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最後更新日期：2026年7月12日

匯豐自願醫保標準計劃好唔好？保障範圍、保費比較與網民評價 (2026更新)

匯豐（HSBC）作為香港的大型銀行，其推出的自願醫保「標準計劃」一直吸引不少現有客戶投保。到底這款主打基本醫療保障與扣稅功能的保險產品好唔好？本文為你詳細拆解匯豐自願醫保標準計劃的保障範圍、2026年最新保費水平，並客觀對比其他熱門保險公司，助你評估這款產品是否符合你的醫療需求。

匯豐自願醫保「標準計劃」產品特色

匯豐自願醫保標準計劃是一款按醫務衞生局要求設計的基本醫療保險，適合尋求大型銀行穩健背景、希望獲得基本住院保障並享有免稅額的客群。計劃除了提供保證續保至100歲的標準保障，亦結合了數碼化健康獎賞元素。

產品認可編號及基本資訊

根據自願醫保官方網頁的最新紀錄，匯豐自願醫保標準計劃由滙豐人壽保險（國際）有限公司承保。以下為2026年產品的基本資訊：

項目	詳情
產品名稱	匯豐自願醫保標準計劃
認可產品編號	S00042-01-000-02
投保年齡	15日至 80歲
保證續保	至 100歲
保障地區	全球（精神科治療只限香港）

獨家滙豐保險Well+獎賞計劃 (賺取Apple Watch或獎賞錢)

除了基本的醫療保障，匯豐的獨家健康獎賞計劃 Well+ 亦是吸引年輕客群的一大賣點：

參加資格與運作模式：受保人可透過香港匯豐流動理財應用程式（App）登記，並連結指定的健康追蹤裝置（如 Apple Health、Google Fit 或 Garmin）以追蹤步數及活動量。
等級與步數要求：計劃設有不同等級（Level），用戶只需每日達成平均步數目標（如每日10,000步）或完成指定健康任務，即可解鎖徽章並升級。
獎賞回贈：隨著等級提升，客戶有機會換取 Apple Watch 或賺取匯豐信用卡的「獎賞錢」，變相為勤做運動的受保人提供額外回贈。

匯豐自願醫保「標準計劃」保障範圍及賠償限額

所有自願醫保標準計劃的保障範圍均由政府統一規定，每年保障限額為 $420,000。面對 2026 年持續高企的私營醫療收費，標準計劃的各項細項賠償上限未必能全數覆蓋大型手術開支。

以下為匯豐自願醫保標準計劃的主要保障項目及賠償限額參考：

保障項目	最高賠償限額（港元）
每年保障限額	$420,000
病房及膳食	每日 $750
雜項開支	每保單年度 $14,000
主診醫生巡房費	每日 $750
外科醫生費	每個手術 $5,000 至 $50,000（按手術複雜程度分類）
麻醉科醫生費	外科醫生費的 35%
手術室費	外科醫生費的 35%
訂明診斷成像檢測	每保單年度 $20,000（須受 30% 共同保險約束）

醫療通脹導讀：針對目前私家醫院的收費水平，若是進行簡單的日間手術（如照腸鏡、胃鏡），標準計劃的額度通常足夠應付；但若涉及較大型的手術（例如「通波仔」或關節置換），單是手術室費及雜費往往已高達數萬元，這意味著高昂的醫療開支極可能超出 $14,000 的雜費上限，病人需要自行承擔較大的「自付差額」（Out-of-pocket）。

匯豐自願醫保「標準計劃」每月保費參考

作為銀行系的保險產品，匯豐的定價在市場上屬於中等水平。以下參考了2026年匯豐自願醫保標準計劃於各年齡層的標準保費數據（非吸煙人士，未計入任何保費徵費）：

投保年齡	男保費（按年）	約略每月平均（港元）	女保費（按年）	約略每月平均（港元）
20歲	$1,664	~$139	$1,906	~$159
30歲	$2,096	~$175	$2,184	~$182
40歲	$2,995	~$250	$3,046	~$254
50歲	$4,493	~$374	$4,978	~$415
60歲	$7,887	~$657	$7,371	~$614

(註：以上數字僅供參考，實際收費請以保險公司最新報價為準。)

匯豐自願醫保好唔好？3大優點與缺點分析

綜合產品的特性，匯豐自願醫保標準計劃有以下優缺點，投保前應先衡量是否符合個人需要。

優點：保證續保至100歲、投保前未知已有病症保障

保證續保及免卻重新核保：無論受保人的健康狀況在投保後有何改變，計劃均保證續保至 100 歲，免卻被拒保的風險。
涵蓋投保前未知的已有病症：自保單生效起，首年雖不設賠償，但第二年可獲 25% 賠償，第三年獲 50%，第四年起可獲 100% 全數賠償。
享有稅務扣減優惠：納稅人為自己及合資格家屬投保，每名受保人每年最高可獲 $8,000 的免稅額。

