險呢？

一項調查顯示，超過60%公務員擔心公立醫療無法提供最佳的藥物選擇，50%人則擔心住院環境，逾九成公務員希望到私家醫院接受治療。實際上，公立醫療資源緊缺，公務員可以享受的資源有限。醫生、治療方法、資助藥物等選擇也有限制，排隊時間也因人口老化等問題而變得越來越長。

此外，公務員有分舊制和新制，後者及其家屬在退休後會失去醫療保障。目前舊制和新制公務員比例大約為4：6，意味著超過一半的公務員及其家人仍需為退休後的醫療保障做好準備。

需要注意的是，退休的舊制公務員及其家屬必須繼續居住在香港，才能繼續享有免費醫療，而無論是新制還是舊制公務員，其家屬只包括配偶和未滿21歲的未婚子女，這意味著公務員的子女在成年後，也需要自行購買醫療保險！

說到底，政府給予公務員的福利非常優厚，但這並不意味著公務員在醫療保障方面可以完全依賴政府。其實購買保險就等同於購買更多的選擇權，既然能擁有更多的自主權，哪又何樂而不為呢？

公務員買保險有何選擇？哪份最重要？

👩‍💼👨‍💼現職公務員：人壽保險 > 危疾保險 > 醫療保險 > 意外保險

👩‍🦳🧑‍🦳臨近退休公務員：醫療保險 > 危疾保險 > 意外保險 > 人壽保險

人壽保險

人壽保險是一種為受保人提供保障的保險，其主要目的是在受保人去世後向其家庭提供一定的經濟支持。公務員購買人壽保險的主要原因是為了保障自己和家人的財務安全，確保家人在自己去世後有足夠的經濟支持，避免因家庭經濟壓力而導致生活質量下降。

公務員通常需要購買人壽保險，因為公務員的職業風險相對較低，工資穩定，但同時也面臨著突發狀況的風險，例如突然去世、意外傷害或嚴重疾病等。如果公務員在工作中不幸去世，其家庭將面臨經濟負擔，包括各種生活費用、子女教育費用、房貸等等。而購買人壽保險可以為家人提供一定的經濟支持，幫助他們渡過難關，保障家庭的經濟穩定。

此外，公務員購買人壽保險還可以為子女提供教育金，確保他們能夠接受良好的教育，提高其未來的就業競爭力。購買人壽保險也可以為公務員的退休生活提供一定的經濟保障。

醫療保險

由於公共醫療服務一直供不應求，加上公務員退休後也無法享受公務員醫療福利，政府其實非常鼓勵現職公務員考慮參加受香港特別行政區政府認可的自願參加的自願醫保計劃 (VHIS)，以增加自己和家人的醫療保障。

自願醫保由香港食物及衛生局推出，旨在增強對市場上現有醫療保險的規範，任何保險公司和消費者的參與均為自願性質。

有別於傳統醫保，自願醫療保險計劃的認可產品必須符合計劃設定的標準保障，包括標準的保單條款和細則，以及基本保障範圍和金額，務求達到「「有規範，安心選」。

自願醫保的主要特色如下：

• 不設「終身保障限額」
• 保障範圍擴大至涵蓋投保時未知的已有疾病和日間手術（包括內窺鏡）等
• 保費具有透明度
• 保費可以用作申請扣稅

危疾保險

公務員的病假通常有上限，且危疾一般需要停工1至2年進行治療和康復。在這段期間，公務員的收入將會受到影響，生活開支可能會面臨困難。而危疾保險可以為公務員提供一筆過不限用途的賠償金，幫助其應對生活開支和治療費用等問題，減輕其經濟壓力。

危疾保險通常覆蓋的疾病範圍較具針對性，專門涵蓋癌症、心臟病、腦中風等嚴重疾病，而且通常不受年齡、職業等限制。這意味著公務員只要購買了危疾保險，就可以獲得一定的保障，無需擔心自己的年齡或職業會對保險合同產生影響。

意外保險

意外保險是一種為受保人提供保障的保險，主要是為了在受保人遭受意外傷害或因突發疾病導致的身故或傷殘時提供一定的經濟保障。公務員購買意外保險的主要原因是為了應對工作和日常生活中可能面臨的意外傷害風險，保障自己和家人的財務安全。

