【高端醫療保險比較】邊間好？7大計劃比較＋5大比較要點
HKVHIS 團隊為你綜合比較市面上7款私家病房級別的高端醫療保險計劃，包括Bowtie Pink 自願醫保、AXA 安盛智尊守慧醫療保障（尊貴）、Bupa Hero 非凡自願醫保計劃（倍尊尚）及FWD 至．衛一醫療計劃（優等）等，讓你清楚了解不同計劃的年度及終身保額、自付費選項及長期的保費水平，幫助你輕鬆決定買邊間好！
高端醫療保險邊間好？比較7款熱門私家房全數賠償計劃
| 高端醫保計劃 | 自付費選項 | 保障地域 | 年度賠償上限 | 終身賠償上限 | 10年平均年保費
（30歲投保） |
| Bowtie Bowtie Pink 自願醫保 |
|
全球（美國以外） | $2,000萬 | $8,000萬 | $7,585
（自付費$5萬） 👍 |
| AXA |
|
全球（美國以外） | $4,000萬
👍 |
不設上限
👍 |
$10,536
（自付費$5萬） |
| Bupa |
|
全球（美國以外） | $4,000萬
👍 |
不設上限
👍 |
$11,988
（自付費$4萬） |
| FWD |
|
全球
👍 |
$2,000萬 | 不設上限
👍 |
$16,056
（自付費$4萬） |
| 滙豐保險 |
|
全球
👍 |
$4,000萬
👍 |
不設上限
👍 |
$18,715
（自付費$5萬） |
| Chubb |
|
全球（美國以外） | $1,500萬 | $6,000萬 | $9,376
（自付費$5萬） |
| 中銀集團保險 |
|
全球（美國以外） | $3,300萬 | 不設上限
👍 |
$8,889
（自付費$3萬） |
上述保費資料的最後更新日期為2025年5月13日，僅供參考，一切以各保險公司之最新公布為準。
高端醫保5大比較要點
1. 年度／終身保額非愈高愈好
不少朋友比較高端醫保產品時，首先會比較不同計劃的年度及終身保障限額。沒錯，我們都知道醫療通脹猛於虎，今天某手術及住院費用需要$20萬；10年後可能需要$40萬或更多，因此我們必須確保醫療保單提供的保額足以應付醫療通脹，以免日後即使Claim 了醫保仍需要自己「掏荷包」。
顯然各大保險公司亦知道客戶的憂慮，紛紛推出年度保額數千萬、終身保額無上限的高端醫保計劃。不過，HKVHIS團隊認為保額並非愈高（或無限）就愈好，畢竟「羊毛出自羊身上」，愈高（或無限）的保額意味著更高的保費。即使不幸患上重病或嚴重受傷，究竟我們每年需要動用為數四、五千萬元的保額的機會有多高呢？這的確值得我們反思。
2. 自付費選項助用盡現有保障
除了保額高低，比較不同高端醫保時還可以比較不同計劃提供的自付費（墊底費）選項。如果你任職公司有提供團體醫保（公司醫保）或你早年已投保其他醫療保險保單，而這些保單能夠為你提供基礎的醫療保障，你便可以選取相對較高的自付費選項，以節省高端醫保的保費開支。
3. 保費「小數怕長計」
每個人都偏向選擇高保障、低自付費的醫療保單，但現實是我們每月／每年都需要支付醫保保費，而且醫療保單的基本保費會隨我們的年齡增長而上升，因此我們必須比較不同計劃的長期保費開支，例如是10年平均年保費的數字。
香港醫保市場競爭劇烈，不少保險公司都有提供極大的首年保費優惠，折扣幅度可達三折，甚至一折，但我們在取得這些優惠的同時，也要著眼5年、10年後的保費水平，因為醫療保險一經投保，為免失去醫療保障或日後較難重新投保（年紀愈大，病歷偏向愈多，投保偏向更難），一般也不建議退保或斷供，因此我們要認清醫保保費是一項長達數十年的長期開支。
4. 全球保障多撇除美國
目前市場上不少高端醫保也有提供全球醫療保障，但須留意有不少提供全球保障的計劃是撇除了美國。如果你因學業或工作需要會經常到訪美國，或你有計劃移居／旅居當地，你便需要選擇保障地域覆蓋美國的全球保障醫保計劃。
5. 留意額外保障及支援
除了基本的保額、自付費、保費資料，有意投保高端醫保的朋友亦可留意不同產品提供的額外保障及支援服務。例如上表中Bowtie的產品有提供「24小時全球緊急援助服務」；而AXA及滙豐保險的產品則提供住院現金（針對入住較低級別病房）保障。
HKVHIS編輯團隊 
AXA安盛智尊守慧醫療保障好唔好？從保障、保費、評價多方面分析
HKVHIS團隊將從保障、保費、評價多方面深入分析AXA安盛智尊守慧醫療保障好唔好。
AXA安盛智尊守慧有哪些墊底費選項？
AXA安盛智尊守慧醫療保障計劃設有$0、$2萬及$5萬共3項不同的墊底費。
AXA安盛智尊守慧有哪些病房選擇？
AXA安盛智尊守慧醫療保障計劃提供普通房（標準）、半私家房（卓越）及標準私家房（優尚／尊貴）共3種病房級別保障。
AXA安盛智尊守慧醫療保障保障項目及保額
基本保障
| 保障項目 | 賠償限額（HK$） |
| 病房及膳食 | 全額支付 |
| 雜項開支 | 全額支付 受限於升級保障下之「醫療裝置」的賠償限額 |
| 主診醫生巡房費 | 全額支付 |
| 專科醫生費 | |
| 深切治療 | |
| 外科醫生費 | |
| 麻醉科醫生費 | |
| 手術室費 | |
| 訂明診斷成像檢測 | |
| 訂明非手術癌症治療 | |
| 入院前或出院後 / 日間手術前後的門診護理 | 全額支付以下列明之診症，不包括物理治療、脊骨治療、職業治療及言語治療：
所有跟進門診受以下限制所規限﹕ 就物理治療、脊骨治療、職業治療及／或言語治療：
|
| 精神科治療 |
（只限香港及澳門境內） |
升級保障
| 保障項目 | 賠償限額（HK$） |
| 出院後／日間手術後的門診輔助保障 |
（於出院／日間手術後90日內及只有當「入院前或出院後 / 日間手術前後的門診護理」保障項目的保障耗盡時才作出賠償） |
| 醫療裝置 |
|
| 住院陪床 | 全額支付 |
| 門診洗腎 | |
| 家中看護 | 全額支付
（於出院／日間手術後90日內； 每日最多由1位合資格護士提供家中看護服務及每保單年度最多90日） |
| 意外受傷急症門診治療 | 全額支付 |
| 指定重建手術保障 | |
| 私人看護 |
（住院期間每日 最多由1位合資格護士提供私人看護服務及每保單年度最多30日） |
| 器官移植的捐贈者 保障 |
|
| 復康保障 |
（於出院後180日內而且每保單年度最多90日） |
其他保障
| 保障項目 | 賠償限額（HK$） |
| 恩恤身故賠償 | 每保單年度$1萬 |
| 香港及澳門較低級別 病房現金保障 |
|
| 關懷保障 |
（每保單年度 最多索償一次） （只適用於受保人為18歲以下， 並住院至少連續5日） |
| 身體檢查保障 |
（由第2個保單年度開始） |
AXA安盛智尊守慧的保額取決於計劃等級：
| 標準
大中華、普通房 |
每年保障限額：$500萬 |
| 終身保障限額：無 | |
| 卓越
亞洲（包括澳洲及紐西蘭）、半私家房 |
每年保障限額：$2,500萬 |
| 終身保障限額：無 | |
| 優尚
亞洲（包括澳洲及紐西蘭）、標準私家房 |
每年保障限額：$3,000萬 |
| 終身保障限額：無 | |
| 尊貴
全球（不包括美國）、標準私家房 |
每年保障限額：$4,000萬 |
| 終身保障限額：無 |
AXA安盛智尊守慧醫療保障保費
AXA安盛智尊守慧未有開放保費估算機，投保人須留下姓名、電話及電郵資料的個人資，才能獲取初步保費估算。若要查看保費表，需要到自願醫保官方網站，或查閱產品小冊子的保費表。
| 病房級別 | 墊底費 | 每年保費 |
| 標準
大中華、普通房 |
$5萬 | $3,132 |
| $2萬 | $4,857 | |
| $0 | $8,983 | |
| 卓越
亞洲（包括澳洲及紐西蘭）、半私家房 |
$5萬 | $4,251 |
| $2萬 | $5,638 | |
| $0 | $13,232 | |
| 優尚
亞洲（包括澳洲及紐西蘭）、標準私家房 |
$5萬 | $7,365 |
| $2萬 | $10,017 | |
| $0 | $15,849 | |
| 尊貴
全球（不包括美國）、標準私家房 |
$5萬 | $10,300 |
| $2萬 | $13,059 | |
| $0 | $19,938 |