缺點：標準計劃保額較低、私家醫院全數賠償難度高

保障限額有局限：每年保障限額最高只有 42 萬，面對癌症、中風等需要長期治療的危疾，保額容易見頂。
缺乏額外醫療保障 (SMM)：標準計劃沒有附帶「額外醫療保障」，雜費上限被封頂於 $14,000，進行中大型手術時全數賠償的難度甚高。
不包含門診或牙科等日常保障：除非因意外引致的牙科急症或指定住院前後的門診跟進，否則一般的傷風感冒門診或洗牙均不屬保障範圍。

匯豐自願醫保 vs 其他熱門保險公司 (Bowtie / ZA / 宏利) 保費與性價比比較

相比起市場上其他保險公司，匯豐的競爭力如何？我們橫向對比了主打高性價比的虛擬保險（如 Bowtie、ZA）以及傳統保險公司（如宏利）的標準計劃：

保險公司	計劃特色與定位	保費水平競爭力
匯豐	傳統大型銀行，附有 Well+ 獎賞計劃及整合網上理財 App。	中等。對於現有銀行客戶而言投保便利，保費屬中游位置。
Bowtie	本地網上虛擬保險公司，主推無經紀佣金、高透明度及純網上服務。	偏低。由於省去中介人佣金，保費極具性價比，同時理賠介面亦以簡單直觀見稱。
ZA	虛擬保險公司，特色在於其靈活的附加保障及自訂墊底費選項。	偏低。同樣享有虛擬保險的價格優勢。
宏利	傳統大型保險公司，擁有龐大的實體保險代理（Agent）團隊跟進。	偏高。適合極度依賴真人經紀跟進理賠的傳統客戶，但保費亦相應較高。

總括而言，若純粹追求性價比及簡單流暢的網上理賠，Bowtie 等虛擬保險產品的標準計劃在定價上明顯更具優勢；而匯豐則適合對其品牌有情意結，並希望藉日常步行賺取回贈的用家。

網民評價：無Agent模式理賠難唔難？(整合網上討論區意見)

匯豐雖然是傳統銀行，但其自願醫保大多依靠網上或 App 進行銷售與理賠，變相屬於「無 Agent」模式。參考各大客觀保險評分平台及網上討論區的常見意見，網民對其理賠體驗的評價如下：

網上提交理賠方便：不少網民讚賞匯豐 App 的介面整合做得不錯，只要單據及醫療報告齊全，透過手機上傳文件即可完成一般小型手術或日間內窺鏡的索償，批核速度合理。
大病理賠或欠缺專人指導：部分網民指出，若遇到較複雜的醫療情況或大型手術，由於沒有專屬的保險代理跟進，往往需要自行花時間與客戶服務熱線溝通，對於不熟悉醫療名詞或保險條款的用家來說，可能會感到一定阻滯。

總結：誰適合購買匯豐自願醫保標準計劃？

匯豐自願醫保標準計劃的定位清晰，最適合以下三類人士：

現有匯豐客戶：希望將理財、保險集中於同一個 App 內管理。
注重日常健康獎勵：對 Well+ 獎賞計劃有興趣，有信心透過勤步行為自己賺取額外回贈的健康一族。
只求基本扣稅保障：預算有限，只求滿足自願醫保扣稅要求及獲取最基本醫療安全網的年輕人。

如果你擔心私家醫院嚴重的醫療通脹，或者期望萬一大病入院時能夠獲得接近「全數賠償」的體驗，標準計劃的保額絕對不足以應付。這類讀者應比較市面上的靈活計劃或高端醫療保險，例如考慮如 Bowtie Pink 這類設有墊底費但保額高達數千萬的高端醫保產品，才能真正將大病的財務風險轉嫁給保險公司。

常見問題

匯豐自願醫保標準計劃可以申請扣稅嗎？

可以。匯豐自願醫保標準計劃屬於醫務衞生局的認可產品，納稅人若為自己或合資格受養人投保，每名受保人每年可享有最高 $8,000 的稅務扣除額。

匯豐自願醫保包含門診或牙科保障嗎？

一般不包含。標準計劃的保障範圍主要針對住院及日間手術，不涵蓋日常傷風感冒的普通科門診及洗牙等牙科服務；門診保障僅限於入院前或出院後特定的跟進門診，以及因意外引致的住院期間牙科急症治療。

如何加入滙豐保險Well+計劃？

受保人只需透過香港匯豐流動理財應用程式（HSBC HK App）進行登記，並將應用程式與兼容的健康追蹤裝置（如 Apple Health、Google Fit 或 Fitbit）綁定，即可開始追蹤步數並賺取級別獎賞。

沒有Agent跟進，理賠過程會否很麻煩？

理賠過程相對簡便。匯豐提供完善的電子理賠服務，只要你在出院時集齊由主診醫生填寫的醫療報告、收據正本及相關化驗報告，便可透過匯豐 App 直接拍照上傳並提交索償，無須依賴保險中介人代勞。

資料來源

HKVHIS編輯團隊

匯豐自願醫保「標準計劃」保費一覽

HKVHIS團隊明白保險公司的產品官網會以產品賣點作為切入點，令市民難以比較，故此我們從醫務衞生局官網整理了匯豐自願醫保「標準計劃」的保障項目及賠償限額，讓大家一目了然︰

BB/幼童保費(0-5歲)