公務員在工作中可能面臨意外傷害，例如突發疾病、交通事故等。如果公務員受傷或身故，意外保險可以為其提供相關的理賠和救助，減輕其經濟壓力。有些意外保險還可以提供緊急救援服務，例如空中救援、遠程醫療服務等，為公務員提供及時的救助，確保其得到最好的治療。

公務員買保險前要留意5大重點

重點#1：審視自己的保障缺口

在購買保險之前，你需要評估自己的保障需求和現有保障，以確定自己的保障缺口。例如，你可能需要考慮家庭的整體保障、醫療保障、意外保障和退休金等方面的需求。你還需考慮你目前擁有的保險和投資，以及預計未來的收入和支出狀況，以便更準確地確定自己的保障缺口。

重點#2：比較不同保險公司的保障範圍

不同保險公司的保障範圍和保障條款可能會有所不同，需要仔細比較和評估不同保險公司的產品。你需要仔細瞭解保險產品的保障範圍、限制、免賠額、賠付比例、保障期限、保費等方面的條款，以便選擇適合自己的保險產品。

重點#3：計清保費預期升幅

在購買保險時，你需要考慮長期的保費負擔，以確保自己在退休後仍然能夠負擔得起保費。你需要計算保費的預期升幅，考慮通貨膨脹、保險公司的調整因素和自己的收入狀況等因素，以便選擇適合自己的保險產品。

重點#4：不要忘記為伴侶子女投保

在購買保險時，你需要考慮到家庭的整體保障，包括為伴侶和子女投保。在退休後，你的伴侶和子女會失去了公務員原有的醫療保障，但和你一樣，他們仍繼續需要醫療保障，因此你需要為他們購買適當的保險產品，以便在需要時為他們提供必要的醫療保障。

重點#5：留意最高投保年齡及續保條款

在購買保險時，你務必要仔細閱讀保險合同，瞭解保險產品的最高投保年齡和續保條款。某些保險產品可能有年齡限制，意味著你必須要在最高投保年齡之前購買保險產品，若然你總是想著退休後才買保險的話，可供選擇的計劃往往會少很多。另外，某些保險產品可能需要滿足一定的條件才能續保，你需要瞭解保險產品的續保條款，以便在需要時能夠繼續保障自己的健康和生活。

公務員醫療保障常見問題

免責聲明

HKVHIS產品比較乃根據產品資料、事實陳述以及數據，並以一般消費者作為假設對象，並不受與保險公司任何形式商業合作或所獲得費用所影響。

HKVHIS平台上之任何資訊（「HKVHIS資訊」），包括但不限於產品比較、網誌文章等，僅供一般教育及參考用途，並不構成或意圖構成任何受監管建議、保險、金融、投資或其他專業建議、推薦、核准、認可、邀約、銷售保險、金融或投資產品。HKVHIS資訊並沒有考慮閣下之個人需要，閱覽有關資料亦不應被視為正在進行個人合適性評估，亦不足以構成任何購買保險產品決定的依據。購買任何保險產品或進行有關保險決定前，閣下應以保險公司提供的資料為準，自己進行研究，及／或尋求持牌保險中介人的獨立及專業意見。*

HKVHIS資訊是團隊以最大努力從不同渠道收集、驗證、更新而成。HKVHIS集團及其附屬公司、關連人士、代理、董事、職員、員工將不會就有關資料引致的索償或損失負上任何責任。HKVHIS集團及其附屬公司亦概不保證或擔保有關資料之準確性、完整性和適時性。

HKVHIS團隊明白市民未必可以輕易在保險公司官網找到保費價錢，難以作出預算，故此我們從醫務衞生局官網整理了AIA自願醫保「標準計劃」的非吸煙人士保費，並以不同人生階段作分類，為你整合男女不同年齡層的每月保費︰

BB/幼童保費(0-5歲)

小學生保費(6-12歲)

中學生/大學生保費(13-20歲)

打工仔保費(21-50歲)

準備退休人士保費(51-65歲)

退休人士保費(66-80歲)