*30歲非吸煙男性月繳保費比較
AXA安盛智尊守慧醫療保障有哪些地域限制？
AXA安盛智尊守慧醫療保障按不同級別的計劃設有不同的保障地域限制：
- 標準計劃：大中華
- 卓越計劃：亞洲（包括澳洲及紐西蘭）
- 優尚計劃：亞洲（包括澳洲及紐西蘭）
- 尊貴計劃：全球（不包括美國）
註：「精神科治療」及「香港及澳門較低級別病房現金保障」只限香港及澳門境內
AXA安盛智尊守慧與市場其他同類自願醫保
以半私家房為例，下表比較4間熱門類似全數賠償計劃：
| AXA | Bowtie | Bupa | Cigna | |
| 地域限制 | 亞洲（包括澳洲及紐西蘭） | 環球(美國除外) | 亞洲、澳洲及 新西蘭 | 亞洲 |
| 每年保額 | $2,500萬 | $1,000萬 | $2,500萬 | $3,000萬 |
| 墊底費 | $5萬 | $5萬 | $4萬 | $5萬 |
| 每年保費* | $4,251 | $3,804 | $6,204 | $5,112 |
*30歲非吸煙男性月繳保費比較
AXA安盛智尊守慧網上評價
Baby Kingdom 有網友呼籲不要買AXA產品，該網友指兒子因尿道倒流接受手術，其後未能成功向AXA索償，因保險公司指他未有申報兒子發燒入院病歷，最後更被AXA單方面「Cut 單」。
有連登巴打指AXA很多程序也要經電郵進行，且該公司回覆較慢，他個人會將AXA 列入黑名單。
香討網友指AXA多年前曾因與客戶遺屬的索償個案糾紛而爆出醜聞，主要基於客服態度差劣，他又指該公司的醫保理賠投訴率亦偏高，故不敢向別人推介該公司的保險產品。
同帖另一網友則指 AXA智尊守慧系列不俗，但產品對於出院後的門診／物理治療保障則相對較少。
連登上有任職IFA（獨立理財顧問）的巴打指AXA智尊守慧勝在提供普通房級別的計劃選項，讓消費者可以較低保費買到高端醫保。
宏利晉悅自願醫保靈活計劃好唔好？從保障、保費、評價多方面分析
HKVHIS團隊將從保障、保費、評價多方面深入分析宏利晉悅自願醫保靈活計劃好唔好。
宏利晉悅自願醫保靈活計劃 有哪些墊底費選項？
宏利晉悅自願醫保靈活計劃（智選）（普通房級別）設有$0、$2.28萬、$4.5萬及$10萬共4項不同的墊底費；而宏利晉悅自願醫保靈活計劃（精選）（半私家房級別）則設有$0、$8,000、$2.28萬、$4.5萬及$10萬共5項不同的墊底費。
宏利晉悅自願醫保靈活計劃 有哪些病房選擇？
宏利晉悅自願醫保靈活計劃提供普通房（智選計劃）及半私家房（精選計劃）共2種病房級別保障。
宏利晉悅自願醫保靈活計劃保障項目及保額
基本保障
| 保障項目 | 賠償限額（HK$） |
| 病房及膳食 | 全數賠償 |
| 雜項開支 | |
| 主診醫生巡房費 | |
| 專科醫生費 | |
| 深切治療 | |
| 外科醫生費 | |
| 麻醉科醫生費 | |
| 手術室費 | |
| 訂明診斷成像檢測 | |
| 訂明非手術癌症治療 | |
| 精神科治療 | |
| 入院前或出院後 / 日間手術前後的門診護理 | 全數賠償以下列明之診症 (脊椎治療、物理治療、職業治療或言語治療除外)：
全數賠償脊椎治療、物理治療、職業治療或言語治療：
|
其他保障
| 保障項目 | 賠償限額（HK$） |
| 指定日間手術現金保障 | 每日$1,000 |
| 入住私家醫院普通房現金保障 | 每連續24小時 $1,000
（只適用於精選計劃） |
| 恩恤身故賠償 | $8萬 |
| 意外身故賠償 | $8萬 |
額外保障
| 保障項目 | 賠償限額（HK$） |
| 醫療裝置 | 每保單年度$20萬－$80萬
（視乎項目） |
| 私家看護費 | 全數賠償
每保單年度最多30日 ， 每日最多2次到訪 |
| 住院陪床費 | 全數賠償 |
| 門診腎臟透析 | 全數賠償 |
| 出院後私家看護 | 全數賠償
每日最多2次到訪，每保單年度最多30日，於完成手術出院／入住深切治療部後120日內的護士到訪 |
| 出院後／日間手術後的 額外門診輔助治療 | 每次$1,000
每日最多1次到訪，每保單年度最多30次，出院／日間手術後 90日內的跟進門診 |
| 手術後／日間手術後的 中醫門診治療 | 每次$600
每日最多1次到訪，每保單年度最多20次，於完成手術出院／日間手術後90日內的跟進門診 |
| 指定癌症重建手術 | 每次指定癌症手術$20萬 |
| 復康治療 | 每保單年度$5萬 |
| 在生器官捐贈者手術費用 | 每次在生器官捐贈者手術$64萬 |
| 善終服務 | 每保單年度$8萬 |
| 妊娠併發症 | 全數賠償 |
| 急症門診護理 | 全數賠償 |
| 急症牙齒護理 | 全數賠償 |
宏利晉悅自願醫保靈活計劃的保額取決於病房等級：
| 普通房
宏利晉悅自願醫保靈活計劃（智選） |
每年保障限額：$500萬 |
| 終身保障限額：$2,000萬 | |
| 半私家房
宏利晉悅自願醫保靈活計劃（精選） |
每年保障限額：$1,200萬 |
| 終身保障限額：$6,000萬 |
宏利晉悅自願醫保靈活計劃保費
宏利晉悅自願醫保靈活計劃的產品網頁未有設置保費估算機。若要了解保費資料，投保人士需要到自願醫保官方網站，或查閱產品保費表。
| 病房級別 | 墊底費 | 每年保費 |
| 宏利晉悅自願醫保靈活計劃（智選） – 普通房 | $10萬 | $2,504 |
| $4.5萬 | $3,050 | |
| $2.28萬 | $4,439 | |
| $0 | $9,873 | |
| 宏利晉悅自願醫保靈活計劃（精選） – 半私家房 | $10萬 | $3,618 |
| $4.5萬 | $5,317 | |
| $2.28萬 | $5,907 | |
| $8,000 | $10,223 | |
| $0 | $14,779 |
*30歲非吸煙男性月繳保費比較（調整至整數位）
宏利晉悅自願醫保靈活計劃有哪些地域限制？
根據宏利保單資料，宏利晉悅自願醫保靈活計劃提供的醫療保障適用於亞洲，包括澳洲及新西蘭。
宏利晉悅自願醫保靈活計劃 與市場其他同類自願醫保
以半私家房為例，下表比較4間熱門類似全數賠償計劃：
| Manulife | Bowtie | Bupa | Cigna | |
| 地域限制 | 亞洲、澳洲及 新西蘭 | 環球(美國除外) | 亞洲、澳洲及 新西蘭 | 亞洲 |
| 每年保額 | $1200萬 | $1000萬 | $2500萬 | $3000萬 |
| 墊底費 | $4.5萬 | $5萬 | $4萬 | $5萬 |
| 每年保費* | $5,317 | $3,804 | $6,204 | $5,112 |
*30歲非吸煙男性月繳保費比較
宏利晉悅自願醫保靈活計劃 網上評價
有連登巴打問有無人買了宏利晉悅自願醫保，想了解用家評價。另一巴打回應指，認為自願醫保毋須找Agent（保險代理）買單，可以選擇無中介的保險公司 (Bowtie)，保費更加優惠。
有Baby Kingdom的網友認為宏利晉悅（精選）提供$6,000萬的終生保額，相信保費應該「幾大條數」，擔心年老後無力持續承擔保費，正考慮保費相對相宜的Bowtie Pink。
在BK另一帖文《宏利保險自願醫保》中，有網友指買了某保險公司的保單20年，剛完成大手術，但該公司的客戶服務十分差劣，賠償遲於預期但卻沒有主動通知，而且還要親身到保險公司交文件，Agent 更一句問候都沒有。
有「香討」網友正考慮宏利晉悅，認為產品保障頗全面，惟保費較高。
有BK網友指Bowtie的保費比宏利低至少四分之一；不過因她有相熟的宏利Agent，因此會繼續支持宏利。
AIA自願醫保尊耀計劃好唔好？從保障、保費、評價多方面分析
HKVHIS團隊將從保障、保費、評價多方面深入分析AIA自願醫保尊耀計劃好唔好。
AIA自願醫保尊耀計劃 有哪些墊底費選項？
AIA自願醫保尊耀計劃計劃設有$0、$1.6萬、$2.5萬及$5萬共4項不同的墊底費。
AIA自願醫保尊耀計劃 有哪些病房選擇？
AIA自願醫保尊耀計劃計劃提供半私家房*的病房級別保障。
*此計劃在香港、澳門及中國大陸以外、地域保障範圍內之任何其他地方提供標準私家房的病房級別保障
AIA自願醫保尊耀計劃保障項目及保額