年齡 (歲)	港幣（HKD）
年齡 (歲)	男性 Male	女性 Female
0	247.83	222.75
1	247.83	222.75
2	247.83	222.75
3	247.83	222.75
4	247.83	222.75
5	139.25	143.50

小學生保費(6-12歲)

年齡 (歲)	港幣（HKD）
年齡 (歲)	男性 Male	女性 Female
6	139.25	143.50
7	139.25	143.50
8	139.25	143.50
9	139.25	143.50
10	120.67	143.50
11	122.50	143.50
12	124.25	143.50

中學生/大學生保費(13-20歲)

年齡 (歲)	港幣（HKD）
年齡 (歲)	男性 Male	女性 Female
13	126.08	143.50
14	127.92	143.50
15	129.67	143.50
16	131.50	149.50
17	133.33	151.92
18	135.08	154.17
19	136.92	156.50
20	138.67	158.83

打工仔保費(21-50歲)

年齡 (歲)	港幣（HKD）
年齡 (歲)	男性 Male	女性 Female
21	140.50	161.17
22	142.33	163.42
23	144.08	165.83
24	145.92	167.75
25	147.75	170.42
26	153.75	172.75
27	158.92	175.08
28	165.17	176.75
29	170.08	178.92
30	174.67	181.00
31	179.00	183.50
32	181.83	191.50
33	185.58	202.92
34	192.42	204.50
35	199.67	207.50
36	205.83	209.83
37	213.33	214.58
38	225.42	227.08
39	235.25	240.25
40	249.58	253.83
41	261.08	267.83
42	272.42	282.25
43	286.25	294.08
44	299.83	307.58
45	313.75	322.08
46	322.08	337.83
47	331.50	353.67
48	344.00	374.92
49	352.83	394.92
50	362.17	416.08

準備退休人士保費(51-65歲)

年齡 (歲)	港幣（HKD）
年齡 (歲)	男性 Male	女性 Female
51	397.17	434.75
52	419.58	454.75
53	440.50	465.50
54	460.92	474.75
55	486.33	485.00
56	512.75	496.08
57	539.67	506.08
58	567.67	516.83
59	618.50	527.67
60	547.25	538.08
61	695.50	548.42
62	730.42	558.42
63	760.08	570.42
64	789.75	584.75
65	817.92	601.08

退休人士保費(66-80歲)

年齡 (歲)	港幣（HKD）
年齡 (歲)	男性 Male	女性 Female
66	856.58	619.50
67	897.00	640.50
68	923.42	664.75
69	963.25	692.50
70	1146.75	818.33
71	1459.33	984.67
72	1506.00	963.50
73	1539.92	853.75
74	1613.50	755.25
75	1704.42	799.08
76	1797.75	838.33
77	1885.75	874.25
78	1977.00	905.58
79	2072.50	933.42
80	2172.50	958.67

80歲以上長者保費(81-99歲)

年齡 (歲)	港幣（HKD）
年齡 (歲)	男性 Male	女性 Female
81*	2199.58	965.17
82*	2225.42	971.33
83*	2252.50	977.83
84*	2281.00	1047.83
85*	2310.42	1073.75
86*	2339.50	1101.75
87*	2368.75	1132.92
88*	2398.08	1167.00
89*	2427.25	1203.83
90*	2456.17	1243.50
91*	2484.83	1286.08
92*	2513.08	1331.42
93*	2540.75	1379.50
94*	2568.17	1430.33
95*	2595.75	1484.08
96*	2623.92	1541.17
97*	2651.42	1601.25
98*	2679.00	1664.33
99*	2706.67	1730.67

* 只適用於續保人士

永明自願醫保「標準計劃」保費一覽

HKVHIS團隊明白市民未必可以輕易在保險公司官網找到保費價錢，難以作出預算，故此我們從醫務衞生局官網整理了永明自願醫保「標準計劃」的非吸煙人士保費，並以不同人生階段作分類，為你整合男女不同年齡層的每月保費︰

BB/幼童保費(0-5歲)

年齡 (歲)	港幣（HKD）
年齡 (歲)	男性 Male	女性 Female
0	201.40	154.23
1	201.40	154.23
2	201.40	154.23
3	201.40	154.23
4	184.70	143.45
5	168.01	132.68

小學生保費(6-12歲)

年齡 (歲)	港幣（HKD）
年齡 (歲)	男性 Male	女性 Female
6	151.31	121.90
7	134.62	111.12
8	118.01	100.52
9	118.01	100.52
10	118.01	100.52
11	118.01	100.52
12	118.01	100.52

中學生/大學生保費(13-20歲)

年齡 (歲)	港幣（HKD）
年齡 (歲)	男性 Male	女性 Female
13	118.01	100.52
14	118.01	100.52
15	118.01	100.52
16	116.42	117.31
17	116.42	117.31
18	116.42	117.31
19	116.42	117.31
20	116.42	117.31

打工仔保費(21-50歲)