80歲以上長者保費(81-99歲)

* 只適用於續保人士

閱讀更多

⭐ 查看AIA自願醫保「標準計劃」的保障⭐

資料來源

醫務衞生局 –  AIA自願醫保標準保費

免責聲明

HKVHIS資訊是團隊以最大努力從不同渠道收集、驗證、更新而成。HKVHIS集團及其附屬公司、關連人士、代理、董事、職員、員工將不會就有關資料引致的索償或損失負上任何責任。HKVHIS集團及其附屬公司亦概不保證或擔保有關資料之準確性、完整性和適時性。未來保費會受持續的醫療通脹及此產品整體理賠情況影響，而各保險公司保留更改價格的權利。保費表所示價格不代表未來價格，而且保費可能受到醫療通脹及此產品整體理賠情況的影響，可能會發生變動。本文只從醫務衛生局網站搜集及整理計劃資料，HKVHIS並非上述公司的官方網站或合作伙伴，所有資料以保險公司和義務衛生局官網為準。請注意以上免責聲明，並在使用保費表前謹慎考慮。如有疑問，建議諮詢相關保險公司的專業人士。

結婚意味著踏入人生新一個階段，肩上的責任也會因而變大，因為你不再是只為自己負責，而是需要考慮到自己父母、另一半、另一半的家庭甚至是即將降臨的小生命。在剛組建的小家庭中，新婚的你需要考慮許多方面，以確保意外發生時，一家人仍可以有足夠的生活保障。那麼，剛結婚的年輕夫婦應該優先投保哪些保險呢？

為何結婚要買保險？

目的#1：保障家庭的主要經濟來源

在剛成立的小家庭中，經濟穩定程度可能不夠高，一旦出現意外情況，對整個家庭都會帶來不小的衝擊。因此，需要優先保障家庭的主要經濟來源，即收入較高的一方。如果雙方都有收入，建議雙方都購買適當的保險。

目的#2：保障家中的老人和小孩

家庭中的每個成員都應該有一份保險保障，尤其是家庭中的老人和孩子由於抗風險能力較差的，所以對保險的需求也不低。當主要經濟來源有足夠的保障後，你便需要考慮其他家庭成員的保障。

新婚人士可以考慮的6類保險

醫療保險

醫療保險是一種重要的保險，可以為家庭成員提供醫療保障。尤其對於新婚夫婦，如果其中一方需要進行手術或治療，醫療保險可以減輕家庭的經濟負擔。同時，醫療保險還可以提供住院津貼、門診醫療、手術醫療等多方面的保障。

危疾保險

危疾保險是針對嚴重疾病而設的保險，可以為家庭成員提供對應的經濟保障。對於新婚夫婦來說，危疾保險可以減輕因突然發生的嚴重疾病而導致的財務風險，減少家庭負擔。

人壽保險

人壽保險是一種長期保障型的保險，可以為家庭成員提供長期的保障。對於新婚夫婦來說，人壽保險可以為家庭提供經濟保障，以應對突發狀況，例如主要收入者意外身故等。

癌症保險

癌症保險是一種特定疾病保險，可以為家庭成員提供對應的經濟保障。對於新婚夫婦來說，癌症保險可以減輕因罹患癌症而導致的財務風險，同時也可以提供相應的治療費用。

意外保險

意外保險是一種風險保險，可以為家庭成員提供意外事故的保障。對於新婚夫婦來說，意外保險可以減輕因突發意外事故而導致的財務風險，同時也可以提供相應的醫療費用。

儲蓄保險

儲蓄保險是一種結合儲蓄和保險的保險產品，可以為家庭成員提供長期儲蓄和保障。對於新婚夫婦來說，儲蓄保險可以為家庭提供長期的儲蓄和保障，同時也可以在需要時提供相應的借貸和給付。

剛結婚應該考慮有儲蓄成份的保險嗎？

籠統地說，對於新婚人士而言，是否應該考慮有儲蓄成份的保險，需要根據個人的具體情況來決定。

但一般情況下，儲蓄成份的保險都會較側重於儲蓄，保障成分較少，且保費通常較純保障保險昂貴，綁定期限也可能較長，又不能隨時靈活提取。因此，如果新婚夫婦的流動資金並不是十分充裕，能夠隨時有大筆資金應急的話，就不建議投保有儲蓄成份的保險。