主要保障
| 保障項目 | 賠償限額（HK$） |
| 病房及膳食 | 全數賠償 |
| 雜項開支 | |
| 主診醫生巡房費 | |
| 專科醫生費 | |
| 深切治療 | |
| 外科醫生費 | |
| 麻醉科醫生費 | |
| 手術室費 | |
| 訂明診斷成像檢測 | |
| 訂明非手術癌症治療 | |
| 入院前或出院後 / 日間手術前後的門診護理 | 入院前／日間手術前門診或急症診症
全數賠償
（每次住院／日間手術前30日內）
（每次住院／日間手術前30日以外 跟進門診 全數賠償
（每次出院／完成日間手術後90日內）
（每次出院／完成日間手術（分類為 大型或複雜手術）後365日內）
（每次出院／完成日間手術後90日內） |
| 精神科治療 | $4萬
每保單年度 |
| 私家看護費用 | 全數賠償
每保單年度最多30日 |
| 透析費用惠益 | 全數賠償 |
| 手術後家中看護惠益 | 全數賠償
每保單年度最多196日 |
| 重建手術惠益 | $16萬
每次意外／每次乳房切除術 |
| 重建手術的醫療裝置費用惠益 | $9.6萬
每保單年度每項 |
| 意外急症門診治療費用賠償 | 全數賠償 |
其他保障
| 保障項目 | 賠償限額（HK$） |
| 捐贈者費用 | 器官移植手術費用總和的30% |
| 住院陪床惠益 | 全數賠償 |
| 中醫的門診護理 | 每次$600
每日1次，最多15次 （以每次住院或日間手術計） |
| 康復惠益 | $8萬
每保單年度 每保單年度最多60日 |
| 善終關懷服務惠益 | $8萬
每保單年度 |
| 次級病房級別現金惠益 | 每日$1,200
每保單年度最多60日 |
| 日間手術現金惠益 | $1,600
每項手術 每保單年度最多一項手術 |
| 中風康復惠益 | 家中設備提升惠益
$5萬 每次事故 中風輔助惠益 每次$1,000 $10萬 每次事故 每保單年度最多30次 傷殘津貼惠益 每月$5,000 每次事故最多24個月 |
| 緊急牙齒治療費用賠償 | 全數賠償 |
| 身故恩恤賠償 | $1萬 |
| 個人療程管理服務 | 適用 |
| 第三期及第四期指定癌症及無法治癒的血液系統惡性 腫瘤之第三期臨床試驗藥物賠償 | $50萬
每保單年度 就香港、澳門及中國大陸以外的地方所招致並可在此保障項目下獲賠償的任何合理及慣常的收費而言，在計算應付賠償總額時，該招致的合理及慣常的收費將減少至60%，且不多於每保單年度$50萬 |
| 人生階段檢查保障 | 每逢保單第3次連續續保後緊隨的保單年度可獲檢查1次 |
| 妊娠併發症惠益 | 全數賠償 |
| 環球緊急支援服務 | $500萬
以個人計 包括24小時全球電話諮詢服務 |
AIA自願醫保尊耀計劃的保額如下：
| 每年保障限額 | $1,200萬 |
| 終身保障限額 | $6,000萬 |
AIA自願醫保尊耀計劃保費
AIA自願醫保尊耀計劃的產品網頁未有設置保費估算機。若要了解保費資料，投保人士需要到自願醫保官方網站，或查閱產品保費表。
| 保障地域 | 墊底費 | 每年保費 |
| 亞洲 | $5萬 | $4,800 |
| $2.5萬 | $6,144 | |
| $1.6萬 | $6,624 | |
| $0 | $15,456 | |
| 全球（美國除外） | $5萬 | $5,280 |
| $2.5萬 | $6,720 | |
| $1.6萬 | $7,296 | |
| $0 | $16,992 |
*30歲非吸煙男性月繳保費比較
AIA自願醫保尊耀計劃有哪些地域限制？
根據AIA保單資料，AIA自願醫保尊耀計劃提供的認可產品選擇包括亞洲或全球（美國除外）。
註：精神科治療及次級病房級別現金惠益僅限於入住香港及澳門醫院
AIA自願醫保尊耀計劃 與市場其他同類自願醫保
以半私家房為例，下表比較4間熱門類似全數賠償計劃：
| AIA | Bowtie | Cigna | Bupa | |
| 地域限制 | 亞洲 | 環球(美國除外) | 亞洲 | 亞洲、澳洲及 新西蘭 |
| 每年保額 | $1200萬 | $1000萬 | $3000萬 | $2500萬 |
| 墊底費 | $5萬 | $5萬 | $5萬 | $4萬 |
| 每年保費* | $4,800 | $3,804 | $5,112 | $6,204 |
*30歲非吸煙男性月繳保費比較
AIA自願醫保尊耀計劃 網上評價
有 Baby Kingdom 網友表示AIA醫保如果有索償紀錄，之後的保費會加得多。
有連登絲打指AIA醫保多年以來也要找該公司的醫生（應該是指AIA網絡醫生）才能成功索償，否則會賠唔足，未知絲打或其親友是否作為AIA醫保受保人而又有過不快經歷。
同一帖文有巴打則表示買了AIA醫保兩次MRI掃描檢查都成功Claim 到，又指網絡醫生「好鬆手」。
Bupa自願醫保好唔好？全面比較保柏4大靈活計劃
Bupa 高端自願醫保（靈活計劃）有4款
Bupa Hero非凡自願醫保計劃其實有4款計劃，包括尊尚、倍尊尚、智選、倍智選，而這4款計劃均設有4個自付費選項。
表：4款Bupa Hero自願醫保計劃
（括號內數字為自願醫保認可產品編號）
| 尊尚 | 倍尊尚 |
|
|
| 智選 | 倍智選 |
|
|
Bupa 高端自願醫保之簡單比較
| 計劃選項 | 尊尚 | 倍尊尚 |
| 保障地域範圍 | 亞洲、澳洲及新西蘭 | 全球但不包括美國 |
| 指定病房級別 | 標準私家房 | 標準私家房 |
| 每年保障限額 | HK$35,000,000 | HK$40,000,000 |
| 終身保障限額 | 無 | 無 |
| 計劃選項 | 智選 | 倍智選 |
| 保障地域範圍 | 亞洲、澳洲及新西蘭 | 全球但不包括美國 |
| 指定病房級別 | 半私家房：香港、澳門、台灣及中國大陸
標準私家房：其他亞洲、澳洲及新西蘭地區 |
半私家房：香港、澳門、台灣及中國大陸
標準私家房：全球其他地方但不包括美國 |
| 每年保障限額 | HK$25,000,000 | HK$30,000,000 |
| 終身保障限額 | 無 | 無 |
Bupa高端自願醫保之基本保障摘要（適用於4款計劃）
| 基本保障 | 賠償限額 |
|
全數賠償（不設分項賠償限額） |
|
全數賠償以下列明的診症：
|
註：保障摘要內容取自Bupa Hero產品小冊子。
Bupa高端自願醫保常見問題
1. Bupa Hero非凡自願醫保冷靜期點計？
冷靜期，即保單文件交付予你後21日。於冷靜期，你可以書面方式取消你的保單。
2. Bupa Hero非凡自願醫保索償有咩步驟？
索償須按照保柏所訂的索償程序進行。有關該索償的所須文件正本須於出院後或接受治療後90天內遞交，否則保柏將不能處理你的賠償，或會導致索償被拒。
3. Bupa Hero非凡自願醫保點續保？
本保單生效期為期1年，並會自動續保及收取保費。無論你在投保後的健康狀況有任何改變，保柏保證每年續保你的保障至終身，只要你符合保單條款及細則內列明的續保要求。
4. Bupa Hero非凡自願醫保保單會被Cut單嗎？
以下情況時保單會自動終止，包括：
- 在60日繳費寬限期屆滿時仍未繳交保費；
- 受保人身故；
- 保柏不再獲《保險業條例》授權承保或繼續承保本保單。
Bupa高端自願醫保價錢（HK$0自付費，年繳）
| 年齡 | 尊尚 | 倍尊尚 | 智選 | 倍智選 |
| 0歲 | 15,439 | 17,152 | 12,795 | 14,381 |
| 10歲 | 11,809 | 13,119 | 8,180 | 9,193 |
| 20歲 | 12,813 | 14,234 | 9,747 | 10,957 |
| 30歲 | 15,765 | 17,516 | 11,907 | 13,383 |
| 40歲 | 19,181 | 21,311 | 16,253 | 18,268 |
| 50歲 | 33,954 | 35,778 | 25,312 | 28,449 |
| 60歲 | 51,382 | 57,085 | 41,971 | 47,177 |