年齡 (歲)	港幣（HKD）
年齡 (歲)	男性 Male	女性 Female
21	117.48	121.99
22	118.54	126.67
23	119.60	131.35
24	120.66	136.03
25	121.72	140.63
26	125.61	147.07
27	129.76	153.79
28	134.09	160.85
29	138.51	166.15
30	143.10	171.63
31	146.99	176.22
32	150.96	180.99
33	155.02	185.85
34	159.18	190.53
35	166.77	199.28
36	171.28	204.31
37	175.87	209.61
38	180.64	214.91
39	185.50	220.13
40	190.53	225.43
41	199.90	235.94
42	209.79	246.89
43	220.13	258.37
44	230.90	269.68
45	242.30	281.34
46	254.22	293.71
47	266.77	306.52
48	279.93	319.85
49	293.71	334.16
50	308.11	349.00

準備退休人士保費(51-65歲)

年齡 (歲)	港幣（HKD）
年齡 (歲)	男性 Male	女性 Female
51	323.65	364.99
52	339.82	381.60
53	356.87	399.00
54	374.80	414.99
55	397.50	431.60
56	413.40	448.91
57	434.07	466.93
58	455.89	485.66
59	478.68	501.91
60	502.79	518.78
61	526.29	534.59
62	550.93	550.67
63	576.82	567.45
64	603.76	587.95
65	632.02	609.06

退休人士保費(66-80歲)

年齡 (歲)	港幣（HKD）
年齡 (歲)	男性 Male	女性 Female
66	661.70	630.96
67	692.71	653.75
68	725.13	677.25
69	759.14	709.76
70	794.65	743.68
71	834.57	781.84
72	876.62	821.85
73	920.52	864.08
74	966.90	906.21
75	1,025.55	959.92
76	1,077.14	1,006.65
77	1,131.28	1,055.67
78	1,187.99	1,107.17
79	1,247.71	1,146.92
80	1,310.42	1,187.91

80歲以上長者保費(81-99歲)

年齡 (歲)	港幣（HKD）
年齡 (歲)	男性 Male	女性 Female
81*	1,343.28	1,201.07
82*	1,377.03	1,214.32
83*	1,411.48	1,227.74
84*	1,446.99	1,257.42
85*	1,483.29	1,287.90
86*	1,520.48	1,319.26
87*	1,558.73	1,351.15
88*	1,597.77	1,384.01
89*	1,637.88	1,418.72
90*	1,678.95	1,454.32
91*	1,716.32	1,486.74
92*	1,754.74	1,519.77
93*	1,793.78	1,553.61
94*	1,833.80	1,588.23
95*	1,874.61	1,623.57
96*	1,916.48	1,659.69
97*	1,959.23	1,696.53
98*	2,002.78	1,734.25
99*	2,047.57	1,772.85

* 只適用於續保人士

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資料來源

醫務衞生局 – 永明港健康醫療保標準保費

免責聲明

HKVHIS編輯團隊

最後更新日期：2026年7月13日

永明自願醫保標準計劃好唔好？保費、保障及評價一覽（2026更新）

永明自願醫保標準計劃（官方名稱為「永明港健康醫療保」）是一份主打基本住院及手術醫療保障的保險產品。如果你正在猶豫這份保單「好唔好」、是否值得投保，本文將為你客觀拆解它的優缺點，並整合2026年的最新保費及保障限額，助你作出精明選擇！

永明自願醫保標準計劃「永明港健康醫療保」簡介

永明港健康醫療保（WeHealth）是永明金融推出的自願醫保標準計劃。這份計劃主要提供最基本的住院及手術保障，定位上適合預算有限或只需最基本防護網的人士。作為政府認可的自願醫保，它保證續保至100歲，並且保費符合政府的稅務扣減要求。

永明港健康醫療保「標準計劃」好唔好？（優缺點分析）

要知道永明標準計劃好唔好，最重要是客觀分析其性價比，以及保障範圍是否切合你的實際醫療需要。整體而言，它勝在保費便宜，但缺點是難以全額涵蓋大型手術開支。

永明自願醫保標準計劃 3大優點

保費相宜，入場門檻低：20多歲的年輕人每月保費僅需百餘元，對於剛投身社會、預算不多的年輕人來說，是不錯的入門選擇。
保證續保至100歲：計劃不設終身保障限額，並承諾保證續保至100歲，期間不會因受保人的健康狀況變差而加收額外保費。
設有額外保障：除了基本住院賠償，計劃亦設有每項手術 HK$1,000 的日間手術現金保障，以及 HK$10,000 的恩恤身故保障。

永明自願醫保標準計劃缺點及注意事項

雜項賠償限額較低：如同所有標準計劃，它的雜項開支每年限額僅 HK$14,000。如果面對需要昂貴標靶藥或複雜儀器的治療，這個額度未必足夠應付。
不設全數賠償及免找數安排：所有理賠需自行先墊支，再實報實銷。由於各細項都設有賠償上限，遇上大病時極容易出現「墊底費」（自付費），需要受保人自己「包底」。相比之下，市面上有部分保險公司（例如 Bowtie）的靈活計劃雖然保費與傳統保險公司的標準計劃相若，但已能針對多項常見手術提供全數賠償，免卻自付費的煩惱。
保障範圍較為基本：相較於市面上的升級醫保，標準計劃缺乏針對「未知已有疾病」的即時全面保障（首年不獲賠償，需等待至第四年才獲100%保障），也沒有額外的癌症全數賠償等項目。