不過，如果新婚夫婦有長期儲蓄需求，例如為子女教育基金和退休儲蓄等，可以考慮有儲蓄成份的保險。此外，如果新婚夫婦風險承擔能力較低，對金融產品的風險容忍度低，自己又不是太熟悉投資的話，便可以考慮有儲蓄成份的保險，因為這種保險通常具有較低的風險。如果新婚夫婦正在進行財務規劃，希望能夠同時實現儲蓄和保障的目標，可以考慮有儲蓄成份的保險。

總體來說，有儲蓄成份的保險可以提供一定程度的儲蓄和保障，但需要根據個人的具體情況來決定是否需要購買。

結婚後應優先投保哪些保險？

在為家庭成員購買保險時，需要考慮預算、保障對象和保障範圍等因素。以下是針對不同預算情況下的建議保險配置方案：

情況一：預算充足

在購買保險時，首先應考慮購買意外險。意外險適用於任何人群，因為意外隨時都可能發生，購買意外險可以為家庭成員提供一份安心。一份意外險的保費通常只有幾百元，但可以提供數萬元甚至數十萬元的保障。

危疾保險是另一項重要的保險，因為重大疾病會帶來巨大的經濟負擔，許多家庭無法承擔。如果預算充足，建議購買長期的重疾險，保障額度應盡可能高，以最大程度地保障後期的康復治療。

此外，建議購買醫療保險，作為醫療保障的補充。雖然醫社保能夠報銷部分的醫療費用，但是剩餘部分的費用仍然是不小的負擔。醫療保險可以在剩餘未報銷的部分進行再次報銷，最大限度地減輕家庭成員的醫療費用損失。

情況二：預算有限

在預算有限的情況下，仍然應優先考慮購買意外險。即使預算較少，一年也只需花費幾百元，就可以為家庭成員提供幾萬元的保障。對於喜歡旅遊或經常出差的人來說，建議再購買一份意外險，最好包含意外醫療部分。

同樣，危疾保險是必不可少的保險，因為現今人均重大疾病的患病率已經大幅上升，而重疾的治療費用至少需要幾十萬元，加上後期的康復費用更是不小的開支。因此，即使預算有限，重疾險也是必須購買的，可以考慮選擇較短期的保障期限，並適當降低保障額度。

在預算有限的情況下，可以考慮先購買重疾險和醫療保險，這兩種保險配置方案基本上可涵蓋大部分財務風險。

結婚後買保險要考慮6大因素

雖然每個人的情況都不一樣，但有些建議適用於每個剛結婚的人士，如果你是新婚人士，正在煩惱結婚後的保險配置，以下是6個你應該納入考慮的因素：

考慮因素#1：家庭責任

婚前單身的時候，承擔的責任只有自己的父母，一旦自己發生意外，會給父母造成財務負擔。如果說婚前買保險是為了自己，婚後就要考慮全家。

婚後需要承擔的責任不只是自己的父母，還有配偶、未來子女等，而這些都是延展至兩個家庭的責任。因此，婚後需要考慮購買符合家庭實際情況的保險，如意外保險、定期壽險、危疾保險等。

考慮因素#2：身故受益人

婚前買保險，受益人肯定都是自己的父母，而婚後買保險，對於受益人的分配就需要注意了。配偶、子女、父母都是受益人，那是選擇給子女、給配偶還是給父母，亦或者按比例分配？不同的選擇對於理賠金的賠付走向都是不同的。

因此，婚後需要考慮如何合理分配受益人，以便在不幸發生時最大限度地保障家庭的經濟生活。

考慮因素#3：財產歸屬權

保險在婚前買，是屬於自己的個人財產，而婚後買的保險，由於需要長期繳費，屬於兩個人的共有財產。因此，在購買保險時，應該考慮婚姻關係和財產狀況，並選擇適合自己的保險，以保障自己和家庭的財務安全。