| 70歲 | 85,368 | 94,843 | 67,787 | 76,193 |
| 80歲 | 111,764 | 124,169 | 87,600 | 98,463 |
註：上述價錢只適用於保單生效時年齡介乎0至59歲之受保人。
延伸閱讀：
【AIA自願醫保靈活計劃好唔好】了解保障範圍、不保事項及賠償額
Bowtie自願醫保「標準計劃」好唔好？一文看清標準保障範圍及賠償額
Cigna自願醫保好唔好？全面比較信諾4大靈活計劃
Cigna合共推出4大自願醫保靈活計劃
Cigna合共有4款自願醫保計劃，而靈活優越 (半私家房) 和 靈活優越 (普通病房) 正是其中兩個自願醫保計劃。
以下是Cigna推出的自願醫保計劃及其受政府認可編號：
| Cigna信諾環球保險有限公司 (自願醫保提供者註冊編號：00031) | |
| Cigna自願醫保 (標準計劃) | S00031-01-000-02 |
| Cigna自願醫保 (靈活計劃 – 附加保障) | F00012-01-000-03 |
| Cigna自願醫保靈活計劃 (優越 – 普通病房) | $0墊底費 | F00016-06-000-02
$15,000墊底費 | F00016-07-000-02 $25,000墊底費 | F00016-08-000-02 |
| Cigna自願醫保靈活計劃 (優越 – 半私家病房) | $0墊底費 | F00016-01-000-04
$15,000墊底費 | F00016-02-000-04 $25,000墊底費 | F00016-03-000-04 $50,000墊底費 | F00016-04-000-04 $75,000墊底費 | F00016-05-000-03 |
Cigna高端自願醫保邊個好？普通房VS半私家房
Cigna靈活優越自願醫保分為2個級別，分別是普通病房和半私家病房級別。
Cigna靈活優越自願醫保 (普通病房) 適用於有多於2張病床的病房，而 Cigna靈活優越自願醫保 (半私家病房級別) 則適用於醫院內設有共用浴室的單人或雙人病房。
2份Cigna靈活優越自願醫保的具體分別如下：
| Cigna靈活優越自願醫保
(普通病房級別) |
Cigna靈活優越自願醫保
(半私家病房級別) |
|
| 病房類別 | 普通病房 | 半私家病房 |
| 保障地域 | 亞洲 | |
| 醫療服務提供者 | 視乎限制 | |
| 每年保障限額 | 每保單年度HK$5,000,000 | 每保單年度HK$30,000,000 |
| 終身保障限額 | 無 | |
| 自付費選項 | HK$0
HK$15,000 HK$25,000 |
HK$0
HK$15,000 HK$25,000 HK$50,000 HK$75,000 |
Cigna高端自願醫保好唔好？比較賠償上限
相較普通病房級別，Cigna靈活優越自願醫保 (半私家病房級別) 的賠償上限相若，唯獨是出院後家中看護的賠償上限分別最大。
以下表格比較了Cigna靈活優越自願醫保的賠償上限，以供參考：
| Cigna靈活優越自願醫保
(普通病房級別) |
Cigna靈活優越自願醫保
(半私家病房級別) |
|
| (a) 病房及膳食 | 不設金額上限 | |
| (b) 雜項開支 | ||
| (c) 主診醫生巡房費 | ||
| (d) 專科醫生費 | ||
| (e) 深切治療 | ||
| (f) 外科醫生費 | ||
| (g) 麻醉科醫生費 | ||
| (h) 手術室費 | ||
| (i) 訂明診斷成像檢測 | ||
| (j) 訂明非手術癌症治療 | ||
| (k) 入院前或出院後／日間手術前後的門診護理 | 不設金額上限
• 每次住院／日間手術前超過30日所進行的最多1次門診或急症診症； • 每次住院／日間手術前30日內所進行的所有門診或急症診症；及 • 每次住院／日間手術後所有跟進門診(出院或完成日間手術後90日內) |
|
| (l) 精神科治療 (香港境内) | 不設金額上限 | |
| (m) 門診腎透析 | ||
| (n) 出院後家中看護 | 每日HK$800，
每保單年度最多90日 |
每日HK$1,000，
每保單年度最多90日 |
Cigna自願醫保靈活計劃好唔好？高端醫保與附加保障有何分別？
除了Cigna靈活優越自願醫保之外，Cigna旗下還有靈活計劃 (附加保障)。這份附加保障僅適用於普通病房級別，重點在於加強現有醫療保單的保障。
以下表格整合了Cigna靈活優越自願醫保計劃和附加保障的主要分別，以供參考：
| Cigna靈活自願醫保 (附加保障) |
Cigna靈活優越 自願醫保 |
|||
| 保障地區 | 全球 | 亞洲 | ||
| 病房級別 | 不設限制，附加醫療保障除外 | 普通病房 | 半私家病房 | |
| 每年自付費選項 | ✘ | HK$0
HK$15,000 HK$25,000 |
HK$0
HK$15,000 HK$25,000 HK$50,000 HK$75,000 |
|
| 每年保障限額 | 每保單年度HK$1,000,000 | 每保單年度
HK$5,000,000 |
每保單年度
HK$30,000,000 |
|
| 終身保障限額 | 無 | 無 | ||
| 住院保障 | ✓ | 不設金額上限 | ||
| 手術保障 | ||||
| 訂明診斷成像檢測 | 每保單年度HK$20,000
設30%共同保險 |
|||
| 非手術癌症治療 | 每保單年度HK$80,000 | |||
| 精神科治療 | 每保單年度HK$30,000 | |||
| 門診腎透析 | 每保單年度HK$30,000 | |||
| 出院後家中看護 | 每日HK$700
每保單年度最多15日 |
每日HK$800
每保單年度最多90日 |
每日HK$1,000
每保單年度最多90日 |
|
| 陪伴床位費 | 每日港幣 $450
每保單年度最多270日 |
不設金額上限 | ||
| 意外急症門診護理 | 每保單年度港幣 $6,600
(意外發生後24小時內) |
不設金額上限
(意外發生後24小時內) |
||
| 意外急症牙齒治療 | 每保單年度港幣 $6,600
(意外發生後2星期內) |
不設金額上限
(意外發生後2星期內) |
||
| 附加醫療保障 | ✓
每保單年度HK$150,000設10%共同保險 |
✘
主要項目不設金額上限 |
||
Cigna自願醫保靈活計劃保費幾多錢？
Cigna有多個靈活自願醫保計劃，每個保費都不一樣，因應保障級別越高，保費也會越貴。
以下為大家列出Cigna自願醫保系列中，非吸煙人士投保不同計劃及保障級別的保費，方便你找出性價比最高的保障：
| Cigna自願醫保系列-靈活計劃
（附加保障) |
|
| 年齡 | 月繳 |
| 25 | HK$354 |
| 35 | HK$454 |
| 45 | HK$613 |
| 55 | HK$948 |
| 65 | HK$1521 |
| 75 | HK$2500 |
| Cgina自願醫保系列
靈活優越計劃 (普通病房) |
|||
| 年齡 | 月繳 | ||
| 自付費 | HK$0 | HK$15,000 | HK$25,000 |
| 25 | HK$650 | HK$348 | HK$309 |
| 35 | HK$838 | HK$449 | HK$398 |
| 45 | HK$1,178 | HK$632 | HK$560 |
| 55 | HK$1,853 | HK$993 | HK$881 |
| 65 | HK$2,990 | HK$1,603 | HK$1,422 |
| 75 | HK$4,824 | HK$2,586 | HK$2,294 |
| Cgina自願醫保系列
靈活優越計劃 (半私家病房) |
|||||
| 年齡 | 月繳 | ||||
| 自付費 | HK$0 | HK$15,000 | HK$25,000 | HK$50,000 | HK$75,000 |
| 25 | HK$798 | HK$446 | HK$392 | HK$328 | HK$2,378 |