第三方客觀評價（參考10Life醫療保險評分）

根據保險比較平台 10Life 的數據，永明港健康醫療保在「標準自願醫保」類別中的評分為 3.0 / 10。專家普遍認為，這類標準計劃對於應付一般小型傷病的理賠能力尚可，但在面對嚴重癌症或需要大型手術時，由於設有各項賠償上限，受保人往往要承受較大的自付費風險。

永明自願醫保「標準計劃」保障範圍及賠償額一覽

永明港健康醫療保的保障項目嚴格跟隨政府醫務衞生局的要求，每年最高賠償額為 HK$420,000。以下為 2026 年核心保障項目的賠償額參考，助你了解實際理賠力度：

保障項目	賠償限額
病房及膳食	每日 HK$750（每年最多180日）
外科醫生費	每項手術 HK$5,000 至 HK$50,000（視乎複雜程度）
雜項開支	每保單年度 HK$14,000
主診醫生巡房費	每日 HK$750（每年最多180日）
深切治療病房	每日 HK$3,500（每年最多25日）
訂明非手術癌症治療	每保單年度 HK$80,000

永明自願醫保「標準計劃」每月保費表（2026最新參考）

保費會隨着年齡增長而調整。以下是永明港健康醫療保在不同年齡層的每月保費參考，以20歲男性為例每月只需約百餘元，實際收費請以永明金融官方公佈為準：

年齡	男性每月保費（HKD）	女性每月保費（HKD）
0歲	$201.40	$154.23
20歲	$116.42	$117.31
30歲	$143.10	$171.63
40歲	$190.53	$225.43
50歲	$308.11	$349.00
60歲	$502.79	$518.78

永明自願醫保計劃比較：標準計劃 vs 靈活計劃（永明港稱心 / 永明港無憂）

如果覺得標準計劃的保障不足，永明金融亦有提供兩款靈活計劃供選擇，分別是「永明港稱心」及「永明港無憂」。這兩款計劃的限額及賠償比例都比標準計劃更全面。

永明港稱心（WeHealth Plus）：每年保障限額較高，不設終身保障限額，適合希望有更高雜項限額及更全面保障的讀者。
永明港無憂（WeHealth Prestige）：屬於中高端醫療保險，設有多個自付費選項（HK$0 至 HK$80,000）。

如果預算充裕，或者希望一旦入院毋須太擔心自付費問題，建議直接考慮靈活計劃或設有全數賠償的高端醫保。

投保永明自願醫保的實用資訊

在決定投保永明自願醫保前，不妨留意它的免稅優惠及理賠配套。善用這些周邊服務，能為你帶來更佳的投保體驗。

自願醫保扣稅優惠

免稅額上限：每名受保人每個課稅年度的最高免稅額為 HK$8,000。
親屬投保：納稅人可為多名合資格親屬（如配偶、子女、父母）投保，從而倍大免稅額。
實際慳稅額：實際能節省多少稅款，視乎你所屬的稅率。假設你的稅率為 17%，為自己投保一份 $3,000 保費的自願醫保，便可節省 $3,000 x 17% = $510 的稅款。

永明電子理賠服務及增值服務

永明金融設有「eSun寶」應用程式，受保人可透過電子渠道提交理賠申請，令理賠效率大幅提升。此外，視乎所選購的計劃級別，部分高階計劃更提供第二醫療意見（Medical Second Opinion）等醫療禮賓服務。

常見問題

永明自願醫保標準計劃適合咩人買？

適合預算有限、年輕健康、只需基本住院及手術保障、或作為公司團體醫療保險的「墊底」補充保險的人士。

永明自願醫保標準計劃可以扣稅嗎？最高扣幾多？

可以。作為政府認可的自願醫保計劃，納稅人為自己或指明親屬投保，每名受保人每年最高可獲 HK$8,000 的免稅額。

點樣申請永明自願醫保嘅理賠？理賠程序複雜嗎？

程序並不複雜。可透過永明金融的「eSun寶」流動應用程式提交電子理賠申請，或填妥實體索償表格連同醫生證明文件遞交，建議索償前先聯絡理財顧問了解所需文件。

永明自願醫保標準計劃包唔包未知已有疾病？

包。自願醫保標準計劃規定保障未知已有疾病，但設有等候期：首年不獲賠償，次年賠償25%，第三年賠償50%，第四年起全面賠償。

資料來源

HKVHIS編輯團隊

【自願醫保】7大伏位逐個數！睇漏隨時有買無賠

自願醫保計劃（Voluntary Health Insurance Scheme），簡稱VHIS，自2019年4月實施以來，吸引了不少香港市民的投保興趣。然而，面對市場上琳琅滿目的自願醫保產品，購買自願醫保時有什麼應注意的事項？。本文將從多個方面深入剖析自願醫保的各個伏位，助你做出明智選擇。