考慮因素#4：負債情況

結婚時買房子、買車時是中國的普遍國情。這樣的情況下，如果不幸發生，會給家庭帶來巨大的經濟風險。因此，對於有房貸、車貸的家庭來說，人壽保險是非常重要的，保額至少要涵蓋貸款的總金額。因為萬一發生不幸，家人也可以用這筆錢來還貸款，度過財務危機。

考慮因素#5：贍養責任

對於新婚家庭來說，主要的家庭責任主要就是父母的養老問題。如果父母還沒退休，或者退休且有可觀的經濟收入，新婚夫婦暫時不太需要考慮這方面問題。不過，如果老人需要贍養，就要在計算保額時要加入贍養老人的洗費，確保保障足以涵蓋這方面的風險。

考慮因素#6：生育規劃

如果結婚後打算生孩子，就可能需要考慮投保消費性醫療險，以應對孕期產生的醫療開支；同時，你也可以考慮購買小朋友適用的保險，以保障孩子的健康。如果不打算生孩子，可以考慮投保一些以養老為目的的保險，提前為老年生活做準備。

結婚保險常見問題

免責聲明

HKVHIS產品比較乃根據產品資料、事實陳述以及數據，並以一般消費者作為假設對象，並不受與保險公司任何形式商業合作或所獲得費用所影響。

HKVHIS平台上之任何資訊（「HKVHIS資訊」），包括但不限於產品比較、網誌文章等，僅供一般教育及參考用途，並不構成或意圖構成任何受監管建議、保險、金融、投資或其他專業建議、推薦、核准、認可、邀約、銷售保險、金融或投資產品。HKVHIS資訊並沒有考慮閣下之個人需要，閱覽有關資料亦不應被視為正在進行個人合適性評估，亦不足以構成任何購買保險產品決定的依據。購買任何保險產品或進行有關保險決定前，閣下應以保險公司提供的資料為準，自己進行研究，及／或尋求持牌保險中介人的獨立及專業意見。

HKVHIS資訊是團隊以最大努力從不同渠道收集、驗證、更新而成。HKVHIS集團及其附屬公司、關連人士、代理、董事、職員、員工將不會就有關資料引致的索償或損失負上任何責任。HKVHIS集團及其附屬公司亦概不保證或擔保有關資料之準確性、完整性和適時性。

當小生命即將誕生，不少準爸媽都會開始考慮為BB籌備一份保險。初生嬰兒抵抗力較弱，若不幸生病或遇上意外，公立醫院的急症室往往大排長龍，而私家醫院的醫療費用又可能令人大失預算。到底BB需要買保險嗎？幾大可以買？本文為你詳盡拆解2026年BB保險的投保重點及保費比較，助你作出精明選擇！

BB需要買保險嗎？香港兒童面對的健康風險

BB的免疫系統尚未發育完全，比成人更容易受到傳染病侵襲，住院需求相當高。由於香港公立醫院的兒科門診及專科輪候時間較長，一份醫療保險能讓家長有能力選擇私家醫院，讓BB盡快獲得適切的治療，同時減輕家庭的財政負擔。

香港兒童面對的健康與醫療風險主要包括：

• 公院輪候時間長： 流感高峰期時，公立醫院兒科病房經常爆滿，急症室輪候時間長。為免BB病情惡化或在急症室交叉感染，不少家長會傾向轉往私家醫院求診。
• 私家醫院收費高昂： 2026年本港私家醫院的兒科病房收費不菲。以普通病房（標準房）為例，每日房租約為 HK$600 至 HK$1,900 不等；若是半私家房，每日房租可高達 HK$1,000 至 HK$4,000 以上。這還未計算醫生巡房費、各項檢查、雜費及藥費。
• 常見傳染病威脅： 香港人口密集，兒童常見的傳染病包括手足口病、腸胃炎、流感，以及近年備受關注的呼吸道合胞病毒（RSV）。RSV 高度傳染且容易引致嬰幼兒下呼吸道感染（如支氣管炎或肺炎），嚴重時必須入院治療及提供氧氣支援。
• 潛在的先天性疾病： 即使產前檢查一切正常，部分先天性疾病或基因缺陷仍可能在BB出生後或成長過程中才浮現，早日配置保險可為未知的醫療開支築起安全網。