| 35 | HK$1,033 | HK$584 | HK$513 | HK$429 | HK$364 |
| 45 | HK$1,453 | HK$821 | HK$721 | HK$603 | HK$511 |
| 55 | HK$2,357 | HK$1,332 | HK$1,171 | HK$979 | HK$830 |
| 65 | HK$3,820 | HK$2,294 | HK$2,017 | HK$1,687 | HK$1,430 |
| 75 | HK$6,164 | HK$3,701 | HK$3,254 | HK$2,722 | HK$2,308 |
腦癌患者療程期間被Cigna 單方面中止保單 理由是未有申報背痛
2023年初，Marco 為父親投保了Cigna（信諾）自願醫保靈活計劃，保費約$1.6萬，年度保額為$500萬。按保額推測，相信是Cigna 自願醫保靈活計劃（優越）計劃（普通病房）。
投保數個月後，Marco父親被診斷出約6cm的腦部腫瘤，確診末期腦癌。因病情緊急，其父親在公立醫院接受開腦手術，其後Marco曾成功獲批約$30萬的預先批核賠償；之後Marco父親於私家醫院接受化療及新式電場治療（整個療程需要$110萬），療程期間保險公司卻單方面終止他的醫保保單，更一度要求索回$30萬的賠償，理由是保險公司指經調查後發現Marco未有申報父親的背痛病歷。
Marco表示，他在投保及爸爸確診後，已先後主動提供所有病歷資料。保險公司後來又以相同理由拒絕支付剩餘的賠償，只表示不再追討該$30萬。Marco對此表示不滿，認為保險公司的核保和理賠程序不公平，已提出上訴並通知傳媒。
閱讀更多
⭐ 【AIA自願醫保靈活計劃好唔好】了解保障範圍、不保事項及賠償額⭐
⭐ 【宏利全護航自願醫保靈活計劃】好唔好？即睇保障範圍及保費⭐
⭐ Bowtie自願醫保「標準計劃」好唔好？一文看清標準保障範圍及賠償額⭐
⭐ Bupa自願醫保「標準計劃」好唔好？一文看清標準保障範圍及賠償額⭐
⭐ FWD尊衛您好唔好？全面比較富衛6大自願醫保靈活計劃⭐
⭐ 【自願醫保價錢比較】30款計劃+0至80歲一文睇晒⭐
⭐【自願醫保比較2024】邊間好？5大考慮因素（附比較表）⭐
免責聲明
HKVHIS產品比較乃根據產品資料、事實陳述以及數據，並以一般消費者作為假設對象，並不受與保險公司任何形式商業合作或所獲得費用所影響。
HKVHIS平台上之任何資訊（「HKVHIS資訊」），包括但不限於產品比較、網誌文章等，僅供一般教育及參考用途，並不構成或意圖構成任何受監管建議、保險、金融、投資或其他專業建議、推薦、核准、認可、邀約、銷售保險、金融或投資產品。HKVHIS資訊並沒有考慮閣下之個人需要，閱覽有關資料亦不應被視為正在進行個人合適性評估，亦不足以構成任何購買保險產品決定的依據。購買任何保險產品或進行有關保險決定前，閣下應以保險公司提供的資料為準，自己進行研究，及／或尋求持牌保險中介人的獨立及專業意見。
HKVHIS資訊是團隊以最大努力從不同渠道收集、驗證、更新而成。HKVHIS集團及其附屬公司、關連人士、代理、董事、職員、員工將不會就有關資料引致的索償或損失負上任何責任。HKVHIS集團及其附屬公司亦概不保證或擔保有關資料之準確性、完整性和適時性。
FWD自願醫保好唔好？全面比較富衛6大靈活計劃
FWD合共推出6大自願醫保靈活計劃
自願醫保大致可分為「標準計劃」和「靈活計劃」，由於標準計劃的保障範圍大致相同，所以絕大多數保險公司都只會推出1個自願醫保標準計劃。另一方面，自願醫保靈活計劃的產品設計更多元化，因此保險公司往往有多於一個自願醫保靈活計劃，所以除了FWD尊衛您自願醫保靈活計劃，FWD其實還有其他自願醫保靈活計劃。
FWD自願醫保靈活計劃共有6款，不同墊付費的認可自願醫保編號都不一樣，分別是：
| 自願醫保靈活計劃名稱 | 認可自願醫保編號 |
| 更衛您醫療計劃 | F00015-01-000-02 |
| 更衛您（優越版）醫療計劃 | F00032-01-000-03 |
| 易衛您醫療計劃 | 標準保障級別：F00051-01- 000-01 特等保障級別：F00051-02- 000-01 |
| 倍衛您醫療計劃 | F00069-01-000-01
F00069-02-000-01 F00069-03-000-01 F00069-04-000-01 F00069-05-000-01 F00069-06-000-01 |
| 尊衛您醫療計劃 | F00045-01-000-03
F00045-02-000-03 F00045-03-000-03 F00045-04-000-03 F00045-05-000-03 F00045-06-000-03 |
| 至．衛一醫療計劃 | F00067-01-000-01
F00067-02-000-01 F00067-03-000-01 F00067-04-000-01 F00067-05-000-01 F00067-06-000-01 F00067-07-000-01 F00067-08-000-01 F00067-09-000-01 F00067-10-000-01 F00067-11-000-01 F00067-12-000-01 F00067-13-000-01 F00067-14-000-01 F00067-15-000-01 F00067-16-000-01 F00067-17-000-01 F00067-18-000-01 F00067-19-000-01 F00067-20-000-01 F00067-21-000-01 F00067-22-000-01 F00067-23-000-01 F00067-24-000-01 |
比較FWD富衛6大靈活計劃保障範圍
在6個FWD自願醫保靈活計劃當中，FWD尊衛您屬於中等價位、中等程度的保障，好聽點說就是「性價比高」的選擇，而誠實點就是「比上不足，比下有餘」的自願醫保計劃。
那FWD尊衛您好唔好呢？不妨先看看FWD尊衛您和其他自願醫保靈活計劃在保障範圍上有甚麼分別：
下表總結了6大FWD自願醫保靈活計劃的保障範圍：
| 更衛您 | 更衛您
(優越版) |
易衛您 | 倍衛您 | 尊衛您 👑 | 至．衛您 | |
| 保障期 | 保證續保至100歲 | |||||
| 投保年齡 | 15日至80歲 | |||||
| 地域保障範圍 | 全球 | 非急症治療：亞洲 ，包括澳洲及紐西蘭；
急症治療：全球 |
視乎等級，最廣可涵蓋全球 | |||
| 每年保障限額 | HK$52萬 | HK$52萬 | 不適用 | HK$800萬 | HK$1,000萬 | HK$1,200萬至HK$2,000萬 |
| 終身保障限額 | 不設 | HK$6,000萬 | 不設 | |||
| 每年自付費選擇
(以每保單年度計) |
不設 | HK$0 / 16,000 / 25,000 / 50,000 / 100,000 / 180,000 | HK$0 / 25,000 / 40,000 / 80,000 / 120,000 / 250,000 | |||
| 病房級別 | 沒有限制 | 標準普通病房至半私家病房 | 標準普通病房 | 標準半私家病房至私家病房 | 標準私家病房 | |
| 稅務扣減優惠* | 有 | |||||
比較FWD富衛6大計劃保額及賠償上限
那FWD尊衛您的保障額又夠不夠呢？如果你希望每次入院接受治療時，都可以獲取近乎100%賠償的話，FWD尊衛您自願醫保靈活計劃是否足以滿足你的需要？又或者，FWD其他更便宜的自願醫保靈活計劃的保障額和賠償上限會否相差無幾？
本文為你比較FWD尊衛您及其他自願醫保靈活計劃的保額及賠償上限，讓你一眼找出索償比率最高的自願醫保靈活計劃：
| 更衛您 | 更衛您
(優越版) |
易衛您 | 倍衛您 | 尊衛您 👑 | 至．衛您 | |
| (a) 病房及膳食 | 每日 HK$850
（每保單年度最多 180 日） |
全數保障 | ||||
| (b) 雜項開支 | 每保單年度 HK$14,500 | 全數保障 | ||||
| (c) 主診醫生巡房費 | 每日 HK$850
（每保單年度最多 180 日） |