伏位一：先天性疾病8歲前不受保

自願醫保將先天性疾病納入保障範圍，但投保人需注意，這類疾病必須在受保人年滿8歲後出現或被發現才可獲得保障。然而，市場上已有部分產品提供更高的先天性疾病保障，例如從0歲起就保障先天性疾病的保險計劃。投保人在選擇自願醫保時，應同時考慮其他產品，以確保獲得最適合自己需求的保障。

伏位二：未知已有疾病4年後才會全保

自願醫保的一大賣點是承保「未知的已有病症」。然而，這類病症的定義有很大的模糊空間，例如，患者在投保前未察覺或未向醫生求診的疾病。此外，自願醫保對於「未知的已有病症」的賠償也有等候期限制。投保人需要在投保後一段時間（通常為4年）後，才能獲得100%的賠償保障。

伏位三：自願醫保並非政府推出的保險產品

雖然自願醫保是政府推行的政策，但實際上，這些保險產品是由保險公司提供的。政府只是為保險公司設立了一系列標準和要求，以確保其自願醫保產品符合一定的保障水平。因此，在購買自願醫保時，投保人應仔細考慮和比較各家保險公司的產品，務求獲得最適合自己需求的保障。

雖然並非政府推出，但是政府制定了一系列最低要求和基本保障項目，要求保險公司的自願醫保產品必須符合這些標準。例如，自願醫保的年度保障金額不得低於42萬港元，並保證續保至100歲，讓所有自願醫保的受保人都可以確保自己獲得最基本甚至比一般醫保更高的保障。

伏位四：政府無法保證有健康問題的人一定受保

由於政府並非自願醫保的承保人，本身有病患的人在投保時未必能獲得保障。然而，這並不代表患有疾病的人士一定無法投保。實際上，在投保前，保險公司會對投保人進行核保，評估其健康狀況並決定是否承保。

核保過程中，保險公司會了解受保人的年齡、性別和健康狀況，以評估其健康風險。如果受保人身體健康，順利通過核保，其保單便會生效。保險公司會根據受保人的健康風險，決定是否承保以及保費的高低。

伏位五：自願醫保扣稅未必可以扣足HK$8,000

投保自願醫保可以享受扣稅優惠。然而，投保人應清楚了解扣稅優惠所能節省的實際金額。扣稅額度是根據投保人的所得水平和保費來計算，而非固定的金額。例如，對於高收入人士，購買價值8,000港元的自願醫保保單，每年可節省最高1,360港元的稅款。而對於低收入人士，購買價值2,000港元的自願醫保保單，所得的稅務扣減金額可能只有40港元。家庭內收入最高者幫家人投保就可以充分享用自願醫保扣稅優惠。

伏位六：自願醫保並不保證成功索償

雖然自願醫保較一般醫療保險產品更有規範，但並代表所有索償申請都可獲批。

不過，這也不代表自願醫保的賠償率較低，根據醫務衞生局數據¹，自願醫保的賠償情況如下

2021年，93%的索償個案成功索償

全額賠償的個案約佔39%

償付比率達9成以上的個案約佔65%

償付比率達8成以上的個案約佔78%

整體索償個案的平均償付比率為89%

由此可見，自願醫保的賠償率並非如某些網上討論所指的那麼低。投保人可以在購買保險前，向保險公司了解其過往的索償統計數據，以判斷該公司的賠償紀錄是否與市場平均水平相符。

伏位七：自願醫保標準計劃大病保障不足

雖然自願醫保計劃內規定80歲之前投保可確保續保至100歲，但這不代表你可以完全免費獲取醫療服務。自願醫保主要分為兩種類型：基礎計劃與靈活計劃。基礎計劃的保障水平和金額相對較低，一旦面臨嚴重疾病，該計劃可能無法支付全部的醫療費用。相較之下，靈活計劃提供更廣泛的保障範圍和更高的保障金額，能更有效地應對可能的醫療需求和開支。特別是考慮到醫療費用可能會隨時間上升，選擇靈活計劃能提供更多的保障和彈性，讓你更加放心。

基礎計劃每年最高可申請賠償的金額為HK$42萬，其中包括每天最高750港元的住院和餐飲費用，以及最高HK$50,000港元的各種手術（小型、中型、大型及複雜）賠償上限，以及按照外科醫生費用的35%計算的麻醉費和手術室使用費。基礎計劃的覆蓋範疇確實偏向基礎，如果遭遇嚴重疾病，該計劃可能難以支付大部分的醫療費用。鑑於醫療費用和成本未來可能會上升，購買有額外保障的靈活計劃可能會更為實際和經濟。

自願醫保伏位常見問題

未知已有疾病如何定義？可獲多少保障？

未知已有疾病會被視為「已存在」疾病而不受保？

資料來源

¹香港特別行政區-新聞公報

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HKVHIS編輯團隊

ZA自願醫保「標準計劃」保費一覽

HKVHIS團隊明白市民未必可以輕易在保險公司官網找到保費價錢，難以作出預算，故此我們從醫務衞生局官網整理了ZA自願醫保「標準計劃」的非吸煙人士保費，並以不同人生階段作分類，為你整合男女不同年齡層的每月保費︰

BB/幼童保費(0-5歲)