BB幾大可以買保險？（孕期投保 vs 出生後投保）

一般來說，BB最快可於媽媽懷孕期18至22週時投保專屬的危疾保險；常規的醫療保險或自願醫保，則通常需要待BB出生後滿14至15日並健康出院，方可接受投保。

近年，針對「未出世BB」的孕期投保計劃越來越受歡迎。家長可以參考以下「懷孕期投保」與「出生後投保」的比較，及早為孩子規劃：

BB最需要哪些保險？4大類別功用比較

BB最核心的保障需求是應付高昂的醫療開支，因此首選是「醫療保險／自願醫保」，其次是填補長期照顧開支的「危疾保險」。至於人壽保險，由於BB沒有家庭經濟支柱的責任，一般並非首要考慮。

BB保險投保前5大必看重點

為BB購買保險時，除了看保費平貴，還要仔細留意條款細節，特別是先天性疾病的保障範圍、陪床費上限及保單延續性等關鍵因素。

1. 是否涵蓋「先天性疾病」？

許多傳統醫療保險會將先天性疾病列為不保事項。不過，政府推行的自願醫保計劃（VHIS）規定，必須涵蓋「投保時未知的已有病症」，以及在受保人年滿8歲或以後確診的先天性疾病。家長投保前應向保險公司了解清楚相關等候期及賠償比例。

2. 「陪床費」（父母陪宿費）

幼兒住院時絕對需要父母陪伴照顧。私家醫院通常會收取額外的陪宿床位費，每晚由數百元起跳。家長應留意保單條款，確認是否設有「隨行家長額外床位費」保障及其理賠上限。

3. 「付款人保障」（保費豁免條款）

BB的保費由父母支付，若負責供款的父母不幸身故或完全傷殘，失去經濟能力，部分保單（多見於附帶儲蓄成分或特設的危疾產品）會提供保費豁免條款，讓BB的保障繼續生效。

4. 自負費（Deductible）及病房級別選擇

如果父母的公司已有提供家庭團體醫療保險，家長可考慮為BB投保設有「自負費」的醫保計劃，利用團體醫保覆蓋自負費部分，從而大幅降低個人醫保的保費。此外，選擇「普通房」與「半私家房」級別的保費差距甚大，應按家庭負擔能力選擇。

5. 門診及疫苗接種的額外選項

部分高端或靈活級別的醫療保險，可透過附加保障（Rider）涵蓋私家兒科門診診金、專科醫生費用，甚至特定兒童疫苗的接種費用。家長可計算一下附加保費與實際診所開支，看看是否物有所值。

2026年 10款 BB 自願醫保保費及優惠比較

市場上的自願醫保選擇眾多，為方便家長比較，以下整合了 10 間熱門保險公司（以 0 歲 / 1 歲幼童為例）的預估年繳保費。Bowtie 提供全網上投保，無需經中介，結構簡單透明，在保費性價比上往往具備優勢。

註：以下為 2026 年預算參考數字，實際保費會因BB精確年齡、性別、自負費選項及最新推廣優惠而有別。

常見問題

資料來源

1. chp.gov.hk
2. debitbaba.com
3. vhis.gov.hk

隨著年齡的增長，父母的健康狀況可能逐漸變差，對醫療服務的需求也可能相應增加。這時候，為父母購買自願醫保不但可以為他們提供更好的醫療保障，還可以為家庭帶來稅收優惠。HKVHIS將詳細講解幫父母購買自願醫保的好處，並提供投保時的重要注意事項。

為什麼要幫父母購買自願醫保？

1. 年紀越大，醫療需求越高

   根據香港的醫療統計數據¹65歲或以上人士的住院日次高於其他年齡層，並且65至80歲或以上人士的住院日次較其他年齡層高4倍以上。這代表隨著年齡的增長，父母對醫療的需求將變得越來越高。

2. 公立醫院手術排期時間長，私家醫院收費昂貴

   雖然公立醫院會為長者提供較便宜的住院、檢查、治療服務，但由於資源有限，需求太大，排期時間往往較長。如果希望為父母提供更快捷的醫療服務，購買自願醫保可以讓他們在私家醫院接受治療，減少等待時間。