全數保障 | ||||
| (d) 專科醫生費 | 每保單年度 HK$6,000 | 全數保障 | ||||
| (e) 深切治療 | 每日 HK$4,500
（每保單年度最多 25 日） |
全數保障 | ||||
| (f) 外科醫生費 | 每項手術，按手術表劃分的手術分類 | 不論手術的分類均全數保障 | ||||
| 複雜 | HKHK$70,000 | |||||
| 大型 | HKHK$30,000 | |||||
| 中型 | HKHK$15,000 | |||||
| 小型 | HKHK$6,500 | |||||
| (g) 麻醉科醫生費 | 外科醫生費的 35% | 全數保障 | ||||
| (h) 手術室費 | 全數保障 | |||||
| (i) 訂明診斷成像檢測 | 每保單年度 HK$20,000，
設 30% 共同保險 （包括住院及非住院） |
每保單年度 HK$20,000
– 共同保險不適用於在住院期間進行的訂 明診斷成像檢測 – 在為日症病人提供醫療服務的設備下進 行的訂明診斷成像檢測設 30% 共同 保險 |
全數保障 | |||
| ( j) 訂明非手術癌症治療 | 每保單年度 HK$120,000 | 全數保障 | ||||
| (k) 入院前或出院
前後的門診護理 |
每次 HK$580，
每保單年度 HK$6,000 – 住院／日間手 術前最多 1 次 門診或急症診 症 – 出院／日間手 術後 90 日內 最多 6 |
每次 HK$580，
每保單年度 HK$6,000 – 住院／日間手術前最多 1 次門診或急症 診症 – 出院／日間手術後 90 日內最多 6 次跟進 門診 |
全數保障 – 住院／日間手術前最多 3 次門診或急症診症 – 出院／日間手術後 90 日 內最多 20 次跟進門診， 及每次物理治療或脊醫治 療最多 HK$600 | 全數保障 – 住院／日間手術前最 多 3 次門診或急症診 症 – 出院／日間手術後 90 日內最多 20 次跟 進門診 | 全數保障 – 住院／日間手術前最 多 1 次門診或急症診 症 – 出院／日間手術後 90 日內最多 6 次跟 進門診 | 全數保障 – 住院／日間手術前 31 日內所有門診或急症診症 （每日最多 1 次） – 住院／日間手術前超過 31 日最多 1 次門診或急 症診症 – 出院／完成日間手術後 90 日內所有跟進門診 （每日最多 1 次） |
| (l) 精神科治療 | 每保單年度 HK$30,000 | 每保單年度每傷病 HK$40,000 | 每保單年度 HK$40,000 | 全數保障 | ||
閱讀更多
⭐ 【AIA自願醫保靈活計劃好唔好】了解保障範圍、不保事項及賠償額⭐
⭐ 【宏利全護航自願醫保靈活計劃】好唔好？即睇保障範圍及保費⭐
⭐ Bowtie自願醫保「標準計劃」好唔好？一文看清標準保障範圍及賠償額⭐
⭐ Bupa自願醫保「標準計劃」好唔好？一文看清標準保障範圍及賠償額⭐
⭐ Cigna靈活優越自願醫保好唔好？了解保障範圍及保費⭐
⭐ 【自願醫保價錢比較】30款計劃+0至80歲一文睇晒⭐
⭐【自願醫保比較2024】邊間好？5大考慮因素（附比較表）⭐
免責聲明
HKVHIS產品比較乃根據產品資料、事實陳述以及數據，並以一般消費者作為假設對象，並不受與保險公司任何形式商業合作或所獲得費用所影響。
HKVHIS平台上之任何資訊（「HKVHIS資訊」），包括但不限於產品比較、網誌文章等，僅供一般教育及參考用途，並不構成或意圖構成任何受監管建議、保險、金融、投資或其他專業建議、推薦、核准、認可、邀約、銷售保險、金融或投資產品。HKVHIS資訊並沒有考慮閣下之個人需要，閱覽有關資料亦不應被視為正在進行個人合適性評估，亦不足以構成任何購買保險產品決定的依據。購買任何保險產品或進行有關保險決定前，閣下應以保險公司提供的資料為準，自己進行研究，及／或尋求持牌保險中介人的獨立及專業意見。
HKVHIS資訊是團隊以最大努力從不同渠道收集、驗證、更新而成。HKVHIS集團及其附屬公司、關連人士、代理、董事、職員、員工將不會就有關資料引致的索償或損失負上任何責任。HKVHIS集團及其附屬公司亦概不保證或擔保有關資料之準確性、完整性和適時性。
Bowtie Pink 自願醫保好唔好？從保障、保費、評價多方面分析
HKVHIS團隊將從保障、保費、評價多方面深入分析Bowtie Pink 自願醫保好唔好。
Bowtie Pink 有哪些墊底費選項？
Bowtie Pink 自願醫保計劃設有$0、$2萬、$5萬及$8萬共4項不同的墊底費。
Bowtie Pink 有哪些病房選擇？
Bowtie Pink 自願醫保計劃提供普通房、半私家房及私家房共3種病房級別保障。
Bowtie Pink 自願醫保保障項目及保額
基本保障
| 保障項目 | 賠償限額（HK$） |
| 病房及膳食 | 全數賠償 |
| 雜項開支 | |
| 主診醫生巡房費 | |
| 專科醫生費 | |
| 深切治療 | |
| 外科醫生費 | |
| 麻醉科醫生費 | |
| 手術室費 | |
| 訂明診斷成像檢測 | |
| 訂明非手術癌症治療 | |
| 精神科治療 | |
| 入院前或出院後 / 日間手術前後的門診護理 | 全數賠償下列診症：
|
額外保障
| 保障項目 | 賠償限額（HK$） |
| 意外急症門診治療 | 全數賠償 |
| 門診腎臟透析 | 全數賠償 |
| 住院陪床費 | 全數賠償 |
| 出院後 / 日間手術後每日家中看護費 | 每日$1,300* |
| 康復治療 | 每日$2,200，每保單年度 $30,000^ |
| 善終及紓緩治療 | 每保單年度$100,000# |
*只限出院或日間手術後180日內提供的每日護理服務
^只限出院後90日內的入住
#只限出院後90日內入住善終或紓緩治療院舍
其他保障
| 保障項目 | 賠償限額（HK$） |
| 日間手術現金保障 | 每項手術$1,300 |
| 特別獎賞 | 每日$600, 每保單年度90日 |
| 醫療疏忽保障 | 當受保人身故賠償$1,000,000 |
| 完全及永久失去自理能力入息保障 | 當受保人完全及永久失去自理能力•^ |
*每星期$800
^共賠償52星期
Bowtie Pink 的保額取決於病房等級：
| 普通房 | 每年保障限額：$800萬 |
| 終身保障限額：$4000萬 | |
| 半私家房 | 每年保障限額：$1,000萬 |
| 終身保障限額：$5,000萬 | |
| 私家房 | 每年保障限額：$2,000萬 |
| 終身保障限額：$8,000萬 |
Bowtie Pink 自願醫保保費
Bowtie Pink 除了提供不同年齡的保費表可供參考，同時亦設有保費估算機，就著不同病房級別及墊底費，估算自己的初步報價。
| 病房級別 | 墊底費 | 每年保費 |
| Bowtie Pink – 普通房 | $8萬 | $2,232 |
| $5萬 | $2,496 | |
| $2萬 | $3,648 | |
| $0 | $7,152 | |
| Bowtie Pink – 半私家房 | $8萬 | $3,276 |
| $5萬 | $3,804 | |
| $2萬 | $5,004 | |
| $0 | $9,264 | |
| Bowtie Pink – 私家房 | $8萬 | $6,108 |
| $5萬 | $6,960 | |
| $2萬 | $11,844 | |
| $0 | $14,256 |
*30歲非吸煙男性月繳保費資料
Bowtie Pink 自願醫保有哪些地域限制？
根據Bowtie 保單資料，除了美國之外，Bowtie Pink 提供環球保障。值得留意，保單列明中「中國內地的指定醫院名單」，詳情可參閱補充文件。
(1) 保障地域範圍及住院時選擇的病房級別設有規限，並可能會就賠償作出調整。
(2) 就任何由中國內地的醫院就住院所收取的合資格費用或其他費用，取決於該醫院是否本公司網頁 (www.bowtie.com.hk) 所刊載之題為「中國內地的指定醫院名單」中的醫院或高端醫院，賠償可能會作 出調整。詳情請參閱第一補充文件第 1(b)節。