年齡 (歲)	港幣（HKD）
年齡 (歲)	男性 Male	女性 Female
0	130.83	138.75
1	127.92	133.75
2	122.92	122.92
3	117.92	113.75
4	112.92	103.75
5	109.58	98.75

小學生保費(6-12歲)

年齡 (歲)	港幣（HKD）
年齡 (歲)	男性 Male	女性 Female
6	103.75	93.75
7	94.58	89.58
8	89.58	86.67
9	86.67	84.58
10	85.83	84.58
11	85.83	85.83
12	85.83	88.75

中學生/大學生保費(13-20歲)

年齡 (歲)	港幣（HKD）
年齡 (歲)	男性 Male	女性 Female
13	86.67	91.67
14	86.67	93.75
15	88.75	93.75
16	90.83	98.75
17	92.92	103.75
18	92.92	105.83
19	92.92	108.75
20	93.75	109.58

打工仔保費(21-50歲)

年齡 (歲)	港幣（HKD）
年齡 (歲)	男性 Male	女性 Female
21	96.67	112.92
22	99.58	114.58
23	102.92	116.25
24	105.42	124.17
25	108.75	129.58
26	112.92	136.67
27	116.67	142.92
28	118.75	147.92
29	120.83	153.75
30	123.75	157.92
31	127.92	161.67
32	132.92	169.58
33	136.67	174.58
34	141.67	178.75
35	146.67	183.33
36	151.67	190.00
37	155.83	196.67
38	159.58	201.67
39	163.75	206.67
40	172.92	211.67
41	181.67	221.67
42	191.67	231.67
43	201.67	242.92
44	210.83	252.92
45	220.83	263.75
46	230.83	275.83
47	239.58	287.92
48	248.75	300.83
49	259.58	313.75
50	270.83	321.67

準備退休人士保費(51-65歲)

年齡 (歲)	港幣（HKD）
年齡 (歲)	男性 Male	女性 Female
51	282.92	327.92
52	294.58	334.58
53	309.58	340.83
54	324.58	347.92
55	341.67	355.83
56	358.75	364.58
57	482.92	375.83
58	397.92	386.67
59	413.75	398.75
60	442.92	425.83
61	470.83	455.83
62	504.58	479.58
63	536.67	509.58
64	566.67	537.92
65	593.75	564.58

退休人士保費(66-80歲)

年齡 (歲)	港幣（HKD）
年齡 (歲)	男性 Male	女性 Female
66	621.67	592.92
67	651.67	613.75
68	680.83	635.83
69	712.92	666.67
70	746.67	698.75
71	781.67	731.67
72	812.92	760.83
73	845.83	791.67
74	878.75	656.25
75	914.58	856.25
76	940.00	880.83
77	954.58	898.75
78	969.58	916.67
79	994.58	935.83
80	1018.75	953.75

80歲以上長者保費(81-99歲)

年齡 (歲)	港幣（HKD）
年齡 (歲)	男性 Male	女性 Female
81*	1050.00	968.75
82*	1070.00	968.75
83*	1090.83	968.75
84*	1111.67	968.75
85*	1131.25	968.75
86*	1130.42	968.75
87*	1130.42	968.75
88*	1130.42	968.75
89*	1130.42	968.75
90*	1130.42	968.75
91*	1130.42	968.75
92*	1130.42	968.75
93*	1130.42	968.75
94*	1130.42	968.75
95*	1130.42	968.75
96*	1130.42	968.75
97*	1130.42	968.75
98*	1130.42	968.75
99*	1130.42	968.75

* 只適用於續保人士

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資料來源

醫務衞生局 – ZA自願醫保標準保費

免責聲明

HKVHIS編輯團隊

ZA自願醫保「標準計劃」好唔好？一文看清標準保障範圍及賠償額

HKVHIS團隊明白保險公司的產品官網會以產品賣點作為切入點，令市民難以比較，故此我們從醫務衞生局官網整理了ZA自願醫保「標準計劃」的保障項目及賠償限額，讓大家一目了然︰

ZA自願醫保「標準計劃」產品認可編號

認可產品編號	最新版本
	➡️S00045-01-000-01

ZA自願醫保「標準計劃」保障表

保障項目	賠償限額（港元）
(a) 病房及膳食	每日 $750 每保單年度最多 180 日
(b) 雜項開支	每保單年度 $14,000
(c) 主診醫生巡房費	每日 $750每保單年度最多 180 日
(d) 專科醫生費 (2)	每保單年度 $4,300
(e) 深切治療	每日 $3,500 每保單年度最多 25 日
(f) 外科醫生費	複雜：$50,000 大型：$25,000 中型：$12,500 小型：$5,000
(g) 麻醉科醫生費	外科醫生費的 35% (5)
(h) 手術室費	外科醫生費的 35% (5)
(i) 訂明診斷成像檢測 (2) (3)	每保單年度 $20,000，設 30% 共同保險
(j) 訂明非手術癌症治療 (4)	每保單年度 $80,000
(k) 入院前或出院後／日間手術前後的門診護理 (2)	每次 $580，每保單年度 $3,000 住院／日間手術前最多 1 次門診或急症診症出院／日間手術後 90 日內最多 3 次跟進門診
(l) 精神科治療	每保單年度 $30,000
其他限額
保障項目（a）–（l）的每年保障限額	每保單年度 $420,000
保障項目（a）–（l）的終身保障限額	無
其他保障 : 意外傷殘及斷肢保障
一筆過賠償	每保單年度 $300,000
復康治療保障	復康計劃期間每日 $1,000（每保單年度最多 180 日）