幫父母購買自願醫保的好處

1. 高齡也可投保，續保有保障

   目前市面上大部分的醫療保險方案接受的投保年齡上限為65歲。然而，自願醫保在這方面展現出其優勢，接受從出生15天起至80歲（按實際年齡計算）的人群投保。更為重要的是，自願醫保方案保證續保至投保人100歲（按實際年齡計算），即使在保單生效後，保單持有人的健康狀況發生改變，也不會影響這項承諾。
   

2. 保障範圍及限額由政府設定，清晰透明

   自願醫保的保障範圍和限額由政府規範，例如不設終身保障限額、保障投保時未知已有疾病，使得保險產品的條款和費用更為透明。

3. 可申請稅務扣減

   根據香港的稅制，投保自願醫保的保費可以申請稅項扣除，每名受保人可以申請扣稅得保費上限為HK$8,000，為父母提供醫療保障同時節省稅款支出。

如何選擇最合適父母的自願醫保計劃？

1. 比較不同保險公司的保費及保障範圍

   在購買自願醫保時，建議先比較不同保險公司的保費及保障範圍，選擇最適合父母需求的產品。
   隨著年齡的增長，健康風險上升，長者的保險投保成本相對也會較高。這可能導致保費負擔沉重。因此在選擇計劃時，可以考慮保費較低同時提供同等甚至更高保障的網路保險。

2. 評估父母的健康狀況及需求

   自願醫保計劃包含兩類產品 – 符合統一最低保障範疇和限額的「標準計劃」，和提供更全面和高額保障的「靈活計劃」。在購買自願醫保之前，需要評估父母的健康狀況及需求，確保所購買的保險產品能夠滿足他們的實際需求。例如，如果父母患有慢性病，可以考慮購買提供較高保障的自願醫保產品

幫父母購買自願醫保的注意事項

1. 購買前確保父母符合投保資格

   在購買自願醫保之前，需要確保父母符合投保資格。例如，部分保險公司可能對投保年齡有所限制，需要確保父母的年齡在允許的範圍內。

2. 確保父母理解保險產品的保障範圍及限制

   在購買自願醫保時，需要與父母充分溝通，確保他們理解保險產品的保障範圍及限制，以免在未來需要使用保險時出現問題。

3. 定期檢查保單，確保保障足夠

   購買自願醫保後，建議定期檢查保單，確保保障足夠。隨著父母年齡的增長，他們的醫療需求可能會發生變化，需要調整保障範圍及限額以確保其適用性。

4. 注意保險公司的承保條款及細則

   購買自願醫保時，需要仔細閱讀保險公司的承保條款及細則，了解保險產品的具體保障範圍及限制。例如，部分保險公司可能對慢性病患者的保障範圍有所限制，需要注意這些條款，以免影響保障。

幫父母買自願醫保常見問題

資料來源

¹醫管局統計數字

免責聲明

HKVHIS產品比較乃根據產品資料、事實陳述以及數據，並以一般消費者作為假設對象，並不受與保險公司任何形式商業合作或所獲得費用所影響。

HKVHIS平台上之任何資訊（「HKVHIS資訊」），包括但不限於產品比較、網誌文章等，僅供一般教育及參考用途，並不構成或意圖構成任何受監管建議、保險、金融、投資或其他專業建議、推薦、核准、認可、邀約、銷售保險、金融或投資產品。HKVHIS資訊並沒有考慮閣下之個人需要，閱覽有關資料亦不應被視為正在進行個人合適性評估，亦不足以構成任何購買保險產品決定的依據。購買任何保險產品或進行有關保險決定前，閣下應以保險公司提供的資料為準，自己進行研究，及／或尋求持牌保險中介人的獨立及專業意見。

HKVHIS資訊是團隊以最大努力從不同渠道收集、驗證、更新而成。HKVHIS集團及其附屬公司、關連人士、代理、董事、職員、員工將不會就有關資料引致的索償或損失負上任何責任。HKVHIS集團及其附屬公司亦概不保證或擔保有關資料之準確性、完整性和適時性。