Bowtie Pink 與市場其他同類自願醫保
以半私家房為例，下表比較4間熱門類似全數賠償計劃：
| Bowtie | Bupa | Cigna | FWD | |
| 地域限制 | 環球(美國除外) | 亞洲、澳洲及 新西蘭 | 亞洲 | 亞洲 |
| 每年保額 | $1000萬 | $2500萬 | $3000萬 | $1250萬 |
| 墊底費 | $5萬 | $4萬 | $5萬 | $5萬 |
| 每年保費* | $3,804 | $6,204 | $5,112 | $3,884 |
*30歲非吸煙男性月繳保費比較
Bowtie Pink 網上評價
有連登巴打就保險中介人服務曾有不快經歷，認為有Agent 等於無Agent，最後都要自行處理索償事宜，因此偏向考慮 Bowtie 及其他純網保險公司；同帖另一絲打表示同意，想完全唔要Agent 所以買了Bowtie Pink 給女兒。
連登絲打認為Bowtie Pink 唔錯，好多人揀；而另一絲打則認為Bowtie Pink 的產品頁面較簡單直接，因其他公司計劃較多較難選擇。
Baby Kingdom 網友認為Bowtie Pink 頗為吸引，欣賞產品設有不同病房級別選擇。
Baby Kingdom 網友表示 Bowtie Pink（帖中稱為第二間）背後的保險公司 (Bowtie) 發展快，客戶服務團隊「上心」而且唔會帶客戶「遊花園」。
延伸閱讀：
【自願醫保加價】了解咩因素影響醫療保險費用計算
近年自願醫保（VHIS）保費有上升趨勢。為什麼醫療保險費用會不斷上升？有哪些因素影響保費計算？我們又該如何應對？本文將深入探討這些問題。
自願醫保加價8個例子（半私家房）
自願醫保於2019年4月1日推出。我們找來至少有兩年或以上歷史的半私家房、全數賠償、$0自付費的8款計劃例子，看看這些計劃的過去加幅。如下表顯示，8款計款劃的保費加價幅度，界乎2.50%（保誠）至43.7%（信諾）。
不過，保費加價幅度越低，並不代表保費越低。在8款產品中，不論30、45或60歲，Bowtie保費均是最低。
表1：比較8款自願醫保計劃保費加價比較
| 自願醫保計劃名稱 | 保費加價幅度1 | 保費（港元） | |||
| 年繳 | 月繳 | 30歲 | 45歲 | 60歲 | |
| 保誠保險 | Prudential
保誠自願醫保尚賓計劃（亞洲） |
2.50% | 不適用 | 14,384.80 | 22,484.80 | 45,693.60 |
| 安盛 | AXA
AXA 安盛智尊守慧醫療保障 (卓越) |
3.45% | 不適用 | 11,291 | 16,875 | 33,677 |
| 保泰人壽 | Bowtie
保泰粉紅自願醫保 |
不適用 | 6.03% | 9,264 | 14,796 | 29,556 |
| 宏利 | Manulife
宏利晉悅自願醫保靈活計劃 |
7.10% | 不適用 | 13,684 | 20,587 | 45,475 |
| 富衛 | FWD
尊衛您醫療計劃 |
8.48% | 8.48% | 11,587 | 16,816 | 34,291 |
| 保柏 | Bupa
Bupa Hero 非凡自願醫保計劃（智選） |
18.88% | 18.88% | 11,907 | 19,806 | 41,9713 |
| 友邦 | AIA
AIA自願醫保尊尚計劃2 |
19.92% | 19.96% | 13,720 | 19,952 | 39,328 |
| 信諾 | Cigna
信諾自願醫保系列－靈活計劃(優越) |
43.70% | 43.70% | 13,098 | 19,848 | 41,971 |
註：
- 保費加價幅度考慮由保費首次生效期至保費最新生效期期間的變化，數字截至2024年7月29日。
- 只供現有保單續保。
- 續保保費價錢。
- 不同自願醫保計劃保障各異，讀者投保只不應只考慮保費因素。
醫療保險費用上漲原因
1. 醫療通脹
醫療通脹是保費上漲主因之一。根據統計，香港的醫療通脹率遠高於一般通脹率，保險公司不得不提高保費。醫療通脹的背後包括：
- 醫療技術進步：新的診斷和治療方法雖然提高了醫療效果，但也增加了成本。
- 人口老化：隨著香港人口老化，對醫療服務的需求也隨之增加。
- 醫護人手不足：不足一半醫生在公營醫療系統執業，照顧全港近九成病人。
2. 索賠情況
實際的索賠情況，如或預期存在差異，保險公司便要想辦法處理，除了審視索償個案和理賠程序外，其中一個方法就是調整保費。
影響醫療保險費用的因素
了解影響醫療保險費用計算的因素，可以幫助我們更好地理解保費定價的邏輯。以下是幾個主要的影響因素：
1. 年齡
通常來說，年齡越大，保費越高，因為：
- 老年人通常需要更多的醫療服務。
- 慢性病的發病率隨年齡增長而上升。
2. 性別
雖然在某些國家，基於性別的保費差異已被禁止，但在香港，性別仍然是影響保費計算的一個因素。以下是保險公司的常見考慮因素例子：
- 女性的平均壽命較長，可能需要更長期的醫療護理。
- 男性在某些年齡段可能面臨更高的心臟病和某些癌症風險。
3. 生活習慣
某些習慣確實會影響健康風險，進而影響保費。最常見的例如是吸煙，吸煙者的保費通常會比非吸煙者高。
4. 病歷
受保人病歷是保險公司評估風險的重要依據。如果投保人有某些慢性病或曾經患過嚴重疾病，保費可能會更高，或者某些疾病可能會被拒保。
5. 家族病史
某些遺傳性疾病或家族病史也可能影響保費的計算。例如，如果家族中有多人患有某種癌症，保險公司可能會認為投保人患該疾病的風險較高。
如何應對醫療保險費用上漲
1. 定期檢視和比較不同的保險計劃
每年續保時，應該重新評估自己的保險需求，比較不同保險公司的產品，換到更具性價比的保險計劃。不過，要注意轉換可能帶來的風險，如等候期重新計算等。
2. 提高自付費
選擇較高的自付費可以降低保費，但要確保自己有足夠的儲蓄來應對可能的醫療開支。
3. 公司團體醫療保險
可以考慮在團體醫療保險之上，配搭一份設有墊底費的自願醫保，以減低後者保費。
4. 及早投保
年輕人一般病歷較少，購買醫療保險時較低機會被要求邀交附加費（Loading），可以標準保費獲得保障。
Bowtie保險好唔好？保泰究竟Claim到嗎？
HKVHIS團隊綜合網上論壇及社交平台上有關Bowtie(保泰)保險的討論，為大家拆解Bowtie好唔好、Claim唔Claim到、以及保單是否暗藏「魔鬼條款」等常見問題。
Bowtie 的 Google 評論
Bowtie（保泰人壽）的Google 評論分數為 4.5／5（162項評論）。（截至2024年8月5日）
問題1：Bowtie 自願醫保Claim 唔Claim 到？
翻查資料，Bowtie 是2017年才成立的虛擬保險公司，首個產品（自願醫保標準計劃）於2019年才推出市場。該公司不設中介人，只透過網上銷售保單，故一直有不少網民擔心向Bowtie 投保後是否能夠成功索償。例如BK網友「cwm7900」及香討網友「misshoneypig」就曾發帖問有無人買過Bowtie自願醫保，前者擔心Bowtie無Agent（保險代理）於索償時會較麻煩；後者則希望了解向Bowtie的賠償是否充足、申請是否容易。
有不少網友亦回覆帖文，均指曾向Bowtie成功索償，有網友指很容易找到CS（客服）幫忙，亦有網友滿意Bowtie 服務並附上自己的Referral（推薦）優惠碼供其他有意投保的網友使用。
其實各位網友不必過份擔心新晉保險公司的理賠能力，畢竟香港的保險公司要取得營運牌照及推出產品，均須通過保險業監管局嚴格審查及批准，其日常營運亦受到當局的密切監察，因此「有買無賠」的情況少之又少（除非索償有違保單條款）。
再翻查Bowtie官網，該公司亦十分透明地列出已處理的索償個案數字、索償成功批核率、平均審批時間等數字，供投保人參考。HKVHIS團隊認為定期披露這些數字確有助增加客戶的信心，認為此做法值得其他保險公司參考，特別是新晉的公司。
Baby Kingdom 原文連結：Bowtie自願醫保？
香港討論區 原文連結：Bowtie保險好唔好？
問題2：轉自願醫保慳稅用Bowtie?