註解

(1) 同一項目的合資格費用不可獲上述表中多於一個保障項目的賠償。

(2) 本公司（ZA）有權要求有關書面建議的證明，例如轉介信或由主診醫生或註冊醫生在索償申請表內提供的陳述。本頁內容屬於自願醫保認可產品 (編號: S00045)的條款及保障。

(3) 檢測只包括電腦斷層掃描（“CT”掃描）、磁力共振掃描（“MRI”掃描）、正電子放射斷層掃描（“PET”掃描）、PET–CT 組合及 PET–MRI 組合。

(4) 治療只包括放射性治療、化療、標靶治療、免疫治療及荷爾蒙治療。

(5) 此百分比適用於外科醫生費實際賠償的金額或根據手術分類下外科醫生費的保障限額，以較低者為準。

ZA自願醫保「標準計劃」每月保費參考

年齡 (歲)	港幣（HKD）
年齡 (歲)	男性	女性
0	130.83	138.75
10	85.83	84.58
20	93.75	109.58
30	123.75	157.92
40	172.92	211.67
50	270.83	321.67
60	442.92	425.83
70	746.67	698.75
80	1018.75	953.75

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資料來源

醫務衞生局 – ZA自願醫保標準計劃

醫務衞生局 – ZA自願醫保標準保費

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HKVHIS編輯團隊

最後更新日期：2024年6月21日

➡️S00020-01-000-01 (1/4/2019 – 1/12/2020)

Bupa自願醫保「標準計劃」好唔好？一文看清標準保障範圍及賠償額

HKVHIS 團隊明白保險公司的產品官網會以產品賣點作為切入點，令市民難以比較，故此我們從醫務衞生局官網整理了保柏自願醫保「標準計劃」的保障項目及賠償限額，讓大家一目了然︰

保柏自願醫保「標準計劃」產品認可編號

認可產品編號

最新版本

過去版本

➡️S00020-01-000-02

➡️S00020-01-000-02 (1/12/2020 – 1/12/2021)

保柏自願醫保「標準計劃」保障表

保障項目	賠償限額 (港元)
(a) 病房及膳食	每日 $750每保單年度最多 180 日
(b) 雜項開支	每保單年度 $14,000
(c) 主診醫生巡房費	每日 $750每保單年度最多 180 日
(d) 專科醫生費 (2)	每保單年度 $4,300
(e) 深切治療	每日 $3,500 每保單年度最多 25 日
(f) 外科醫生費	複雜 $50,000 大型 $25,000中型 $12,500小型 $5,000
(g) 麻醉科醫生費	外科醫生費的 35% (5)
(h) 手術室費	外科醫生費的 35% (5)
(i) 訂明診斷成像檢測 (2)(3)	每保單年度 $20,000 (設 30%共同保險)
(j) 訂明非手術癌症治療 (4)	每保單年度 $80,000
(k) 入院前或出院後 / 日間手術前後的門診護理 (2)	每次 $580，每保單年度$3,000 住院 / 日間手術前最多 1 次門診或急症診症出院 / 日間手術後 90 日內最多 3 次跟進門診
(l) 精神科治療	每保單年度 $30,000
其他限額
保障項目(a) – (l) 的每年保障限額	每保單年度 $420,000
保障項目(a) – (l) 的終身保障限額	無

註解

(1) 同一項目的合資格費用不可獲上述表中多於一個保障項目的賠償。

(2) 本公司（保柏）有權要求有關書面建議的證明，例如轉介信或由主診醫生或註冊醫生在索償申請表內提供的陳述。

(3) 檢測只包括電腦斷層掃描（“CT” 掃描）、磁力共振掃描（“MRI” 掃描）、正電子放射斷層掃描（“PET” 掃描）、PET–CT 組合及 PET–MRI 組合。

(4) 治療只包括放射性治療、化療、標靶治療、免疫治療及荷爾蒙治療。

(5) 此百分比適用於外科醫生費實際賠償的金額或根據手術分類下外科醫生費的保障限額，以較低者為準。

保柏自願醫保「標準計劃」每月保費參考

年齡 (歲)	港幣（HKD）
0	306
10	216
20	167
30	211
40	369
50	579
60	923
70	1365
80	1613

保柏自願醫保「標準計劃」保費抵唔抵？

由於標準計劃保障大致相同，所以以保費作主要考慮因素。VHIS101.com進行了自願醫保價錢比較的研究，發現在30款產品中，保泰Bowtie自願醫保的0至80歲保費最低。

資料來源

醫務衞生局 – 保柏自願醫保標準計劃

醫務衞生局 – 保柏自願醫保標準保費

免責聲明

HKVHIS編輯團隊

最後更新日期：2024年6月21日