香港信用卡討論區網友「Joey」發文表示，自己交稅到17%（最高累進稅率），現存的醫保保費不能扣稅，想轉自願醫保慳稅並想知邊間好。網友「Kelvinsun」及「WaWa哇」均回應指，想慳稅不如同時慳Agent錢（中介佣金），同時提到Bowtie有一個無索償回贈計劃（相信是指BowtieCash）。
事實上，市面上所有自願醫保的保費均可作扣稅，這位網友可以自由選擇心儀的保險公司及適合的自願醫保計劃。不過，像Bowtie這類純網保險公司的產品性價比高，也是事實。除了Bowtie，ZA（眾安）、Blue（微藍）、Avo（安我）等也是只提供純網直銷，不設中介人的保險公司，偏好「無中介」的朋友可以留意。
至於網友提到的無索償回贈BowtieCash，亦是Bowtie首創的獎賞計劃，概念近似汽車保險的無索償折扣 (NCD)，Bowtie 指當保單沒有索償，每月就可以獲得相當於當月保費8%的BowtieCash，用作日後索償時「找尾數」，或用以兌換身體檢查等健康服務。HKVHIS團隊認為這個機制頗有創意，亦對沒有作出索償的客戶更加公平。
香港信用卡討論區 原文連結：自願醫保慳稅用邊間好（打手,Agent S開）
問題3：買 Bowtie 保單移民會失效？
「程總裁」在其專頁發文指，Bowtie的受保人若移民或連續離港183日，保單則會被取消，他指近年不少朋友移民（相信當中不乏Bowtie的客戶），認為Bowtie 此舉是「整蠱」一眾客戶，亦指在主流的定期人壽保險產品中，只有Bowtie設置有關限制。
在「程總裁」發文後兩日，Bowtie迅速回應，指公司早已開始修訂有關條款，並指客戶即時移民都不會被取消保單，而公司亦不會對移民到美國、加拿大、英國、澳洲、新西蘭、中國內地、台灣、馬來西亞、南韓及新加坡的人壽及危疾保險客戶收取額外保費。
HKVHIS團隊認為，Bowtie的舊有條款可能是考慮到受保人在不同居住地的身故及病患風險，以及不同地方的醫療成本問題。作為一家主力服務香港居民的保險公司，舊有條款的設置也不難理解，反而該公司從善如流及迅速回應的經營態度的確「抵讚」。
近年的確有不少朋友選擇離港定居，如有移民或旅居計劃的朋友，緊記於出發前向你的保險公司主動申報並查詢有關影響，以便有需要時盡早重新安排保障。
問題4：Bowtie 未知已有疾病等候期特別長？
同樣為「程總裁」的發文，他指出Bowtie Pink（高端自願醫保）的「未知已有疾病」等候期政策（見下表）只符合官方規定的最低要求，被其他保險公司同級的高端自願醫保計劃比下去（一般等候期為首30日或不設等候期）。
Bowtie 其後發文回應，指市場上的競爭對手提供較短的「未知已有疾病」等候期，從而吸引客戶，但Bowtie 希望在「產品吸引力」及「長遠保費可負擔性」之間取得適當平衡，擔心過短的等候期有機會提高醫保被濫用的可能性（或有更多人帶病投保），加重保費上調壓力，對大部份客戶不公。為回應批評及增加產品的吸引力，公司最後分階段縮短自願醫保產品的有關等候期。由2023年4月30日起，Bowtie Pink及Bowtie靈活計劃系列受保人由保單生效後第181日起﹐便可就「未知已有疾病」獲得100％賠償。
如果單從這個條款比較，投保人當然傾向購買等候期較短、甚至不設等候期的醫保計劃，不過這樣的設定於長期而言，的確有可能會推高整體保費水平，大家投保前緊記將條款及保費等資料一併比較！
Bowtie Pink 就「未知已有疾病」的等候期新舊條款：
| 保單年度 | 舊有賠償比率 | 新賠償比率 |
| 首個保單年度 | 0% | 首180日為0%；
第181日及其後為100% |
| 第2個保單年度 | 25% | 100% |
| 第3個保單年度 | 50% | |
| 第4個保單年度 | 100% |
程總裁在國金89樓 原文連結
問題5：Bowtie 受保人不慎漏報病歷被Cut單？
最後一條問題也是來自「程總裁」的帖文，今次是有關保單的「不可異議」(Incontestability) 條款，即一般保單生效2年之後，除涉及欺詐成份外，保險公司不得對保單的有效性提出質疑。
「程總裁」指有讀者報料，指自己主動將曾漏報的健康紀錄（隨機血糖測試之血糖偏高結果）提交予Bowtie、ZA及Blue 三間他有購買危疾保單的公司。ZA及Blue 收到補交紀錄後並沒有對其保單的有效性提出質疑，惟Bowtie認為讀者的漏報的健康紀錄屬「重大事實」，要求讀者補做免費血糖測試，否則將取消其保單。原來Bowtie的「不可異議」條款列明不慎漏報「重大事實」的話，公司有權取消保單。「程總裁」認為，如果「不可異議」條款過於複雜，就會失去保障消費者的初衷。
Bowtie 亦有回應帖文，指已盡力向該讀者提供延續保單有效性的建議，包括請他提交新的血糖測試結果，但他最終選擇直接放棄保單，而他漏報的事項亦不單是「血糖偏高」（Bowtie以牽涉客戶私隱為由未有公開詳情），最後公司亦有向該名讀者退還保單生效期內的所有保費。
Bowtie 的條款設定及處理方法不難理解，與「問題4」一樣，該公司也是不希望有人帶病投保或濫用保險，希望長遠能減低加價壓力。須知道「羊毛出自羊身上」，如果人人都濫用醫保，索償金額攀升，迫使保費加價，受累的也包括其他遵守規則的客戶。
HKVHIS團隊認為，不同保險公司的「不可異議」不一，大家投保前必需多加了解。雖然「不可異議」條款的原意是保障消費者，但我們仍強烈建議大家在投保時應盡所知，最詳盡地向保險公司作出健康申報，以避免日後不必要的爭拗。
程總裁在國金89樓 原文連結